Assurance prêt immobilier gendarme : Trouvez la meilleure assurance de crédit immobilier gendarme sur Mon Gustave
Tout emprunteur, y compris un gendarme souhaitant financer un projet immobilier par un prêt, doit contracter une assurance emprunteur. Néanmoins, en raison des risques spécifiques liés à son métier, cette démarche peut se révéler complexe. Heureusement, l’assurance prêt immobilier gendarme est disponible pour permettre aux forces de l’ordre de garantir les sommes empruntées. En plus, par le biais de notre comparateur, Mon Gustave, vous avez la possibilité de trouver une assurance emprunteur gendarme parfaitement ajustée à votre situation.
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Assurance prêt immobilier : Qu’est-ce que c’est ?
L’assurance prêt immobilier est un contrat d’assurance qui vous couvre dans le cas où vous ne pouvez plus rembourser les mensualités de votre crédit immobilier. De nombreuses situations peuvent en effet impacter le paiement des mensualités:
- Décès de l’assuré;
- Perte totale ou partielle d’autonomie;
- Invalidité permanente partielle ou totale;
Légalement, cette assurance n’est pas obligatoire, mais dans les faits, aucune banque ne vous accordera un crédit immobilier sans cette garantie.
Quels sont les avantages du prêt immobilier pour les gendarmes ?
Trouver une assurance emprunteur peut être complexe pour un gendarme. Toutefois, son métier lui offre des avantages importants à prendre en compte. Les gendarmes sont des employés de l’Etat, qui bénéficient du statut de fonctionnaire. Les salariés du secteur public peuvent donc se voir accorder des crédits immobiliers avec des taux préférentiels.
Les militaires et les gendarmes peuvent aussi demander un prêt à taux zéro (PTZ). Ce crédit spécifique permet d’acheter une résidence principale avec zéro taux d’intérêt. Il est octroyé lorsque le logement est occupé 8 mois sur 12 tous les ans – les gendarmes étant souvent en déplacement, ils sont généralement éligibles. Mais évidemment, l’accord ou non d’un prêt à taux zéro ne dépend pas que du statut mais également d’autres paramètres, notamment:
- La stabilité professionnelle;
- L’apport personnel, qui correspond à l’épargne qui vise à financer l’achat de votre bien immobilier;
- L’âge de l’emprunteur.
Pourquoi faut-il une assurance emprunteur gendarme spécifique ?
En pratique, tout emprunteur doit souscrire une assurance emprunteur pour pouvoir bénéficier d’un prêt immobilier. Il est généralement assez simple de trouver une assurance. Il suffit d’effectuer une comparaison d’assurance crédit immobilier en ligne.
Mais, la plupart des assureurs considèrent la gendarmerie comme un métier à risques en raison de ses fonctions. Cela peut constituer une barrière lorsqu’on sollicite un prêt. Puisque le gendarme est toujours exposé aux dangers, il lui faut une assurance prêt immobilier gendarme spécifique !
Les risques du métier de gendarme
La nature des missions attribuées au métier de gendarme lui confère souvent un caractère à risques. Il est responsable du maintien de l’ordre public et de la sécurité du pays. Cette activité professionnelle inclut des missions risquées, comme la manipulation d’explosifs, la lutte contre la criminalité, les missions de secours, etc.
Notons que les militaires et gendarmes ne font pas forcément face aux mêmes risques. C’est pourquoi les assurances évaluent les demandes de prêt immobilier en tenant compte du grade de l’emprunteur.
Le questionnaire d’assurance crédit immobilier gendarme
En effet, les membres de la gendarmerie ont des missions diverses, et leur niveau de risque n’est pas uniforme. Pour une évaluation plus précise dans le contexte d’une assurance emprunteur pour les gendarmes, un assureur peut vous proposer un questionnaire spécifique. Il comprendra des questions sur :
- Les équipements et moyens de transport que vous utilisez dans votre métier;
- Les éventuels accidents que vous avez eus en exerçant votre métier;
- Les compétences techniques que vous êtes amenées à utiliser dans votre activité (parachutisme, surveillance en milieu nautique, manipulation d’explosifs, etc.).
