Réaliser un devis d’assurance auto permet de comparer les offres sur le marché, et donc faire des économies en optant pour le contrat le plus adapté. Il existe toutefois quelques étapes à respecter pour obtenir des réponses positives sans perdre du temps. Ce guide vous propose toutes les informations nécessaires pour vous aider à avoir des devis en assurance auto pas cher.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?
Le devis d’assurance auto est un document non contractuel permettant d’estimer le tarif de la couverture et des garanties proposées par une compagnie d’assurance. Tout propriétaire de voiture peut en faire la demande directement sur le site de l’assureur ou via un comparateur d’assurance voiture comme Mon Gustave. Quelques clics suffisent pour remplir le formulaire de demande devis, sachant que c’est à la fois gratuit et sans engagement.
Le principal atout du devis en assurance auto réside dans le fait qu’il vous aide à trouver les meilleures offres du marché en toute simplicité. Pour peaufiner vos recherches, vous pouvez réaliser la comparaison selon les critères qui vous intéressent : garanties, services, prestations, etc. Mieux vaut donc se poser les bonnes questions avant de procéder à la demande de devis. Cela vous permet d’obtenir des résultats plus précis tout en gagnant du temps.
Bien souvent, le devis assurance auto contient les informations suivantes :
- Les caractéristiques du véhicule à assurer ;
- Les couvertures proposées ;
- Le montant de la prime ;
- Le montant des franchises ;
- Le coefficient de bonus-malus de l’automobiliste…
A ne pas confondre devis assurance auto et simulation
Les termes devis assurance auto et simulation reviennent souvent sur Internet, et bon nombre d’entre nous ont tendance à les confondre. Même s’ils peuvent présenter une certaine similitude, dans les démarches par exemple, la différence réside au niveau des résultats.
Avec la simulation assurance auto, il suffit d’indiquer les informations sur la voiture et celles du conducteur. Cela permet d’obtenir une première estimation tarifaire de l’assurance auto. Une simple simulation ne permet donc pas d’obtenir plus de détails sur les garanties proposées par exemple.
En revanche, le devis d’assurance auto permet d’obtenir des informations plus complètes et précises. En effet, le formulaire de demande de devis contient des champs complémentaires pour peaufiner les recherches : profil de l’automobiliste, ses antécédents de sinistres, etc.
Dans le détail, un devis en assurance auto peut être personnalisé afin de répondre parfaitement à vos attentes en termes de couverture. Il vous permet de comparer les différentes formules proposées sur le marché et vous aide à trouver le meilleur contrat d’assurance auto.
Pour vous faciliter la tâche, n’hésitez pas à utiliser notre comparatif d’assurance auto. Notre outil est facile à utiliser et rapide. Il intègre un filtre de recherche pour vous faire gagner du temps : par immatriculation ou par marque/modèle de voiture.
Les étapes pour faire un devis d’assurance auto en ligne
Tout devis d’assurance auto en ligne est accompagné d’un formulaire dédié dont le contenu varie d’une plateforme à l’autre. Pour comparer les offres adaptées à votre profil de conducteur, vous devez remplir le questionnaire avec plus de précision possible.
Concrètement, les propositions qui vous seront fournies à l’issue du devis dépendent essentiellement des informations que vous indiquez. Outre le type de véhicule, il peut s’agir de votre expérience au volant, votre coefficient de réduction-majoration (CRM), etc.
Pour faire une demande de devis assurance auto et obtenir rapidement un contrat sur mesure, vous devez réunir au préalable un certain nombre d’éléments.
1- Renseigner les caractéristiques du véhicule à couvrir
Quelle que soit la formule d’assurance auto à laquelle vous souhaitez souscrire (au tiers, au tiers plus, tous risques), il est recommandé de renseigner des informations valides pour obtenir un devis précis. Parmi celles-ci, vous devez avoir toutes les caractéristiques de la voiture à assurer telles que :
- Le numéro d’immatriculation ;
- La marque ou le modèle du véhicule ;
- La cylindrée ;
- Le type de motorisation : thermique, électrique, hybride ;
- Les équipements supplémentaires ;
- Les éventuelles modifications du véhicule…
Toutes ces caractéristiques conditionnent le calcul de la prime d’assurance auto, alors autant être sûr des informations à communiquer. En cas d’erreur, vous avez toujours la possibilité d’en discuter avec votre assureur avant la signature du contrat.
2- Indiquer la catégorie du permis de conduire
Plusieurs paramètres peuvent impacter le montant de l’assurance auto. La catégorie à laquelle appartient le permis de conduire de l’automobiliste en fait partie. Cette information est importante pour l’assureur, notamment la date et le mode d’obtention du permis.
La prime d’assurance auto peut varier du double au triple en fonction du profil du conducteur :
- Jeune conducteur
Si vous avez obtenu récemment votre permis de conduire, votre prime d’assurance auto sera automatiquement majorée pendant vos trois premières années de conduite. En effet, les compagnies d’assurance vont considérer votre profil comme à risque, d’où la majoration de la prime.
