Comparateur crédit conso : Trouvez le meilleur crédit à la consommation sur Mon Gustave

Découvrez les caractéristiques du crédit à la consommation

Vous avez un projet en tête ? Le crédit conso est là pour vous aider !

Grâce à ce prêt, vous pouvez financer vos envies sans vider votre compte bancaire. Voiture neuve, vacances de rêve, électroménager… tout est possible, sauf l’immobilier et les projets professionnels.

Comment ça marche ? C’est super simple ! Vous demandez le crédit à votre banque ou à un organisme spécialisé, et vous remboursez ensuite en plusieurs fois, avec un taux d’intérêt fixé à l’avance. Son montant varie généralement entre 200 et 75 000 €.

Avant de vous lancer, il est important de reconnaître ses différents types.

• Le crédit affecté, par exemple, est destiné à financer un achat précis. Vous devez justifier l’utilisation de l’argent emprunté en fournissant des factures ou des devis. C’est pratique si vous avez un projet spécifique en tête.
• Le crédit non affecté, ou prêt perso, est le contraire. Vous recevez une somme d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. C’est super si vous avez besoin de liquide pour des dépenses imprévues ou des projets personnels.
• Enfin, le crédit renouvelable, ou crédit revolving. C’est un peu comme une réserve d’argent accessible quand vous en avez besoin. Imaginez que vous avez un compte en banque avec une ligne de crédit autorisée. Vous  pouvez piocher dedans quand vous voulez, et vous remboursez juste ce que vous avez utilisé, plus les intérêts bien sûr. C’est super pratique, surtout si vos besoins financiers changent souvent. D’ailleurs, Mon Gustave est un comparateur crédit renouvelable aussi !

NB : Le crédit à la consommation est encadré par le code de la consommation.

Fonctionnement du crédit conso

1. Tout commence par une demande de crédit. Vous contactez un organisme de crédit et soumettez votre demande. Vous devez fournir des informations sur votre situation financière et le projet que vous souhaitez financer.
2. L’organisme va passer votre dossier au crible. Objectif : évaluer si vous êtes solvables, c’est-à-dire si vous avez la capacité de remboursement. Plus votre dossier est solide, plus vos chances d’obtenir un crédit sont élevées.
3. Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre de crédit. Les établissements prêteurs sont obligés de fournir aux utilisateurs toutes les infos nécessaires, notamment la nature du prêt, la durée, le taux annuel effectif global (TAEG), le coût total, le nombre d’échéances et le montant de chacune d’entre elles. Imaginez le TAEG comme l’étiquette informative de votre crédit conso. Il vous résume tout ce que vous allez payer, à savoir : 

• Le taux d’intérêt : Plus il est bas, mieux c’est pour vous !
• Les frais divers: Frais de dossier, d’ouverture… tous ces petits extras qui s’ajoutent au prix du crédit.
• L’assurance emprunteur (facultative) : Elle vous protège en cas d’imprévu (maladie, accident…) et prend en charge votre crédit. Un vrai plus pour votre tranquillité d’esprit ! Pour un prêt immobilier, elle est quasi-obligatoire. Pour un crédit conso, c’est moins strict, mais on vous la conseille vivement.

4. Si vous décidez de prendre le crédit, vous pouvez signer le contrat. Dedans, vous trouverez tous les détails : le montant du prêt, la durée, le taux d’intérêt, le montant des mensualités. En signant, vous vous engagez à rembourser le crédit comme prévu. Si d’un coup vous changez d’avis, vous avez 14 jours comme délai de rétractation. Vous pouvez tout annuler sans problème. C’est juste au cas où vous vous rendriez compte que finalement, ce n’est pas le bon plan pour vous.