Assurance prêt immobilier en ligneObtenez votre devis en ligne d’assurance prêt immobilier, en quelques clics seulement !
Même si légalement l’assurance prêt immobilier n’est pas une obligation, la grande majorité des organismes prêteurs la requièrent. En réalité, elle offre une protection tant pour l’emprunteur que pour les établissements bancaires. Cependant, son coût reste substantiel, représentant entre 30 % et 60 % du coût total du prêt. Heureusement, Mon Gustave, notre comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne est là pour vous aider à choisir une couverture abordable ! Obtenez des devis gratuits et sans engagement pour sécuriser votre prêt sans vous ruiner !
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Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier en ligne ?
Une assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur, est un contrat qui protège l’emprunteur et le prêteur en cas d’imprévu. Il peut s’agir d’un décès, une invalidité ou d’une perte d’emploi de l’emprunteur. En effet, elle assure la prise en charge des remboursements de vos mensualités en cas d’incapacité de paiement. Et ce, selon les garanties choisies. Du coup, elle offre une sécurité financière aux deux parties impliquées dans l’offre de prêt.
Dorénavant, vous pouvez facilement souscrire une assurance de prêt immobilier sans quitter votre canapé, en utilisant simplement votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone.
En pratique, l’assurance prêt immobilier en ligne permet de souscrire un contrat d’assurance emprunteur via des plateformes internet. Cela offre souvent une plus grande accessibilité, des options personnalisées et la possibilité de comparer différentes offres pour trouver la meilleur assurance de pret immobilier.
Avantages d’une assurance prêt immobilier en ligne
Souscrire une assurance pret immobilier devis en ligne présente plusieurs avantages, notamment :
- Économies potentielles : Effectivement, les assureurs opérant uniquement en ligne ont souvent des frais de fonctionnement inférieurs à ceux des assureurs traditionnels. Ainsi, les primes d’assurance prêt immobilier sont également moins élevées.
- Gain de temps et d’énergie : La souscription en ligne est rapide et pratique. Tout se fait depuis chez vous, en quelques minutes seulement. De plus, vous pouvez choisir la meilleure option à tout moment, de n’importe où, et sans contrainte horaire, du bureau ou ailleurs, tant que vous avez une connexion Internet.
- Flexibilité : Les assurances prêt immobilier en ligne offrent une personnalisation des garanties bien plus étendue, répondant ainsi aux besoins typiques des emprunteurs.
En optant pour Mon Gustave, que vous soyez policier à la recherche d’une assurance emprunteur police ou gendarme cherchant une assurance gendarme adaptée, vous découvrirez une couverture parfaitement ajustée à votre profil à risque. Ainsi, aucune restriction ne vous limite !
Que couvre une assurance emprunteur en ligne ?
Une assurance prêt immobilier couvre généralement l’emprunteur en cas d’incapacité à rembourser son prêt en raison de certaines situations imprévues, telles que :
- Décès : En effet, les garanties décès permettent de couvrir le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Cette garantie entre en jeu lorsque l’assuré subit une perte complète et permanente de ses capacités physiques ou mentales. Cela le rend incapable d’exécuter des actes de la vie quotidienne de manière autonome et permanente.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : Si l’assuré devient gravement invalide, avec un taux d’invalidité dépassant les 66 %, l’assureur rembourse le capital restant.
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) : Si l’assuré se retrouve fortement invalide, avec un taux excédant les 33 %, l’assureur rembourse la totalité du capital restant dû.
- ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : Si l’assuré arrête de travailler pour une période dépassant 90 jours, l’assureur prend en charge le remboursement des mensualités.
- Perte d’emploi : Dans ce cas, l’assureur prend en charge les mensualités du prêt. (Applicable exclusivement pour les employés en CDI depuis au moins une année).
Assurance groupe ou délégation d’assurance ?
Tout d’abord, pour assurer votre prêt immo, vous avez le choix entre deux options :
- L’assurance de groupe proposée par la banque prêteuse.
- La délégation d’assurance contractée auprès d’un assureur externe.
Assurance de groupe
Appelé également contrat groupe, est un contrat standardisé, proposé par l’organisme qui vous accorde le prêt. Son avantage principal réside dans la simplification des formalités administratives. Si vous optez pour cette solution, le taux d’assurance emprunteur sera fixé par la banque et dépendra du montant emprunté. Ce contrat est offert aux clients de la banque dans les mêmes conditions, d’où son appellation.
Attention, même si cette option peut sembler pratique, elle n’est pas toujours la plus économique ! En pratique, il s’agit d’un contrat collectif où la banque partage les risques entre tous les emprunteurs, quel que soit leur profil. Ainsi, elle peut ne pas être avantageuse pour les jeunes ou les individus en bonne santé. Néanmoins, elle pourrait être intéressante pour ceux considérés comme des profils à risque.
Délégation d’assurance
Il s’agit de la souscription d’un contrat individuel auprès d’une compagnie externe sans lien direct avec la banque octroyant le prêt. Ces contrats sont personnalisables pour s’adapter au mieux à votre profil et à votre crédit.
À la différence du contrat groupe, les mensualités d’une assurance individuelle sont souvent calculées selon le capital restant dû. Ce dernier est défini au début du contrat grâce à un tableau d’amortissement.
