Crédit consommation : Choisissez le meilleur du crédit conso sur Mon Gustave !
et réalisez jusqu’à 20 % d’économies
Découvrez les principes du crédit consommation
Le crédit à la consommation est proposé par les banques pour financer vos dépenses courantes, notamment :
- De l’électroménager, meubles, voitures d’occasion, réparations voiture…
- Des vacances, études, imprévus…
Qui peut souscrire un crédit consommation ?
Pour être éligible à la souscription d’un crédit à la consommation, il suffit simplement :
- D’avoir au moins 18 ans;
- De résider en France;
- D’avoir un revenu stable;
- De ne pas être en état de surendettement..
Impact de la situation professionnelle sur la demande de crédit
CDI ? C’est un bon point !
Avoir un CDI, c’est la preuve que vous bossez régulièrement et que êtes stables financièrement. Du coup, la banque vous fera confiance et vous accordera plus facilement la somme demandée.
CDD, intérim, freelance ? Pas de panique !
Même si vous n’avez pas un CDI, c’est pas mort. Les banques regardent aussi vos revenus et vos charges pour savoir si vous pouvez régler votre dette. Si vous avez un bon dossier, les chances sont de votre côté !
Découvrez le type de crédit consommation qui vous convient
Le monde des prêts conso, c’est comme un buffet varié de solutions financières. On y retrouve plusieurs types de crédit répondant à des besoins diversifiés. Chacun a ses propres caractéristiques et spécificités. Pour plus de clarté, plongeons dans les détails de chaque catégorie !
Le prêt personnel
Le prêt personnel
Le prêt personnel, c’est comme le caméléon des crédits, il s’adapte à tous vos projets et n’a pas besoin de justification. On l’appelle même « crédit sans justificatif », super pratique, non ?
Vous pouvez alors le demander pour acheter un bien comme de l’électroménager, une voiture ou des meubles ou encore une prestation (voyage, réparation de voiture).
Son montant se situe entre 200 et 75 000 €, et sa durée doit dépasser les 3 mois. Pour trouver le meilleur crédit sans justificatif, vous pouvez procéder à une simulation de prêt en ligne sur Mon Gustave.
Le crédit affecté
Le crédit affecté
Oubliez le prêt personnel où vous pouvez faire ce que vous voulez avec l’argent ! Ce crédit est différent car il est réservé à un achat précis.
Vous devez donc expliquer à quoi il va servir dès que vous aurez fait votre demande de prêt. Si vous changez d’avis, le prêteur peut annuler l’opération.
C’est un peu moins flexible, mais vous connaissez tout à l’avance: le montant à emprunter et la durée sont fixes. Vous savez donc exactement combien vous devez payer chaque mois.
Et pour info, ce crédit concerne des montants compris entre 200 et 75 000 €, sur une durée supérieure à 3 mois.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé revolving, est un peu comme une réserve d’argent renouvelable à votre disposition. Vous l’utilisez quand vous en avez besoin, et vous le remboursez à votre rythme. Concrètement, c’est un prêt d’argent flexible que vous pouvez utiliser pour vos achats, vos projets ou vos imprévus. Vous remboursez chaque mois une partie ou la totalité du montant utilisé. L’argent remboursé devient à nouveau disponible dans votre réserve. Cela offre une certaine flexibilité, car l’emprunteur peut utiliser la réserve sans avoir besoin de faire de nouvelles demandes. Cependant, les taux d’intérêt associés à ces offres de prêt peuvent être relativement élevés.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit rassemble tous vos prêts en cours (crédits conso, immobilier, crédit auto, etc.) en un seul. Avec cette combinaison, vous profitez d’un taux unique pour tous vos crédits. Et le top du top, c’est que ça rend la gestion de votre budget super facile. (avantages & inconvénients du rachat de crédit)
Le crédit travaux
Le crédit travaux
Que ce soit pour rénover, améliorer, ou même agrandir votre logement, le prêt travaux peut s’occuper de tout. Isolation, chauffage, électricité, plomberie, cette option est vraiment flexible. Vous avez droit à un montant entre 3 000 et 75 000 € pour faire vos transformations. Et pour le rembourser, vous avez le choix sur une période qui s’étale entre 12 et 84 mois.
Le crédit véhicule
Le crédit véhicule
Envie d’un nouveau véhicule ? Le crédit auto est là pour vous filer un coup de pouce pour financer l’acquisition d’un véhicule flambant neuf ou d’occasion. Il peut être proposé soit par des concessionnaires auto ou des banques.
