Comparaison assurance crédit immobilier trouvez l’assurance emprunteur la moins chère
Assurer son prêt immobilier, c’est la règle d’or imposée par les banques. Imaginez : sans cette protection, pas de crédit immobilier ! Elle se porte garante de vos mensualités en cas d’incidents qui vous empêcheraient de payer : incapacité temporaire de travail, invalidité ou décès. Mais comment dénicher LA protection idéale pour votre prêt ? Une seule réponse : la comparaison assurance crédit immobilier !
Seule cette démarche permettra d’identifier la couverture la plus adaptée. En analysant les taux, les garanties incluses, les exclusions et les spécificités de chaque offre, les emprunteurs pourront choisir en connaissance de cause l’assurance crédit immobilier qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur situation financière.
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Pourquoi effectuer une comparaison assurance crédit immobilier ?
Il convient d’abord de noter que les assurances de prêt immobilier ne sont pas une obligation légale. Mais en pratique, aucun établissement prêteur ne vous accordera un prêt sans cette assurance. En effet, le contrat d’assurance emprunteur est la seule garantie pour la banque que vos mensualités seront prises en charge si vous vous trouvez dans l’incapacité de payer.
Et puis, depuis la loi Lagarde en 2010, vous n’êtes plus contraint de souscrire votre assurance de prêt auprès de votre établissement prêteur. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. La seule condition pour réaliser cette délégation est de sélectionner un contrat d’assurance respectant une équivalence des garanties.
Autrement dit, vous êtes libre de souscrire à l’assurance emprunteur de votre choix. Cependant, elle doit offrir le même niveau de garantie que celle de votre banque.
N.B : Si vous optez pour une assurance externe, votre banque ne peut modifier les conditions du prêt immobilier proposé ou accordé.
Profitez alors de cet avantage pour réaliser une comparaison d’assurance crédit immobilier en ligne.
Avantages de la comparaison assurance crédit immobilier
En somme, voici 3 raisons pour réaliser un comparatif assurance credit immobilier :
- D’abord, le secteur d’assurance est très concurrentiel. Du coup, les prix évoluent souvent et varient fortement d’une compagnie d’assurance à une autre, tout comme les garanties proposées;
- Les taux fluctuent en fonction de divers critères complexes;
- Et puis, la loi Lemoine vous accorde la liberté de changer votre assurance emprunteur à tout moment, si vous trouvez une offre plus avantageuse. Que vous ayez initialement souscrit votre assurance emprunteur auprès de votre banque ou d’une assurance externe, vous avez la souplesse de la changer, sans contrainte, pendant toute la période de votre prêt.
À quel moment doit-on réaliser un comparatif assurance crédit immobilier ?
Dès que vous souhaitez souscrire un prêt immo, pensez à réaliser un comparatif. Toutefois, même si vous avez déjà un prêt immobilier en cours, il reste possible d’envisager un changement.
En gros, il y a deux situations dans lesquelles vous pouvez réaliser un comparatif pour trouver une assurance crédit adaptée :
- Au moment de signer votre prêt immobilier : Profitez de la délégation d’assurance pour faire jouer la concurrence avant même de souscrire votre prêt.
- Après avoir signé votre prêt immobilier : En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, tous les emprunteurs peuvent changer d’assurance crédit immobilier quand ils le désirent, sans préavis.
« Prenons le cas de nos chers clients Pauline et David qui avaient déjà un prêt immobilier en cours depuis quelques années. Après avoir entendu parler de la possibilité de changer d’assurance crédit immobilier, ils ont décidé d’utiliser notre comparateur Mon Gustave pour évaluer les offres disponibles. Et là, surprise ! En comparant les offres, ils réalisent qu’ils peuvent décrocher une assurance offrant les mêmes garanties, mais à un tarif bien plus attractif. Résultat : des mensualités allégées et un sourire aux lèvres !”
Comment bien choisir son assurance de prêt immobilier ?
