Qu’est-ce qu’une simulation d’assurance auto ?

Comment faire une bonne simulation d’assurance ?

Une simulation d’assurance auto efficace passe par quelques étapes clés. Le but est d’obtenir une estimation précise et adaptée à vos besoins. Voici les différentes étapes à suivre :

1) Préparer les informations nécessaires

• Informations personnelles : âge, profession, lieu de résidence, statut familial
• Détails du permis de conduire : année d’obtention du permis, nombre d’années de conduite
• Historique de conduite : sinistres, accidents, infractions, coefficient bonus-malus
• Caractéristiques du véhicule : marque, modèle, date de mise en circulation, puissance fiscale, carburant
• Usage du véhicule : fréquence d’utilisation (personnelle, professionnelle), kilométrage annuel, lieu de stationnement

2) Sélectionner les garanties adaptées

Par exemple :

• Responsabilité civile (obligatoire)
• Tous risques (protection complète)
• Garantie vol
• Bris de glace
• Assistance panne 0 km
• Protection juridique

3) Comparer plusieurs assureurs avec Mon Gustave en ligne pour trouver une assurance auto pas chère

4) Renseigner des informations précises et honnêtes

5) Prendre en compte les détails cachés

Examinez notamment :

• Les franchises
• Des exclusions de garantie
• Les plafonds d’indemnisation
• Services d’assistance panne ou le prêt de véhicule

6) Simuler différents scénarios en changeant quelques paramètres

7) Vérifier les options supplémentaires

Par exemple :

• Assurance pour jeune conducteur
• Garantie des équipements (GPS, accessoires)
• Couverture pour un second conducteur
• Réduction kilométrique (si vous roulez peu)

8) Finaliser avec un conseiller si besoin

9) Vérifier la possibilité de modifier son contrat

C’est utile pour l’ajout ou la suppression de garanties et le changement de véhicule par exemple.

Les informations à retrouver sur un devis d’assurance auto

Un devis d’assurance auto doit contenir plusieurs informations importantes qui vous permettent de comprendre :

• Les conditions
• Les garanties
• Et le coût de l’assurance proposée

Voici les principales informations à retrouver sur ce type de devis :

1) Informations sur l’assuré

• Identité de l’assuré : nom, prénom, adresse
• Statut du conducteur : jeune conducteur, conducteur expérimenté, etc.
• Historique de conduite : bonus-malus, sinistres passés, date d’obtention du permis

2) Détails du véhicule assuré

• Marque et modèle du véhicule
• Année de mise en circulation
• Carburant et puissance fiscale
• Type d’utilisation (personnelle, professionnelle, trajet domicile-travail).
• Kilométrage annuel estimé
• Lieu de stationnement (garage, extérieur, parking sécurisé)

3) Garanties proposées

• Responsabilité civile (obligatoire) : couverture des dommages causés à des tiers
• Garantie tous risques : protection contre les dommages causés au véhicule, même en cas de responsabilité
• Garantie vol : remboursement en cas de vol ou tentative de vol du véhicule
• Garantie incendie : couverture des dommages dus à un incendie
• Bris de glace : couverture pour les dégâts sur les vitrages
• Garantie dommages collision : remboursement des dégâts en cas de collision avec un autre véhicule
• Garantie assistance : prise en charge des dépannages, remorquage, aide en cas de panne
• Protection juridique : assistance en cas de litige lié à un accident ou un sinistre
• Indemnisation du conducteur : remboursement des frais médicaux et indemnisations en cas de blessures graves

4) Options supplémentaires

• Prêt de véhicule : mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas de sinistre ou réparation
• Couverture des accessoires : GPS, pneus, sièges bébé, etc.
• Assistance 0 km : dépannage même à proximité du domicile
• Conducteurs secondaires : couverture des autres conducteurs autorisés à utiliser le véhicule

5) Montant des franchises

Les franchises correspondent à la part des frais que vous devez payer en cas de sinistre. Sur un devis, elles sont indiquées pour chaque type de garantie (vol, bris de glace, collision, etc.).

6) Montant des primes d’assurance

• Le coût total de la prime d’assurance (annuel ou mensuel) est clairement indiqué
• Il peut y avoir une répartition des coûts en fonction des garanties choisies (tiers, tous risques, etc.)
• Certains devis incluent des réductions ou promotions spécifiques pour les nouveaux clients, ou en fonction du profil du conducteur

7) Durée et conditions du contrat

• Durée de validité du devis
• Période d’assurance : généralement d’un an, mais certaines assurances peuvent proposer des contrats plus courts
• Conditions de résiliation ou d’ajustement du contrat
• Date de renouvellement automatique ou expiration du contrat

8) Plafonds d’indemnisation maximum en cas de sinistre

9) Modalités de paiement (mensuel, trimestriel, annuel)

10) Exclusions de garantie

11) Assistance et contacts

• Coordonnées du service client ou du conseiller qui a établi le devis.
• Services d’assistance inclus (numéro d’assistance en cas de panne ou sinistre, disponible 24/7).

Choisir les bonnes garanties pour son assurance auto

Les garanties à retenir dépendent de plusieurs paramètres, notamment l’usage de votre véhicule, votre budget et votre profil de conducteur. Tout d’abord, la responsabilité civile est la seule garantie obligatoire en France.

Ensuite, selon vos besoins et l’usage de votre voiture, certaines garanties supplémentaires peuvent être très utiles :

• Vol
• Incendie
• Bris de glace
• Dommages tous accidents
• Garantie personnelle du conducteur
• Protection juridique
• Assistance panne et accident
• Assistance 0 km
• Prêt de véhicule
• Valeur à neuf
• Franchise réduite
• Accessoires

Par ailleurs, pour choisir vos garanties, prenez en compte votre profil de conducteur :

• Jeune conducteur : envisagez une couverture plus complète, car vous êtes considéré comme plus à risque.
• Conducteur expérimenté : en cas de bonus-malus avantageux, vous pouvez opter pour une couverture plus économique avec une assurance au tiers, surtout si votre véhicule a pris de l’âge.
• Conducteur occasionnel : si vous roulez peu, certaines compagnies offrent des formules « au kilomètre » qui peuvent s’avérer plus économiques.

De plus, veillez au bon rapport coût/bénéfice des garanties. Si vous avez déjà des garanties spécifiques via d’autres contrats (comme une carte bancaire avec assurance vol), vérifiez si elles sont incluses avant d’ajouter des options inutiles à votre assurance auto.

Exemple de simulation d’assurance auto avec Mon Gustave

Une simulation d’assurance auto via un comparateur comme Mon Gustave permet de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance en fonction de votre profil et de vos besoins. Voici un exemple de simulation avec les différentes étapes et les informations à fournir :

1) Saisie des informations personnelles

• Sexe : Homme
• Âge : 32 ans
• Statut : Conducteur expérimenté (plus de 10 ans de permis)
• Adresse : Strasbourg, 67000
• Historique de conduite : Bonus 0.50, aucun sinistre dans les 5 dernières années

2) Informations sur le véhicule

• Marque et modèle : Renault Clio IV
• Année de mise en circulation : 2018
• Carburant : Essence
• Puissance fiscale : 5 CV
• Kilométrage annuel estimé : 12 000 km
• Usage du véhicule : Trajets domicile-travail + usage personnel (weekends, vacances)
• Lieu de stationnement : Garage privé

3) Garanties souhaitées

• Responsabilité civile (obligatoire)
• Tous risques
• Vol et incendie
• Bris de glace
• Assistance panne 0 km
• Garantie personnelle du conducteur :

Franchise à 250 € pour les sinistres (option pour réduire les coûts)