Comparatif assurance prêt immo Trouvez l’assurance prêt immobilier par comparatif la mieux adaptée et économisez jusqu’à 18.000 € sur votre assurance !
L’assurance prêt immobilier représente 25 % à 30 % du montant total de votre prêt immobilier, une somme qui n’est pas sans conséquence sur le portefeuille des emprunteurs. Heureusement, il existe des moyens simples et pratiques qui permettent de payer moins cher votre assurance. Il s’agit notamment des comparateurs d’assurance prêt immobilier en ligne comme Mon Gustave. Découvrez dès aujourd’hui notre comparatif assurance prêt immo et économisez entre 20 % à 60 % sur votre assurance prêt immobilier !
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Pourquoi faut-il choisir une assurance prêt immobilier par comparatif ?
Avant d’y répondre, faisons le point sur ce que dit la loi à propos de l’assurance prêt immobilier. Par la suite, découvrons tout ce que peut offrir un comparatif assurance prêt immo.
Souscrire une assurance prêt immobilier : que dit la loi ?
Souscrire une assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, contrairement à ce que l’on peut croire. En revanche, il est requis par tout organisme prêteur afin de garantir le remboursement des mensualités du prêt immobilier contracté.
Il y a quelque temps encore, le choix d’une assurance prêt immobilier était limité au contrat de groupe proposé par les établissements bancaires. Mais grâce à la loi Lagarde, la délégation d’assurance est devenue une réalité. D’ailleurs, depuis 2010, l’emprunteur est libre de choisir l’assurance prêt immobilier qui lui convient. Et ce, jusqu’à la date de signature de son contrat.
Mais, le législateur ne s’est pas arrêté là. La loi Hamon a vu jour en 2014 pour permettre un délai supplémentaire de 12 mois après la signature du contrat d’assurance pour pouvoir la changer. En 2017, la loi Sapin II a été promulguée pour permettre le changement de contrat d’assurance de prêt immo à sa date anniversaire.
Et aujourd’hui, grâce à la loi Lemoine de 2022, il est devenu possible de changer d’assurance prêt immobilier, à tout moment. Et ce, sans frais, sans justificatifs et sans pénalités. Seule condition : la nouvelle assurance prêt immobilier doit présenter au minimum les mêmes garanties que l’assurance présentée par l’organisme prêteur.
Pourquoi comparer les offres d’assurance prêt immobilier ?
Comparer les assurances prêt immobilier disponibles sur le marché permet en premier lieu de souscrire à l’assurance prêt immobilier la mieux adaptée à votre profil et à vos besoins, tout en étant la moins chère. En effet, choisir une assurance prêt immo par comparatif permet de réaliser des économies sur votre assurance, jusqu’à 18.000 € de réduction. Il vous aide aussi à choisir l’offre d’assurance qui présente la meilleure couverture au meilleur tarif.
Mais pas seulement ! Une comparaison d’assurance prêt immobilier vous aide à changer de contrat d’assurance et migré vers un assureur qui offre de meilleurs avantages en termes de garanties et de prix. Mais surtout, elle permet de renégocier votre contrat actuel et fait pression à votre compagnie d’assurance pour vous proposer de meilleurs deals.
Ne perdez plus de temps ! Trouvez l’assurance prêt immobilier qui convient le mieux grâce à Mon Gustave, notre comparateur assurance prêt immobilier en ligne ! Notre outil en ligne vous permet une économie de temps et d’énergie considérables pour trouver la bonne assurance emprunteur. Il vous facilite aussi tout le processus de recherche et de souscription de la meilleure assurance prêt immobilier. Essayez-le dès aujourd’hui !
Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier ?
Avant de chercher une assurance prêt immobilier pas cher, il faut savoir que le prix d’une assurance prêt immobilier n’est pas une valeur unique. Il varie d’un profil d’emprunteur à l’autre, d’un contrat d’assurance à l’autre, mais surtout d’une compagnie d’assurance à l’autre. Décortiquons tout ceci en détail.