Vous envisagez un projet immobilier nécessitant un emprunt financier ? Gardez à l’esprit que pour obtenir ce prêt, il est essentiel de souscrire une assurance adaptée ! Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, notre comparateur d’assurance emprunt immobilier est à votre disposition gratuitement !
Quelles sont les garanties de l’assurance crédit immobilier ?
En fonction de votre projet immobilier et de l’établissement prêteur, certaines garanties seront requises tandis que d’autres seront facultatives.
Voici un aperçu des diverses garanties incluses dans l’assurance emprunteur ainsi que les spécificités de leur application :
| Garanties d’assurance | Obligation | Conditions d’application |
| Garantie décès | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: obligatoire | En cas de décès de l’assuré, l’assureur rembourse la totalité du capital emprunté restant dû, à hauteur de la quotité d’assurance choisie. |
| Garantie PTIA | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: obligatoire | Si l’assuré perd complètement son autonomie, de manière irréversible, entraînant une invalidité totale, le capital restant dû est entièrement remboursé par l’assureur. |
| Garantie IPT | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: non obligatoire | Si l’assuré se retrouve gravement invalide (avec un taux d’invalidité dépassant les 66 %), l’assureur rembourse intégralement le solde restant dû. |
| Garantie IPP | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: non obligatoire | Si l’assuré présente une invalidité substantielle (dépassant les 33 %), l’assureur rembourse la totalité du solde restant dû. |
| Garantie ITT | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: non obligatoire | Si l’assuré est en arrêt de travail pour une durée prolongée (dépassant 90 jours), l’assureur va prendre en charge le remboursement des mensualités. |
| Garantie perte d’emploi | *Achat d’une résidence principale: obligatoire *Achat locatif: non obligatoire | Si un salarié en CDI depuis plus d’un an se retrouve en situation de licenciement économique, l’assureur rembourse les mensualités. |
Quelles sont les exclusions de garanties potentielles ?
Dans certaines situations, l’assureur peut préférer restreindre ses risques. À titre d’exemple, l’assurance de crédit immobilier gendarme peut contenir des exclusions de garanties. C’est le cas de tous les métiers considérés à risque.
Alors la compagnie d’assurance peut décider d’appliquer :
- Une exclusion partielle : L’assuré bénéficie d’une couverture pour toutes les garanties, à l’exception d’une en particulier, liée par exemple à une pratique risquée qu’il effectue.
- Une exclusion totale : L’assureur refuse carrément de couvrir l’emprunteur en raison du risque élevé qu’il présente.
En somme, pour choisir efficacement votre nouvel assureur pour un crédit immobilier, il est essentiel :
- De bien définir vos besoins.
- De réaliser un comparatif assurance credit immo, en allant au-delà des simples tarifs.
- De scruter attentivement les conditions générales et particulières de chaque contrat avant de vous engager. Cela vous permettra de comprendre le mode d’indemnisation proposé, les garanties incluses, les modalités d’application. Vous pourrez aussi vérifier les exclusions du contrat ainsi que la possibilité ou non de maintenir le même tarif pendant toute la durée de l’emprunt.
Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?
Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier varie en fonction du montant emprunté. Il dépend également du profil de l’emprunteur et des garanties sélectionnées. Du coup, déterminer un prix moyen pour une assurance emprunteur est difficile. Cependant, on estime généralement que cette assurance représente entre 25 et 35 % du coût total du crédit immobilier.
Méthodes de calcul du coût d’une assurance de prêt immobilier
En effet, il y a deux approches de calcul couramment utilisées en assurance emprunteur :
- Calcul du tarif sur la base du capital emprunté ou capital initial : Cette approche utilise le capital initial pour calculer la mensualité de l’assurance du prêt immobilier. Ce qui maintient la mensualité inchangée jusqu’à la fin du remboursement.
- Calcul du tarif sur la base du capital restant dû : Dans ce cas, la mensualité de l’assurance pour le prêt immobilier augmente chaque année en proportion du capital restant à rembourser.