Ces informations permettent aux assureurs d’évaluer les risques que votre métier représente, et de décider :
- D’appliquer une surprime de risque ou une exclusion de garanties.
- D’ajuster la franchise et le délai de carence pour les rendre moins avantageux.
- De refuser de vous assurer.
Que faire en cas de refus d’assurance prêt immobilier gendarme ?
Si les compagnies d’assurance peuvent refuser d’assurer les personnes exerçant un métier à risques, il faut savoir que le gendarme peut se diriger vers d’autres organismes. Il peut par exemple se tourner vers l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM) et la Mutuelle d’assurance des armées (MAA).
Le gendarme peut également souscrire une assurance prêt immobilier fonctionnaire. Plus précisément, on parle d’assurance spécialement réservée aux professionnels faisant partie de la fonction publique, comme les instituteurs, les personnels des hôpitaux, les gendarmes, etc. Ces derniers peuvent par exemple se passer des assurances emprunteur et garantir leur prêt immobilier avec une caution mutuelle fonctionnaire.
Comment trouver la meilleure assurance prêt immobilier gendarme ?
Un gendarme ne devrait pas supporter des coûts excessifs pour son assurance emprunteur simplement à cause de son activité professionnelle !
Il s’avère donc indispensable d’opter pour une assurance de prêt immobilier adaptée à leur métier, c’est-à-dire sans surprime ou exclusion. Les bancassureurs sont souvent les plus réticents à assurer des personnes ayant un métier à risques. C’est pourquoi nous vous conseillons de vous tourner vers des compagnies d’assurance alternatives. Ces dernières peuvent mettre à disposition des contrats d’assurance taillés sur mesure. Par exemple, avec notre outil de comparaison en ligne Mon Gustave, vous avez la possibilité de comparer ces contrats en toute simplicité et rapidité.
Une autre alternative pour avoir une assurance adaptée à votre métier, sans des frais exorbitants, consiste à opter pour une assurance spécialisée telle que la CNG-MG (Caisse Nationale de la Gendarmerie – Mutuelle de la Gendarmerie).
Quelles garanties de l’assurance emprunteur gendarme choisir ?
- Assurance décès: En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse à la banque le montant restant du capital emprunté.
- Assurance PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie): Elle couvre le solde restant dû si, à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous devenez incapable d’accomplir 3 des 4 gestes quotidiens sans l’aide d’un tiers.
- Assurance ITT (incapacité totale temporaire): Elle prendra en charge les paiements mensuels si vous êtes dans l’incapacité de travailler pour une période limitée.
- Assurance IPP (invalidité permanente partielle): Elle intervient lorsque vous présentez un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 %.
- Assurance IPT (invalidité permanente totale): Elle prend le relais pour rembourser les mensualités si votre taux d’invalidité dépasse 66 %.
Quel est le meilleur taux crédit immobilier gendarme ?
En octobre 2023, le taux moyen d’un crédit immobilier dépasse les 4%. Cependant, comme mentionnée précédemment, les gendarmes bénéficient de certains avantages. Ils peuvent donc négocier un taux plus avantageux.
En résumé, récapitulons ces bénéfices :
- Le statut de fonctionnaire : les gendarmes sont considérés comme des fonctionnaires. C’est pourquoi ils ont une meilleure cote de solvabilité aux yeux des banques.
- La caution mutuelle : les gendarmes peuvent bénéficier d’une caution mutuelle proposée par la Caisse Nationale du Gendarme (CNG) ou la Mutuelle de la Gendarmerie (CNG-MG).
- Les prêts aidés : les gendarmes peuvent bénéficier de prêts aidés, tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt accession sociale (PAS). Ces prêts sont accordés sous conditions de ressources et permettent de financer une partie de l’achat immobilier.
Il est important de noter que le taux moyen est indicatif. Il peut donc varier en fonction de la situation de chaque emprunteur. C’est pourquoi, il est toujours recommandé de faire une simulation auprès de plusieurs banques avant de souscrire un prêt immobilier.
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