Comparateur crédit renouvelable : simulez votre prêt sur Mon Gustave
Le crédit renouvelable est un type de crédit consommation souple et flexible. Vous avez besoin d’une réserve d’argent pour différentes dépenses ? Ce crédit est pour vous ! Comme tout prêt personnel, ce type de crédit a un taux d’intérêt. Pour trouver les meilleurs taux, une seule solution : utiliser un comparateur crédit renouvelable.
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Découvrez comment fonctionne un crédit renouvelable
Fonctionnement et principe du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (ou crédit revolving ou encore prêt revolving) est un type de crédit à la consommation un peu particulier. Quand vous le recevez, vous disposez d’une réserve d’argent dans votre compte bancaire ou compte courant, que vous pouvez utiliser librement, sans justificatif.
Chaque utilisation diminue la réserve d’argent disponible, mais à mesure que vous remboursez, la réserve se reconstitue. Par exemple, imaginons qu’un individu ouvre un crédit renouvelable avec une limite de 6 000 euros. Il utilise 1 000 euros pour réparer sa voiture, il lui reste alors une réserve de 5 000 euros. Il peut rembourser les 1 000 euros le mois prochain pour disposer à nouveau des 6 000 €. Ou, il peut rembourser le montant minimal fixé par le prêteur. Ce serait alors :
- Montant utilisé : 1 000 €
- Taux d’intérêt : 15% par an
- Remboursement minimum : 3% du montant utilisé, soit 30 €
Le prêt revolving n’est pas gratuit. Des taux d’intérêts s’y appliquent. Ces taux sont :
- souvent plus élevés que les taux d’un crédit non renouvelable
- calculés sur les sommes utilisées et non le montant total du crédit.
L’essentiel sur le crédit renouvelable :
| Caractéristiques | Description |
| Type de crédit | Crédit à la consommation |
| Montant du crédit | Maximum 75 000 € |
| Taux d’intérêt | Taux variables |
| Durée du contrat | Renouvelable chaque année |
| Remboursement | Remboursement mensuel, montant minimum fixé par le prêteur |
| Délai de rétractation | 14 jours calendaires pour annuler sans frais |
Différences entre crédit renouvelable et non renouvelable
La principale différence entre le crédit renouvelable et le crédit non renouvelable se trouve dans les modalités de remboursement. Le crédit non renouvelable est accordé avec un montant et une durée de remboursement fixes. Un exemple de crédit non renouvelable est le prêt de véhicule Paris.
| Critères | Crédit renouvelable | Crédit non renouvelable |
| Durée de remboursement | Pas de durée fixe, renouvellement automatique | Durée fixe et définie à l’avance (entre 12 et 60 mois, ou parfois 84 mois) |
| Modalités de remboursement | Mensuel, partie capital et intérêts, souvent bas mais coûteux | Échéances fixes comprenant capital et intérêts |
| Exemple d’Utilisation | Carte de crédit renouvelable, financement de petites dépenses régulières | Prêt auto, prêt travaux, etc. |
| Taux d’Intérêt | Généralement plus élevé | Généralement plus bas |
Les avantages et inconvénients d’un crédit renouvelable
Vous l’aurez compris, ce crédit renouvelable a pour principal avantage d’être un prêt personnel ultra-flexible. Vous ne devez rembourser que le montant utilisé, ou alors le montant minimal exigé tous les mois.
Mais cette flexibilité a ses inconvénients. Les emprunteurs peuvent rester endettés pendant une longue période, surtout s’ils ne remboursent que le montant minimal chaque mois.
| Critères | Avantages | Inconvénients |
| Flexibilité | Accès rapide et utilisation à tout momentReconstitution automatique | Risque de surendettementGestion difficile |
| Coûts | Souplesse de remboursementMontants minimaux | Taux d’intérêt élevésIntérêts cumulatifs |
| Praticité | Utilisation facile avec carte de créditBonne solution d’urgence | Commissions et frais complexes |
| Gestion | Pas besoin de renégociationMensualités ajustables | Complexité dans la gestion comptableRisque d’accumulation de dettes |
Effectuez un crédit renouvelable comparatif sur Mon Gustave
Qu’est-ce qu’un comparateur crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est la solution de financement adaptée à vos besoins ? Avant toute demande de crédit renouvelable, il est conseillé de comparer les offres sur le marché.
Le comparateur de crédit renouvelable Mon Gustave est un outil en ligne qui permet aux consommateurs de comparer différentes offres de crédits renouvelables proposées par divers établissements financiers.
C’est le meilleur moyen de trouver l’offre de crédit renouvelable la plus adaptée à vos besoins.
Comment faire une simulation de crédit renouvelable ?
Comme mentionné plus haut, le comparateur crédit vous permet d’obtenir plusieurs simulations de prêts, selon vos propres critères. En effet, le comparateur fonctionne via un formulaire que l’emprunteur remplit avec des informations de base telles que :
- son âge
- sa situation professionnelle
- ses revenus et ses charges
- ses projets
- le montant qu’il souhaite emprunter, etc.
En se basant sur ces informations, le comparateur crédit Mon Gustave scanne les offres disponibles sur le marché. De plus, les offres sont comparées en fonction de différents éléments :
- le taux annuel effectif global (TAEG)
- les frais de dossier
- les conditions de remboursement
- et les services supplémentaires proposés par les organismes de prêt.
Comparatif crédit renouvelable le moins cher : trouver le meilleur taux
En utilisant un comparateur crédit renouvelable, vous pouvez comparer facilement et trouver un crédit renouvelable pas cher car vous pouvez comparer les taux appliqués par chaque banque.
Vous pouvez également réaliser des simulations pour voir l’impact de différentes durées de remboursement ou de montants empruntés sur le coût total du crédit. Il faut savoir que plus votre durée de remboursement est longue, plus vos mensualités sont basses, mais plus votre taux peut être élevé. Un crédit renouvelable comparatif est donc important si vous souhaitez obtenir une offre de prêt qui correspond à votre profil et à votre capacité de remboursement.
Demandez votre crédit renouvelable
Les conditions d’éligibilité
Avant de faire votre demande de crédit renouvelable, vérifiez que vous êtes éligible. Les conditions d’éligibilité étant :
- avoir au moins 18 ans ;
- résider en France ;
- disposer de revenus stables et réguliers ;
- non fiché à la Banque de France.
Les organismes prêteurs
Vous pouvez demander un crédit renouvelable auprès de divers types d’institutions financières :
- les banques traditionnelles
- les banques en ligne
- les établissements de crédit spécialisés dans le crédit à la consommation
- certains magasins spécialisés et commerces comme Auchan, Carrefour, Leclerc, etc.
Grâce au comparateur Mon Gustave, pas besoin de contacter ces enseignes les unes après les autres, car il compare en un seul endroit les offres de crédit qui proviennent de différents types d’organismes.
Les démarches et documents
Une fois que vous aurez comparé les offres, vérifié votre éligibilité et trouvé le contrat le plus adapté à vos besoins, il est temps de demander le crédit :
- Préparez votre dossier. Celui-ci doit contenir :
- une pièce d’identité
- un justificatif de domicile
- des justificatifs de revenus ou de situation financière
- Envoyez votre demande à l’organisme de votre choix. Ce dernier vous envoie alors la Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) si votre demande est approuvée. Tout organisme prêteur est tenu de vous donner les informations essentielles sur votre prêt via cette fiche. Elle contient :
- le TAEG
- les éventuels frais annexes
- les conditions de remboursement
- les droits de rétractation, etc.
Lisez bien cette fiche, et si vous acceptez toutes les conditions, signez le contrat.
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