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Vous venez d’acheter une voiture et maintenant, vous devez l’assurer. Mais comment choisir parmi toutes les offres et tarifs variables ? Le risque de faire le mauvais choix de contrat est réel. Une assurance trop chère peut plomber votre budget, tandis qu’une couverture inadéquate peut vous laisser dans le pétrin en cas de sinistre et accident. Heureusement, il existe une solution simple : le comparateur d’assurance auto, Mon Gustave. En quelques clics, nous analysons votre profil et les caractéristiques de votre véhicule pour dénicher les meilleures offres, alliant prix assurance voiture compétitifs et garanties solides.
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Quel est le prix moyen pour assurer votre voiture en France ?
Le prix moyen d’une assurance automobile en France varie généralement entre 500 € et 800 € par an. Sachez qu’en 2024, les tarifs ont enregistré une hausse comprise entre 3 % et 6 %. Mais n’oubliez pas que l’assurance automobile prix moyen dépend aussi de plusieurs critères, dont la région, le profil des conducteurs, le type de véhicule, mais surtout les formules choisies.
Bon à savoir : Selon les prévisions du cabinet Facts & Figures, l’augmentation des tarifs des assurances auto sera beaucoup plus importante en 2025 (source).
Déjouez la hausse des tarifs : comparez et économisez avant qu’il ne soit trop tard !
Quel est le tarif d’une assurance automobile sans permis ?
Posséder une voiture sans permis est possible en France. Et comme tout autre véhicule à moteur, un véhicule sans permis doit être assuré a minima avec une assurance auto responsabilité civile qui prend en charge les éventuels dommages causés à autrui.
L’assurance d’une voiture sans permis, c’est comme une assurance auto classique, mais adaptée. Vous retrouvez les mêmes garanties de base, mais aussi des options pour personnaliser votre protection. En général, c’est moins cher car les risques sont perçus comme moins élevés. Le tarif final dépend de plusieurs critères : le modèle du véhicule sans permis, le profil de conducteur (âge, lieu de résidence), le niveau de garanties choisi, la franchise, etc.
Quels sont les éléments qui déterminent le prix assurance voiture ?
Le tarif de l’assurance peut varier considérablement d’un assureur à un autre et d’un conducteur à un autre. Il augmente aussi d’année en année. En général, il est déterminé en fonction d’un bon nombre de critères :
- Le type de véhicule et ses caractéristiques : marque, modèle, âge, nombre de chevaux et kilométrage. D’ailleurs, plus la voiture est puissante et luxueuse, plus le prix assurance auto est élevé.
- Le profil du conducteur : âge, lieu de résidence, date d’obtention du permis, antécédents de conduite, bonus-malus. D’ailleurs, le prix de l’assurance jeune conducteur est plus élevé par rapport à l’assurance d’un conducteur expérimenté. Aussi, si vous habitez en zone rurale, votre assurance sera moins chère que si vous habitez Paris ou Lyon.
- La formule et les garanties souscrites : assurance au tiers, intermédiaire ou assurance tous risques. Les assureurs proposent différentes formules qui s’adaptent au besoin de tout-un-chacun. Des garanties supplémentaires peuvent être rajoutées sur votre contrat d’assurance auto en fonction de vos besoins, notamment la garantie vol d’affaires personnelles, la garantie bris de glace, panne mécanique ou encore l’assistance 0 km. Plus vous étendez votre couverture, plus le montant de la cotisation augmente.
Comparez les devis et souscrivez votre assurance auto idéale au meilleur prix
Vous souhaitez souscrire une assurance automobile pas cher, mais vous ne savez pas comment faire pour trouver la meilleure offre ? Vous pouvez réaliser un comparatif des tarifs assurance auto via un comparateur d’assurance en ligne comme Mon Gustave.
Oubliez les heures passées à contacter les assureurs et demander des devis. Avec un comparateur en ligne, c’est rapide et simple. Vous rentrez quelques infos. Ensuite, il vous trouve les offres qui correspondent à vos besoins et budget en un claquement de doigts.
