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Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur
Vous êtes en plein projet immo, tout se passe bien, et puis… Un accident, une maladie survient, et vous ne pouvez plus rembourser votre prêt. C’est là que l’assurance emprunteur entre en jeu. Communément appelé assurance de crédit immobilier ou assurance de prêt immobilier, elle prend en charge le remboursement d’une partie voire la totalité du capital restant dû au cas où l’emprunteur est incapable d’honorer ses mensualités. Elle peut faire suite à la perte d’un travail, d’un accident, d’une maladie ou même d’un décès. En bref, elle offre une protection :
En bref, elle offre une protection :
- à l’organisme prêteur face à l’inaptitude de remboursement de ses clients.
- à l’entourage de l’emprunteur face à des finances lourdes et imprévues.
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Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour son crédit immobilier ?
L’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais elle reste essentielle ! Pourquoi ? C’est simple, sans elle, aucune banque ne vous prêtera d’argent pour acheter votre bien immobilier. C’est un peu comme une clé qui ouvre la porte à votre projet.
Mais attention, toutes les assurances ne se valent pas !
C’est pourquoi nous vous recommandons d’effectuer un comparatif assurance credit immobilier. En comparant les offres, vous pouvez identifier une assurance crédit immobilier pas cher et protectrice.
Quel type d’assurance emprunteur choisir ?
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, votre banque vous propose souvent sa propre assurance de groupe. C’est un peu comme un grand pot commun où tous les clients de la banque cotisent pour se couvrir en cas de pépin.
L’assurance groupe
L’assurance individuelle
- ● Un tarif sur-mesure : l’assureur prend en compte votre âge, votre santé, la durée de votre prêt et le capital emprunté pour établir votre prime. Fini de payer pour des protections dont vous n’avez pas besoin !
- ● Des économies possibles : si vous avez un profil à risque faible (non-fumeur par exemple), l’assurance individuelle peut être moins chère que l’assurance groupe.
Découvrez la réglementation en matière d’assurance emprunteur
En France, l’assurance de prêt immobilier est régie par plusieurs lois et textes.
Loi Lagarde
Depuis 2010 et la loi Lagarde, c’est à vous de choisir l’assurance de votre emprunt immo. Oubliez l’offre obligatoire de la banque, vous avez le libre choix de trouver un contrat ailleurs ! C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Alors, pourquoi s’en priver ?
Comparer les offres via une assurance crédit immobilier comparateur permet souvent de trouver une meilleure couverture pour un tarif moins élevé.
Loi Hamon
Entrée en vigueur en 2016, la loi Hamon a accordé aux emprunteurs encore plus de liberté. En effet, ces derniers ont désormais la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier au cours de la première année suivant l’offre de prêt.
Loi Bourquin
Encore plus poussée, cette loi permet aux emprunteurs la résiliation de leur contrat d’assurance de prêt immobilier chaque année à la date anniversaire de la signature du contrat.
Loi Lemoine
Depuis le 1er juin 2022, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité, dès la signature de votre offre de prêt. L’objectif de la loi Lemoine ? Vous donner plus de liberté et vous aider à profiter de la concurrence pour trouver le meilleur contrat au meilleur prix. En outre, il est n’est plus obligatoire de remplir le questionnaire médical si :
- La part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 €.
- Le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans.(source)
Bref, ces lois simplifient grandement la résiliation de vos contrats d’assurance. Par conséquent, vous pouvez faire plus souvent une assurance prêt immobilier comparatif pour repérer les offres les plus intéressantes du marché.
Optez pour les garanties idéales de votre assurance emprunteur
Chaque assurance a ses garanties pour couvrir divers risques. C’est pourquoi c’est une bonne idée de passer par un comparateur assurance pret immobilier. Cela vous permet de voir quelles garanties sont incluses chez chaque assureur. Voici un tableau qui met en lumière les garanties les plus courantes :
| Type de garantie | Couverture | Obligatoire ou facultative |
|---|---|---|
| Garantie décès | En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû à la l’établissement bancaire. Attention ! Il y a des quelques exclusions : un suicide dans la première année du remboursement du prêt, une overdose ou un décès lors de la pratique d’un sport extrême. | Obligatoire |
| Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) | Au cas où l’emprunteur perd totalement l’autonomie et qu’il a besoin d’être assisté dans les tâches quotidiennes, le capital restant dû est entièrement remboursé par l’assureur. | Obligatoire |
| Invalidité permanente et totale (IPT) | Si l’emprunteur est en état d’invalidité grave qui l’empêche d’effectuer son activité professionnelle (plus de 66% d’incapacité), l’assurance se charge de rembourser le reste du capital emprunté. | Facultative |
| Invalidité permanente et partielle (IPP) | C’est le même principe que la garantie IPT, mais avec un taux d’invalidité qui est supérieur à 33%. | Facultative |
| Incapacité temporaire totale de travail (ITT) | Si l’emprunteur est en arrêt de travail suite à une maladie ou un accident (supérieur à 90 jours), l’assurance rembourse une partie des mensualités. Une franchise est souvent appliquée dans ce cas, du coup, la prise en charge prend effet lors du 31ème, 61ème, 91ème ou 181ème jour en fonction du contrat souscrit. | Facultative |
| Garantie perte d’emploi | Elle couvre le risque de licenciement auquel peut faire face un assuré titulaire d’un CDI. Sont exclues : les démissions et les ruptures de CDD, de contrats à temps partiel ou d’intérim. | Facultative |
Comparez les garanties gratuitement en utilisant l’assurance credit immobilier comparateur Mon Gustave.
