Assurance habitation tous risques Comparez les assurances tous risques immobilier gratuitement sur Mon GustaveMaison bien assurée = 0 stress
Une assurance habitation tous risques immobilier est une garantie en option dans le contrat d’assurance habitation. Il s’agit plus précisément de la formule la plus haut de gamme proposée par les compagnies d’assurance. Son rôle : vous couvrir quand aucune autre garantie de votre contrat ne peut s’appliquer, même en cas de sinistre. Pour souscrire le contrat le plus adapté à vos besoins et votre budget, utilisez Mon Gustave, comparateur d’assurance habitation en ligne.
Découvrez les spécificités de l’assurance habitation tous risques
Assurance habitation tous risques immobilier c’est quoi ?
Les accidents sont imprévisibles. Et si votre contrat d’assurance logement est fait pour vous protéger, certains types de sinistre ne sont pas couverts, comme les catastrophes naturelles, les dégâts accidentels, etc. C’est là qu’intervient l’assurance tous risques habitation, qui n’est autre qu’une garantie renforcée de votre contrat d’assurance habitation appartement ou maison. Cette assurance permet une indemnisation plus complète des dommages en cas de sinistre.
Quelle différence entre assurance multirisques habitation et garantie tous risques immobilier ?
On pourrait croire qu’ils veulent dire la même chose, pas vrai ? Mais attention, ne vous y trompez pas ! Il y a en fait une différence plutôt importante entre ces deux formules.
Pour faire simple, l’assurance multirisques habitation (MRH) couvre les périls nommés inclus dans la police (dégât des eaux, vol, incendie, etc.). Les périls nommés désignent les risques couverts dans l’assurance et leurs causes. Si la cause du sinistre n’est pas incluse, alors la garantie ne fonctionne pas. C’est bien là, la différence avec une assurance tous risques. Celle-ci propose un max de protection et peut couvrir tous les périls et dans toutes les situations, sauf celles qui sont explicitement exclues par les conditions générales du contrat. Les exclusions de garantie d’une assurance tous risques sont très claires et concernent généralement des actes volontaires, comme un défaut d’entretien ou des sinistres déjà pris en charge par une autre formule. En cas de dommages, une franchise s’applique, comme dans tout contrat d’assurance.
À quoi sert une assurance habitation tout risque ?
L’assurance habitation tous risques immobilier est une garantie en option très utile pour se prémunir des aléas de la vie. Face à des dégâts causés par une catastrophe naturelle, un vol, des actes de vandalisme, ou même un incendie, votre assurance multirisque habitation ne peut pas toujours vous couvrir, car elle contient plusieurs exclusions.
Votre assurance habitation tous risques peut alors prendre le relais. Par exemple, votre assurance multirisque habitation peut vous couvrir en cas de dommages causés par une catastrophe naturelle, mais seulement suivant des conditions très restreintes, notamment lorsque l’état de catastrophe est déclaré par un arrêté interministériel. Au cas contraire, c’est votre assurance tout risque immobilier qui pourra vous couvrir et vous assurer une indemnisation plus complète.
Découvrez si vous avez besoin d’une assurance tous risques habitation !
L’assurance tous risques n’est pas obligatoire. Il faut savoir que les locataires doivent avoir une assurance habitation pour le logement qu’ils louent, mais il leur suffit de souscrire une assurance avec une garantie responsabilité civile et une garantie risques locatifs pour que l’obligation soit respectée.
Pour les propriétaires, une assurance habitation n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. D’ailleurs, l’assurance habitation tous risques propriétaire est particulièrement avantageuse, surtout pour les propriétaires non occupants. En effet, l’assurance de votre locataire ne couvre que l’intérieur du logement. Vous aurez besoin d’une garantie tous risques immobilier pour couvrir l’extérieur, les dépendances et certains équipements spécifiques.
Aussi, votre assurance propriétaire peut prendre le relais, lorsque les garanties souscrites par votre locataire ne sont pas suffisantes.