Ce mode de calcul entraîne une diminution progressive des mensualités, atteignant presque zéro vers la fin du remboursement.
Cependant, opter pour une assurance individuelle peut nécessiter plus de temps et d’efforts pour comparer les devis en ligne assurance prêt immobilier avant de choisir.
N.B : Pour réaliser cette délégation, il faut respecter une seule condition: l’équivalence des garanties. En d’autres termes, l’assurance emprunteur choisie doit présenter des garanties similaires au contrat proposé par votre banque.
Alors, quelle option choisir finalement ?
Sachez que grâce à la loi Lagarde de 2010, vous avez la liberté de choisir votre assurance emprunteur sans être obligé de la souscrire auprès de l’établissement prêteur.
Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier en ligne ?
En effet, le prix d’une assurance prêt immobilier en ligne varie en fonction de plusieurs critères, notamment :
- L’âge de l’emprunteur,
- La durée du prêt,
- Le montant du prêt,
- Les garanties choisies,
- L’état de santé de l’emprunteur,
- Le niveau de couverture choisi,
- Le niveau de risque associé au prêt immobilier.
En tout cas, les primes d’assurance prêt immobilier en ligne sont généralement plus compétitives que celles proposées par les banques ou les assureurs traditionnels.
Pour trouver l’assurance emprunteur au meilleur rapport qualité/prix, il n’y a rien de mieux que de passer par un comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne comme Mon Gustave. Grâce à son expertise, il permet non seulement de trouver la meilleure offre qui correspond à vos besoins, mais il aide aussi à souscrire directement à l’assurance prêt immobilier comparatif.
Comment souscrire à l’assurance prêt immobilier par devis en ligne ?
Vous désirez souscrire la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt ? Voici les étapes clés pour choisir la meilleure assurance prêt immobilier :
Étape 1 : évaluez vos besoins en assurance
Avant de choisir une assurance, évaluez d’abord vos besoins en garanties et couvertures. Tenez compte de votre situation personnelle, financière et de votre projet immobilier.
Étape 2 : comparez les offres d’assurance
Il est possible de solliciter directement les compagnies d’assurance pour leurs offres, mais cela prend beaucoup de temps et d’énergie. En utilisant un comparateur en ligne tel que Mon Gustave, vous pouvez rapidement confronter les différents devis en ligne assurance prêt immobilier en un clin d’œil.
Étape 3 : choisissez l’assurance qui convient le mieux à vos besoins
Examinez attentivement les propositions reçues. Autrement dit, considérez les garanties, les tarifs et les conditions pour sélectionner l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques
Étape 4 : souscrivez à l’assurance de votre choix
Avec Mon Gustave, vous avez la possibilité de souscrire votre assurance prêt immobilier en ligne directement sur notre plateforme. Il vous suffit de suivre les étapes de souscription de notre comparateur pour entrer en contact avec notre assureur partenaire. Ce dernier vous demandera des pièces justificatives pour examiner votre demande en détail.
Étape 5 : attendez l’approbation
Une fois votre demande envoyée, l’assureur examinera votre dossier. Ensuite, il vous informera de la décision d’approbation ou de refus de votre demande.
Étape 6 : finalisez votre souscription
Si l’assureur approuve votre demande, il se peut que vous deviez fournir des informations supplémentaires ou signer d’autres documents pour finaliser votre souscription.
En plus des données habituelles pour établir votre profil et dossier (comme l’âge, l’activité professionnelle, etc.), les emprunteurs doivent répondre à un questionnaire médical évalué par un médecin-conseil choisi par l’assureur. Ce questionnaire vise à simplifier l’évaluation des risques que l’assureur doit couvrir.
NB : la loi Lemoine entraîne la suppression du questionnaire médical pour certains prêts.
Rappelons que les étapes de souscription d’une assurance prêt immobilier peuvent varier en fonction de l’assureur en ligne que vous avez choisi et du type de prêt immobilier que vous avez contracté.
Quand changer d’assurance emprunteur ?
Vous possédez déjà une assurance, mais vous envisagez de passer à un contrat plus abordable ou offrant une meilleure couverture ?
Grâce à la loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er septembre 2022, vous pouvez effectuer un changement d’assurance emprunteur à tout moment, sans préavis !
L’objectif de cette loi est d’instaurer la résiliation infra-annuelle. En outre, elle offre aux emprunteurs la liberté de comparer les contrats et d’en choisir un autre plus avantageux !
D’ailleurs, selon l’Argus de l’assurance, la résiliation est un droit de plus en plus connu.
Pourquoi réaliser un comparatif d’assurance prêt immobilier en ligne sur Mon Gustave ?
Mon Gustave excelle dans l’univers complexe de l’assurance prêt immobilier en proposant une plateforme innovante. Il explore un large éventail d’offres, garantissant ainsi une comparaison exhaustive et pointue pour répondre à vos besoins spécifiques.
Pour réaliser un comparatif d’assurance prêt, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire avec quelques informations sur vous et votre prêt. Vous obtiendrez ensuite une liste de propositions adaptées à votre profil et à votre projet. En plus, il veille à obtenir les tarifs les plus avantageux pour vous, vous offrant ainsi la chance de réaliser des économies sur le long terme.
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