Pourquoi mon assurance habitation augmente tous les ans ?

Comme beaucoup de propriétaires et locataires, vous avez sûrement remarqué que le montant de votre assurance habitation grimpe un peu plus chaque année. Une hausse qui fait grincer les dents, surtout quand on n’a pas déclaré le moindre sinistre ! Vous vous demandez alors pourquoi mon assurance habitation augmente tous les ans ? Décryptons ensemble les véritables raisons de ces augmentations annuelles.

Augmentation du prix de l’assurance habitation : à quoi s’attendre en 2025 ?

En 2025, les signaux ne sont malheureusement pas au vert. Entre l’inflation qui persiste et la multiplication des événements climatiques extrêmes, les assureurs annoncent déjà la tendance : nos cotisations vont encore augmenter. Selon le cabinet Facts & Figures, une hausse moyenne de entre 8 et 10% est prévue sur nos contrats d’assurance habitation.

Pourquoi mon assurance habitation augmente tous les ans ?

Le montant de votre prime d’assurance habitation peut évoluer annuellement pour plusieurs raisons.

Hausse du coût de la construction des habitations

Une des raisons principales des augmentations des tarifs d’assurances habitation est l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment). Depuis 1941, cet indice suit l’évolution des coûts de la construction en France.

Concrètement, comment ça marche ? Chaque trimestre, la FFB analyse le coût de construction d’un immeuble type à Paris, en prenant en compte le prix des matériaux et le coût de la main d’œuvre.

Et quel rapport avec votre assurance ? C’est simple : si c’est mentionné dans les conditions générales de votre contrat, votre assureur peut augmenter votre prime en fonction de cet indice. L’idée derrière tout ça ? Si les coûts de construction grimpent, les réparations en cas de sinistre coûteront plus cher à l’assureur.

Augmentation annuelle des assureurs

Les assureurs peuvent légalement augmenter leurs prix chaque 1er janvier. Mais attention, la loi les oblige à vous prévenir via un avis d’échéance, et ce, au moins 15 jours avant la date limite où vous pouvez résilier votre contrat. Une façon de vous laisser le temps de réagir si cette augmentation ne vous convient pas.

Et justement, si cette hausse vous semble excessive, sachez que vous avez le droit de changer ! Grâce à la loi Hamon, une fois la première année de contrat passée, vous pouvez résilier votre assurance habitation quand bon vous semble. Pas besoin de vous justifier ni de payer des pénalités.

Augmentation du nombre de sinistres

Inondations, tempêtes, dégâts des eaux, cambriolages… Les risques qui menacent nos logements sont de plus en plus nombreux et intenses. Selon l’Observatoire permanent des catastrophes naturelles, la France est le deuxième pays ayant connu le plus grand nombre de catastrophes naturelles en 2024.

Résultat ? Quand les assureurs constatent que les sinistres se multiplient et que leur coût explose, ils revoient leurs tarifs à la hausse. 

Hausse au niveau des taxes

Bien que l’assurance habitation soit exonérée de TVA, elle est soumise à une taxe fiscale. Elle s’applique sur plusieurs garanties de votre contrat : la garantie responsabilité civile, incendie, ou encore la protection juridique. Si l’État décide d’augmenter cette taxe ou d’en créer de nouvelles, ce changement se répercute directement sur vos primes.

Ainsi, une petite partie de votre cotisation alimente différents organismes et fonds de soutien, dont un particulièrement important créé en 2016 : le Fonds de Garantie des victimes des actes de terrorisme.

Hausse de la cotisation “Catastrophes naturelles”

À compter du 1er janvier 2025, le taux de la cotisation pour les catastrophes naturelles (CatNat) augmentera significativement, passant de 12 à 20%. Cette majoration vise à renforcer les capacités financières du système d’indemnisation. Les assurés subiront alors une augmentation indirecte via la révision des cotisations de base par les assureurs.

Pourquoi l’assurance habitation augmente ? Autre raison

Changement de situation de l’assuré

Lors de la souscription de votre contrat, votre assureur calcule la cotisation en fonction des risques qu’il assure. Si votre situation change, cela modifie aussi les risques couverts. Il est donc impératif d’en informer rapidement votre assureur, car cela entraînera probablement une révision de votre cotisation. Si les risques augmentent, il pourra augmenter le prix de l’assurance. Voici les situations qui peuvent impacter le montant de votre cotisation : 

• Un déménagement. Si votre nouveau logement est plus grand ou si vous possédez plus d’objets de valeur, votre assureur augmentera certainement le tarif. Et si vous habitez dans une zone où les risques sont plus récurrents (inondations, cambriolages, etc.), préparez-vous à payer une prime un peu plus élevée.
• Un changement de statut marital. Le passage d’un statut à l’autre implique une révision du prix. Ainsi, un couple ou une famille avec enfants paiera généralement une prime plus élevée qu’une personne seule.
• Une succession de sinistres déclarés dans un court laps de temps. Cela peut impliquer une augmentation significative de votre cotisation. Dans les cas extrêmes, une résiliation de votre contrat par l’assureur qui vous considère comme un client trop risqué. 

Alors, si vous vous demandez : pourquoi mon assurance habitation augmente ? Découvrez ci-dessus toutes les raisons possibles !

Comment faire face à la hausse des tarifs d’assurance habitation ?

Pour réduire le coût de votre assurance habitation, n’hésitez pas à : 

• Optimiser votre contrat actuel en révisant vos garanties. Vous pouvez demander à votre assureur la suppression de celles qui ne correspondent plus à votre situation.
• Comparer les offres via un comparateur d’assurance habitation en ligne comme Mon Gustave. En quelques clics, vous accédez à plusieurs devis et pouvez identifier l’offre la plus avantageuse, sans engagement ni démarches complexes. Et cerise sur le gâteau, c’est totalement gratuit !