Maximisez votre protection grâce à une assurance habitation tous risques
Les garanties proposées
Une catastrophe naturelle, un affaissement de terrain, des événements climatiques ou encore un acte de vandalisme, votre contrat tous risques vous offre la couverture nécessaire ! Les couvertures proposées varient évidemment d’un contrat à un autre, et d’un assureur à un autre, mais ci-dessous quelques exemples de garanties courantes :
- Les actes de vandalisme : Si quelqu’un abîme votre logement de l’intérieur, la garantie vandalisme de votre assurance habitation peut vous rembourser les réparations des dommages. Mais attention, si les dégâts sont à l’extérieur (comme des graffitis sur le mur ou une clôture cassée), il faudra peut-être regarder du côté de la garantie tous risques immobilier.
- Les catastrophes naturelles et événements climatiques : comme mentionné plus haut, votre assurance maison ne couvre les catastrophes naturelles et les événements climatiques que dans des situations très spécifiques. Votre assurance tous risques peut alors vous dédommager en cas d’affaissement de terrain, de chute d’arbres sur vos biens ou encore de détérioration de vos équipements extérieurs, sans que l’état de catastrophe naturelle soit reconnu.
- Les dégâts accidentels : une assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages causés par un accident. Un objet lourd chute et abîme votre plancher ? Seule votre assurance tous risques habitation peut vous permettre d’être indemnisé. Dans le cas de logements jumelés, la garantie tous risques est d’autant plus importante, car des accidents dans le logement voisin peuvent causer des dégâts dans votre logement. Une assurance habitation maison jumelée avec des garanties renforcées s’avère alors nécessaire.
Mon Gustave, comparateur d’assurances habitation en ligne, peut vous aider à trouver les meilleures garanties selon votre situation.
Trouvez une assurance habitation tout risque au meilleur prix
Le prix d’une assurance habitation tous risques immobilier n’est pas fixe. Il varie considérablement en fonction des besoins de chacun, mais aussi des compagnies d’assurances. Évidemment, comme les garanties sont plus importantes, il faut compter un surcoût par rapport au prix d’une formule multirisque habitation classique.
En moyenne, elle peut vous coûter entre 300 et 500 € par an, mais cela dépendra de nombreux critères comme :
- L’étendue des garanties.
- Le type de logement : maison, appartement ou encore maison mobile. À savoir qu’il y a des garanties spécifiques pour une assurance habitation maison mobile.
- Le profil du titulaire du contrat : propriétaire, locataire, bailleur, etc.
- La surface, le nombre de pièces et la valeur de l’habitation.
- La valeur des équipements, etc.
Ne payez plus trop pour vos assurances ! Comparez et économisez avec Mon Gustave.
Souscrivez la meilleure assurance tout risque immobilier en 2 étapes
Définissez en premier lieu vos besoins
La première étape pour souscrire un contrat habitation tout risque immo est de définir ses besoins. Pour cela, il est conseillé d’évaluer la valeur de vos biens, par exemple en faisant un inventaire.
Vous pouvez également estimer le coût de reconstruction actuel d’un logement semblable. Tout cela vous permettra de connaître à peu près le type de garanties dont vous avez besoin.
Comparez les offres d’assurance habitation tous risques en ligne sur Mon Gustave
Une fois que vous avez cerné vos besoins et la valeur de vos biens, vous pouvez comparer les devis d’assurance habitation sur Mon Gustave. Il vous suffit de remplir le formulaire avec vos informations et vos critères. Ensuite, le comparateur vous affiche une sélection des meilleurs devis personnalisés.
C’est le meilleur moyen de trouver une assurance habitation tous risques propriétaire ou locataire avec un bon rapport garanties / prix. Vous obtenez également des devis provenant de différentes compagnies d’assurances, sur une seule plateforme et en quelques clics. Si vous repérez une offre intéressante chez un assureur, vous pouvez la souscrire en ligne en toute simplicité. Plus besoin de vous déplacer ou de passer des heures au téléphone pour demander des devis.
N.B : Le service de comparaison de Mon Gustave est 100% gratuit.
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