Vous pouvez emprunter entre 1 000 et 75 000 €, et vous avez jusqu’à 7 ans pour rembourser (entre 12 et 84 mois). C’est à vous de voir ce qui vous convient le mieux !
N’oubliez pas : une dette vous engage et doit être remboursée. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager !
Explorez le mode de fonctionnement du crédit consommation
Les principes de base d’un contrat de crédit conso
D’abord, c’est un accord entre un organisme de crédit et un emprunteur. Avant de signer quoi que ce soit, le prêteur doit s’assurer que vous pouvez restituer la dette et vous expliquer clairement les conditions.
Concrètement, comment ça se passe ?
Le prêteur vous propose l’offre de contrat, et vous devez le signer si vous êtes d’accord. Mais attention, vous n’êtes pas engagé tout de suite ! Vous avez un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires. Vous pouvez profiter de ce délai de rétractation pour changer d’avis et annuler le contrat.
Et que doit contenir le contrat ?
- L’identité et l’adresse du prêteur et de l’emprunteur;
- La nature du crédit;
- La date et le délai du crédit;
- Le taux annuel effectif global de crédit (TAEG);
- Le coût total du crédit;
- Le nombre d’échéances et le montant de chacune.
Il est également impératif d’inclure la mention bien connue : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. » Cette mention obligatoire doit être présente sur tout support de communication relatif à un crédit.
Fonctionnement d’un contrat de crédit conso
Vous vous interrogez sur le fonctionnement concret de ce crédit ? En fait, le principe est simple ! Une fois que les pièces justificatives sont livrées et que le contrat est formellement accepté. Il faut compter un délai de 14 jours francs pour obtenir les fonds. En plus du remboursement du capital, vous devez payer des intérêts compensatoires, déterminés par le TAEG du prêt. Ce dernier représente le coût total du crédit. C’est le montant total que vous aurez à rembourser au terme du contrat, intérêts et frais compris. Il englobe généralement :
- Le taux nominal du crédit. Il sert au calcul des intérêts
- Les frais de dossier;
- Les frais d’assurance;
- Les frais annexes (frais fiscaux, frais d’ouverture et de tenue de compte, etc).
Le TAEG dépend de plusieurs paramètres tels que la somme empruntée, le niveau des mensualités, ainsi que de l’établissement bancaire. Il est donc primordial de comparer ses éléments avant de franchir le pas. Mon Gustave propose une plateforme idéale pour effectuer un comparatif.
N’oubliez pas que votre banque peut vous proposer une assurance emprunteur. Ça peut vous aider à payer une partie ou même tout votre prêt si jamais vous vous retrouvez dans une situation difficile comme l’invalidité, l’incapacité, ou pire, le décès. Et vous savez quoi ? Maintenant, ça vaut aussi pour les crédits à la consommation, pas seulement pour les immobiliers. D’ailleurs, si vous pensez à emprunter pour acheter votre maison, chez Mon Gustave, on peut vous donner un coup de main pour réaliser un comparatif assurance crédit immobilier.
Modalités de remboursement d’un crédit conso
- Différé ou suspension de mensualités : : Un coup dur ? Pas de panique ! La plupart des contrats de prêt vous permettent de différer ou de suspendre temporairement vos mensualités. Respirez, reprenez pied, et reprenez le cours de votre remboursement.
- Remboursement anticipé : Envie de vous débarrasser de votre dette plus rapidement ? C’est possible ! Le paiement anticipé vous permet de restituer tout ou une partie du capital restant dû avant la date de fin du contrat. C’est l’article L312-34 du code de la consommation qui accorde ce droit à l’emprunteur. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les conditions spécifiques à votre contrat.
Trouvez le meilleur crédit consommation sur Mon Gustave !
En pratique, votre décision sur le crédit à la consommation repose entièrement sur vos besoins. Prenez donc le temps de définir vos attentes et d’évaluer les offres du marché. C’est la clé d’une décision avertie !
Pour évaluer chaque offre, vous devez prendre en compte plusieurs informations et critères, à savoir :
- La somme du crédit;
- Le taux d’intérêt;
- La durée de remboursement;
- Les frais de dossier, etc.
Notre comparateur assurances fait le tri parmi les différentes offres. Il vous permet ainsi de trouver le meilleur prêt au meilleur tarif. Depuis 2019, nous vous offrons un service rapide et entièrement gratuit ! Notre mission ? Vous présenter des offres sur mesure, adaptées à vos besoins, le tout en un temps record.