Prix assurance auto par profil de conducteur
L’assurance voiture prix dépend principalement du profil des conducteurs. Certains profils sont jugés plus à risque que d’autres et les assureurs appliquent des surprimes en conséquence.
- Si vous êtes un jeune conducteur, préparez-vous à payer un peu plus cher pour votre assurance auto. Pourquoi ? Statistiquement, les jeunes ont plus de risques de faire des accidents et des collisions. C’est pourquoi les assurances demandent un peu plus.
- A contrario, si vous êtes considéré petit rouleur (moins de 10 000 km par an), souscrire une assurance au km est conseillé. Vous pourrez réaliser plus d’économies dans ce cas.
- Un conducteur malussé paye une majoration atteignant jusqu’à 3,5 fois sa prime d’assurance de base, tandis qu’un profil de bon conducteur peut bénéficier d’une réduction de 5 % cumulable. Après 13 années d’assurance et de bonne conduite sans accident responsable, le montant payé peut être réduit à 50 % la prime d’assurance de base.
Prix d’une assurance voiture par type de véhicule
Le type de voiture que vous conduisez joue un rôle important. Les véhicules de prestige, les sportives et les anciennes sont souvent les plus chères à assurer. Les 4×4 et les SUV ne sont pas loin derrière. En revanche, les voitures familiales, les petites citadines et les hybrides sont généralement moins onéreuses.
| Type de véhicule | Tarif moyen |
| Monospace | 506,15 € |
| 4 x 4 | 554,50 € |
| Berline 3 portes | 646,50 € |
Les assureurs prennent en considération plusieurs autres paramètres, notamment :
- La motorisation de la voiture : essence, diesel, électrique ou hybride.
- La puissance : plus elle est puissante, plus elle présente des risques d’accidents.
- La marque : les frais de réparation de certaines marques, par exemple, sont plus chers que d’autres.
- Le modèle du véhicule : plus la voiture est ancienne, plus elle présente de risques de tomber en panne. Mais pas seulement ! Ses pièces de rechange deviennent plus rares et ainsi, plus chères lors des réparations.
- La valeur du véhicule à l’achat.
Prix d’une assurance voiture par région
Vous saviez que le prix assurance voiture dépend aussi de l’endroit où vous habitez ? En gros, les assureurs se disent que si vous vivez dans une grande ville comme Paris, vous avez plus de chances de faire des accidents ou de subir un vol. Du coup, ils vous font payer le prix fort. Par contre, si vous habitez dans votre petit village, ça fait moins de risques.
En Île-de-France, par exemple, le coût moyen annuel d’une assurance auto est 708 €, le plus élevé de France, tandis qu’en Bretagne, il est 533 €, le plus bas du pays.
Prix d’une assurance voiture par formule
L’assurance voiture prix moyen varie aussi selon la formule choisie. L’assurance au tiers, appelée aussi la responsabilité civile, est l’assurance auto la moins chère avec des garanties de base. Elle vous protège contre les dommages que vous causez à des tiers en cas de sinistre responsable. Elle est suivie de la formule intermédiaire, puis de la formule tous risques. Cette dernière est la plus onéreuse, car elle offre la protection la plus complète avec les meilleures garanties.
Lors de votre souscription, il est possible de rajouter des garanties supplémentaires (garantie bris de glace, garantie vol, incendie, etc.), en fonction de vos besoins. Et ceci impacte bien sûr votre prime d’assurance.
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Il est possible de demander des devis assurance auto en ligne, directement sur le site de l’assureur, ou passer par un courtier. Mais, pour obtenir le meilleur tarif, il est recommandé de comparer les différentes offres des assureurs avant de souscrire une assurance auto en ligne. La meilleure façon de le faire est d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne comme Mon Gustave.
Il vous fait gagner en temps et en argent en sélectionnant en quelques clics seulement les contrats les plus avantageux, mais surtout ceux qui correspondent le mieux à votre profil et à vos besoins.
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