Pour réaliser une comparaison assurance crédit immobilier et des coûts, le taux d’assurance de prêt immobilier demeure l’indicateur le plus fiable. Il intègre le coût total, indépendamment de la méthode de calcul utilisée.
Comment calculer le coût d’une assurance de crédit immobilier ?
Il est aussi intéressant de comprendre comment est calculé le coût de l’assurance. Sur les comparateurs en ligne, il peut y avoir différentes présentations du taux d’assurance, dont :
- Le TMA (taux moyen d’assurance) : Il représente le coût moyen annuel de l’assurance pour un prêt immobilier par personne. Il tient en compte le montant de l’assurance, la durée du prêt et son coût total.
- Le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) : C’est le taux appliqué lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Avant la loi Hamon de 2014, la communication sur ce point se limitait souvent à un simple exemple portant sur un montant minimal. Aujourd’hui, la mention du TAEA est une obligation. Cette donnée est essentielle pour comparer plusieurs offres de prêt en fonction de leur coût total.
Pour mieux illustrer le calcul du TAEA, prenons l’exemple d’un prêt de 200 000 € sur 20 ans, avec un taux nominal de 1,80 % :
- Le montant des mensualités incluant l’assurance = 1 300 €
- Les frais de dossier = 400 €
- Le TAEG hors assurance = 1,62 %
- Le TAEG avec assurance = 2,28 %
- Le TAEA = 0,66 %
Mais évidemment, comme mentionné plus haut, le TAEA peut varier car les banques prennent en compte plusieurs facteurs. Selon une étude réalisée en 2016 par BAO France, voici les TAEA moyens appliqués par les assureurs en France selon l’âge de l’emprunteur :
| Âge de l’emprunteur | TAEA moyen |
| -30 ans | 0.43 % |
| Entre 31 et 35 ans | 0.46 % |
| Entre 36 et 41 ans | 0.62 % |
| Entre 41 et 45 ans | 0.76 % |
| Entre 46 et 50 ans | 0.82 % |
| Entre 51 et 60 ans | 0.98 % |
| Plus de 61 ans | 1.23 % |
À quoi sert la convention Aéras et qui peut en bénéficier ?
Certaines compagnies d’assurance peuvent refuser d’assurer un client à cause d’une maladie ou de graves problèmes de santé. Il faut savoir que ce type de profil peut bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Il s’agit d’un dispositif qui facilite les démarches des emprunteurs atteints d’une maladie grave.
Sont donc éligibles à cette convention :
- Les personnes dont l’état de santé ne permet pas d’obtenir une couverture d’assurance aux conditions standard d’un contrat.
- Les personnes ayant eu précédemment de graves problèmes de santé.
- Les personnes dont la maladie est découverte lors du bilan médical.
Sachez que depuis le 1er juin 2022, l’assureur ne peut demander aucune information sur la santé de l’emprunteur si les deux conditions suivantes sont remplies :
- Le montant du prêt est inférieur ou égal à 200 000 € par emprunteur.
- Le crédit est remboursé avant que l’emprunteur n’atteigne 60 ans.
Trouvez l’assurance emprunteur la moins chère grâce à Mon Gustave
Sans l’utilisation d’un comparateur en ligne, trouver l’assurance emprunteur la moins chère peut être ardu. Les recherches manuelles nécessitent une exploration laborieuse et des comparaisons fastidieuses entre les conditions, les garanties et les tarifs.
Heureusement, Mon Gustave est là pour vous faciliter la tâche. Il se distingue par son expertise en comparaison assurance crédit immobilier. Grâce à une analyse pointue des offres du marché, il propose des comparatifs détaillés, mettant en lumière les options les plus avantageuses pour chaque profil emprunteur. De plus, sa plateforme conviviale garantit une recherche rapide et précise. Ce qui offre une vision claire des meilleures offres adaptées à votre situation financière.
Il vous faut simplement compléter un formulaire en ligne avec des détails sur votre situation et votre prêt. Ensuite, notre simulateur s’occupera du reste !
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