D’ailleurs, le crédit le plus avantageux est celui qui offre le meilleur rapport entre le montant à restituer et le montant emprunté. En d’autres termes, c’est celui avec les intérêts les plus bas.
Quel taux choisir pour un crédit à la consommation en 2024 ?
Tout d’abord, les banques calculent le taux d’un crédit en fonction de :
- Votre profil d’emprunteur, notamment votre situation personnelle et professionnelle;
- Les caractéristiques du crédit: type, durée, somme;
- Le taux d’usure en vigueur : qui évolue habituellement tous les trimestres (tous les mois cette année).
Chaque organisme prêteur utilise son propre système de scoring. En effet, un algorithme évalue votre profil et vous attribue un taux d’intérêt. Pour l’emprunteur, l’élément crucial est de comprendre le coût total du crédit, représenté par le TAEG.
Trouver le meilleur taux est donc crucial pour optimiser vos projets. D’ailleurs, vous pouvez améliorer cette dépense importante dans votre budget en mettant en concurrence les divers organismes du marché.
Optez pour le crédit consommation le mieux adapté à vos besoins
Souscrire un crédit conso pour financer l’acquisition d’une voiture ou d’un deux-roues
Afin de sélectionner le meilleur crédit auto ou moto, commencez par déterminer les informations suivantes :
- Le prix du véhicule ou moto que vous désirez acheter;
- Votre budget et capacité d’endettement;
- La période sur laquelle vous souhaitez étaler le paiement de la dette. Après avoir clarifié ces points, vous pourrez choisir entre :
- Un prêt personnel, avec des modalités librement définies entre le prêteur et l’emprunteur.
- Un crédit affecté, éventuellement obtenu auprès d’un concessionnaire.
Souscrire un crédit conso pour un projet de travaux et de rénovation de votre domicile
Quant au prêt travaux, il y a deux situations possibles:
- Si vous prévoyez de réaliser les travaux vous-même, nous vous conseillons d’opter pour un prêt personnel. Il offre une liberté totale d’utilisation des fonds, sans nécessité de fournir des factures.
- En revanche, si vous engagez un professionnel, nous vous recommandons plutôt un prêt affecté. Il vous permet de présenter des factures pour justifier l’utilisation des fonds.
Souscrire un crédit conso pour le financement d’un achat imprévu
En cas d’achat imprévu, explorez la possibilité d’un paiement en plusieurs fois sans frais. Si le remboursement s’étend sur moins de 3 mois, il relève de la facilité de caisse. Au-delà de cette période, il est considéré comme un crédit gratuit.
Comparez vos options de crédit à la consommation dès maintenant sur Mon Gustave !
Vous avez un projet qui vous tient à cœur, mais les contraintes financières vous font hésiter à sauter le pas ? Le crédit conso, c’est un peu le coup de pouce pour faire de vos rêves une réalité.
Mais bon, faut pas oublier que choisir une offre de crédit, ça joue sur votre budget. Du coup, avant de vous lancer, c’est super important de jeter un œil aux différentes options qui s’offrent à vous. On veut que ça soit bien aligné avec vos projets et vos moyens !
Parmi les bonnes pratiques pour une simulation de crédit consommation rapide, pensez à utiliser notre comparateur Mon Gustave. Il vous permet d’obtenir plusieurs devis en quelques clics, sans aucun engagement requis. Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez également l’utiliser pour trouver une assurance habitation pas cher ou la meilleure assurance pour animaux. Une plateforme complète pour vous simplifier la vie financière !
Comment procéder à une simulation de prêt ?
- Commencez par choisir le type de prêts souhaité ainsi que l’objet du crédit;
- Précisez ensuite le montant désiré et la durée du prêt;
- Définissez la période à laquelle vous souhaitez recevoir les fonds;
- Spécifiez vos informations personnelles, notamment votre situation familiale, profession, secteur d’activité et lieu de résidence…;
- Choisissez votre banque actuelle;
- Énoncez enfin si vous avez d’autres crédits en cours.
Articles de loi à consulter !
Sachez que le code de la consommation a instauré plusieurs pratiques et articles de loi pour vous protéger. À titre d’exemple, voici quelques mesures protectrices prévues par le code :
- Avant de signer le contrat, le prêteur est obligé de vous donner toutes les infos importantes et de vous laisser un délai de rétractation de 14 jours pour y réfléchir.
- Si vous voulez effectuer un paiement anticipé de votre dette, c’est possible !
- La loi Hamon vous donne le droit de changer facilement votre assurance emprunteur.
Foire aux questions crédit consommation
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