Résidence principale ou secondaire vs investissement locatif
En résumé, lorsque vous achetez une résidence principale ou secondaire, vous devrez impérativement souscrire aux garanties suivantes :
- La garantie décès
- La garantie PTIA
- La garantie IPT
- La garantie ITT
- La garantie IPP
Par contre, si vous investissez dans un bien locatif, les garanties obligatoires se limiteront à :
- La garantie décès
- La garantie PTIA
N.B : Les garanties emploi sont toujours optionnelles !
Choisissez la meilleure assurance emprunteur via un comparateur assurance pret immobilier
Grâce à notre comparateur assurance emprunteur, Mon Gustave, vous pouvez faire jouer la concurrence en comparant les meilleurs contrats d’assurance prêt immobilier du marché. Une analyse poussée qui permettra de trouver l’offre et les garanties les mieux adaptées à vos attentes et de solliciter plusieurs devis par la même occasion.
Quels indicateurs vérifier lors d’un comparatif assurance credit immobilier ?
Avant de signer pour une assurance emprunteur, prenez le temps d’évaluer les offres via une assurance crédit immobilier comparateur comme Mon Gustave. C’est important de trouver celle qui vous convient le mieux, sans vous ruiner. Le prix, c’est important, c’est sûr. Vous voulez payer le moins possible, et c’est normal. Mais ne vous focalisez pas uniquement sur la prime d’assurance. D’autres éléments sont tout aussi importants, à savoir :
- Les garanties : Quelles sont les situations couvertes par l’assurance ? Y a-t-il des exclusions ?
- La quotité : C’est le pourcentage du prêt immobilier que l’assurance remboursera en cas de problème.
- Les délais de carence : C’est la période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre.
- L’âge limite des garanties : C’est l’âge maximum jusqu’auquel l’assurance vous couvrira.
- Les frais de dossier : Ce sont les frais que vous devez payer pour souscrire à une assurance.
Comment évaluer le coût d’une assurance emprunteur ?
Le calcul du coût d’une assurance crédit immobilier dépend de 4 critères, notamment :
- Le risque médical qui est évalué à partir de l’âge, les antécédents médicaux, l’état de santé mais également de l’hygiène de vie. Ces informations sont déterminées à partir d’un questionnaire de santé à remplir.
- Le risque professionnel : il dépend de la fonction exercée par l’assuré et son niveau de risque. Par exemple, les métiers de policier, gendarme ou secouriste peuvent être soumis à des surprimes.
- Le mode de vie : il peut comprendre la pratique d’activités potentiellement dangereuses comme les sports extrêmes. Ce type de loisirs peut faire l’objet d’une exclusion de garantie.
- Les modalités du prêt, à savoir la prime d’assurance incluse dans chaque mensualité du crédit. Son montant varie selon le capital emprunté, les garanties souscrites ainsi que le niveau de quotité.
Dénichez l’assurance emprunteur la moins chere en utilisant un comparateur assurance credit immobilier.
Réalisez une assurance prêt immobilier comparatif sur Mon Gustave
Faire un comparatif assurance credit immobilier en ligne vous donne accès aux devis les plus intéressants du marché. Vous pouvez ainsi les comparer plus facilement, sans aucune obligation d’engagement. En testant Mon Gustave, vous allez l’apprécier pour plusieurs raisons !
Avantages du comparateur assurance emprunteur Mon Gustave
- L’accès à plusieurs partenaires assureurs en moins de 2 minutes Une fois le formulaire rempli, vous avez accès à l’ensemble de nos marques avec la possibilité d’obtenir autant de devis personnalisés souhaités.
- Des formules avantageuses en fonction de vos besoins : En quelques clics, vous obtenez une sélection des meilleures assurances emprunteurs adaptées à votre profil et à votre projet immo.
- Des économies potentielles : Mon Gustave vous permet de trouver l’assurance de prêt immobilier qui vous convient tout en réalisant jusqu’à 11 000€ d’économies. Et cerise sur le gâteau : vous pouvez dénicher une assurance jusqu’à 50% moins chère que celle de votre banque.
Bref, en passant par un comparateur assurance pret immobilier, vous augmentez vos chances d’être assuré au meilleur tarif !
Vous avez repéré une offre qui vous intéresse ? Avec Mon Gustave, on vous met en contact direct avec l’assureur concerné. Comme ça, vous pouvez souscrire en ligne tout de suite ou attendre qu’un conseiller vous rappelle pour plus d’infos. Et ce n’est pas tout ! En plus de vous aider à comparer anonymement les mutuelles, notre plateforme en ligne vous propose aussi des offres d’assurance auto, d’assurance habitation en ligne, et même une sélection des meilleures assurances pour animaux.
Foire aux questions Assurance Emprunteur
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