Le tarif d’une assurance prêt immobilier selon le profil de l’emprunteur
Pour fixer le tarif d’une assurance prêt immobilier, les assureurs s’informent en premier lieu sur votre profil d’emprunteur. Ils vous demandent donc de fournir :
- Votre âge,
- Votre situation personnelle (marié, divorcé, veuf, Pacsé, etc.),
- Votre situation professionnelle (salarié, retraité, au chômage, entrepreneur, etc.),
- Votre métier,
- Votre état de santé (fumeur, non-fumeur, atteint de maladies chroniques, etc.),
- Vos antécédents de prêt,
- Etc.
Le tout pour évaluer votre capacité de remboursement du prêt, ainsi que le niveau de risque que vous présentez. Notons que depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, les établissements bancaires n’ont plus le droit de vous soumettre à des formulaires de santé, pour toute demande de prêt de moins de 200.000 €.
Les compagnies d’assurance s’intéressent en second lieu à votre projet immobilier. Ils s’informent donc sur le type de projet (achat de terrain, achat d’appartement, construction de maison, etc.), les caractéristiques du bien (résidence principale, secondaire, etc.), le montant emprunté, la durée de remboursement, etc.
Le coût de l’assurance prêt immobilier selon le contrat
Souscrire une assurance prêt immobilier peut se faire soit via le contrat de groupe proposé par votre l’établissement prêteur ou via le contrat de délégation d’assurance proposé en externe. Pour rappel, la prime du premier est calculée sur la base du capital emprunté initialement, tandis que la deuxième est calculée sur la base du montant restant dû. Il s’agit de 2 méthodes différentes qui impactent considérablement le coût de votre assurance prêt immobilier.
Chaque contrat d’assurance de prêt est unique et doit s’adapter aux besoins des assurés. Il faut donc choisir les garanties de telle sorte que vous soyez protégé convenablement, puis de vérifier l’ensemble des conditions contractuelles proposées. Attention, plus la couverture est étendue, plus le montant de la prime annuelle est élevé.
Rappelons qu’un contrat d’assurance emprunteur assure la prise en charge des remboursements de prêt, selon les garanties. On retrouve entre autres :
- Garantie décès,
- Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
- Garantie incapacité temporaire de travail (ITT),
- Garantie invalidité permanente totale (IPT),
- Garantie incapacité permanente partielle (IPP),
- Garantie perte d’emploi,
Le montant de l’assurance prêt immobilier selon les assureurs
Les assureurs en France pratiquent librement leurs prix. De ce fait, le montant de la prime d’assurance annuelle varie considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre, même à garanties égales.
Pour trouver l’assurance prêt immobilier la mieux adaptée en termes de garanties et de prix, il n’y a rien de mieux que d’utiliser Mon Gustave, notre comparateur assurance prêt immobilier en ligne. Il vous permet de comparer les offres d’assurance et de choisir l’assurance prêt immo par comparatif la mieux adaptée, en quelques clics seulement.
Comment trouver la meilleure assurance prêt immo par comparatif ?
Pour trouver l’assurance prêt immobilier par comparatif qui convient le mieux, de nombreuses possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez, par exemple, engager un courtier d’assurance, mais il risque de facturer sa prestation assez cher. Vous pouvez aussi contacter directement les assureurs soit en vous déplaçant à leur agence soit en ligne. Mais, c’est aussi une méthode chronophage qui nécessite de lister les compagnies d’assurance, de remplir différents formulaires et enfin comparer les devis recueillis.
Par ailleurs, il est possible de choisir facilement et rapidement une assurance prêt immobilier en ligne via Mon Gustave, notre comparateur assurance prêt immobilier en ligne. Cette option reste la plus pratique, mais surtout la moins onéreuse. En effet, par une simple simulation sur Mon Gustave, vous avez accès à divers devis 100 % personnalisés, gratuits et sans engagement.
Notre outil de comparaison en ligne vous permet de générer différents devis, en quelques clics seulement et dans le même endroit, sans quitter votre canapé. Découvrez dès aujourd’hui Mon Gustave, notre comparateur d’assurance prêt immobilier et économisez jusqu’à 60 % sur votre assurance !
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