- Conduite accompagnée
Par contre, vous profiterez d’une réduction intéressante si vous avez eu recours à la conduite accompagnée pour obtenir votre permis auto. Pensez à cette option si vous souhaitez alléger les dépenses relatives à votre véhicule.
3- Communiquer les antécédents de conduite
Les compagnies d’assurance auto prennent toutes les dispositions nécessaires pour réduire leurs pertes, quitte à ne pas assurer certains profils de conducteur jugés comme à risque. Pour mieux connaître les conducteurs qu’elles vont assurer, elles n’hésitent pas à demander les informations leur concernant, y compris leurs antécédents de conduite.
Lors du remplissage du formulaire de devis en assurance auto, il vous sera demandé de renseigner l’ensemble des éventuels sinistres que vous avez déjà causés. Ces derniers sont d’ailleurs pris en compte dans le CRM (bonus/malus) mentionné sur votre relevé d’information. Ils viendront ensuite pondérer le montant de l’assurance auto.
Si vous êtes un jeune conducteur, le moindre malus sera susceptible d’impacter négativement sur votre prime d’assurance auto. En revanche, vous pourrez bénéficier d’un tarif plus intéressant si vous avez enregistré un bonus au cours des dernières périodes.
4- Choisir le type de garanties souhaitées
Le prix d’une assurance auto est déterminé selon plusieurs critères tels que le type de garanties. Outre les couvertures obligatoires, notamment la garantie responsabilité civile (au tiers), l’assuré peut opter pour des garanties facultatives.
Concernant ces dernières, il existe plusieurs formes de couverture :
- Garanties de dommages au véhicule
Elles permettent de bénéficier d’une indemnisation en cas de détérioration du véhicule suite à un sinistre. Différentes possibilités s’offrent à vous telles qu’un contrat tous risques, une garantie dommages collision, incendie et vol, bris de glace.
- Garanties complémentaires
En dehors des dommages matériels ou d’un accident, il est parfois nécessaire de souscrire à certaines couvertures telles que la garantie panne mécanique. Il est même possible d’opter pour une garantie « contenu du véhicule » ou de « prêt de volant ».
- Garantie personnelle de l’automobiliste
Comme son nom le laisse entendre, elle permet de couvrir le conducteur en cas d’accident corporel et indépendamment de sa responsabilité. Ce type de garantie prend en charge le préjudice subi, les frais médicaux ou encore la perte de revenus suite à un arrêt de travail éventuel.
- Garanties facultatives de services
Vous pouvez compléter votre couverture en optant pour des services d’assistance. Il peut s’agit d’une garantie de protection juridique qui prend en charge des frais d’expertise et des honoraires de l’avocat en cas de sinistre. Certaines compagnies peuvent proposer une garantie assistance dépannage (voiture de remplacement, hébergement du conducteur, remorquage du véhicule).
5- Enregistrer les informations supplémentaires
Dans certains cas, les informations citées précédemment ne suffisent pas pour établir un devis pour une assurance auto. La plupart des plateformes peuvent vous demander d’enregistrer des informations supplémentaires, notamment sur l’utilisation de la voiture :
- Kilométrage annuel ;
- Fréquence d’utilisation ;
- Type de trajet : privé, travail, professionnel
- Lieu et mode de stationnement : voie privée, parking collectif, garage individuel…
Tous ces éléments sont utiles à l’assureur, car ils lui permettent de proposer un contrat sur mesure en fonction des garanties et des options adaptées à vos besoins. Libre à vous ensuite de choisir la formule qui correspond au mieux à votre budget.
Bon à savoir : contrairement à certaines idées reçues, il est possible d’assurer une voiture à son nom sans que l’on soit forcément le titulaire de la carte grise. En effet, celle-ci peut être au nom d’un parent, d’un conjoint ou d’une société. De plus, la loi autorise l’inscription du nom d’une autre personne sur le contrat d’assurance auto en tant que conducteur secondaire. C’est plus pratique lorsque vous avez l’habitude de prêter votre voiture à un proche.
Comment choisir le meilleur devis en assurance auto ?
Concrètement, les tarifs mentionnés sur les devis en assurance auto varient essentiellement en fonction de deux paramètres :
- L’automobiliste ;
- La voiture.
En pratique, les voitures les plus récentes sont souvent facturées plus cher en raison de leurs prix d’entretien élevés. Admettons que vous êtes un conducteur expérimenté et que vous avez décidé de conduire une voiture électrique dernière génération comme la Renault Zoe. Le prix de l’assurance auto électrique dépend de la formule choisie, mais en moyenne vous devez prévoir :
- 247€/an : formule au tiers classique (21€/mois) ;
- 433€/an : formule tous risques (36€/mois).
Grâce aux informations recueillies préalablement, les compagnies d’assurance sont conscientes des risques qu’elles encourent pour protéger leurs clients. Elles n’hésitent donc pas à augmenter la prime d’assurance en cas de risques élevés. C’est par exemple le cas avec les jeunes conducteurs en raison notamment de leur manque d’expérience.
Pour vous aider à choisir le contrat d’assurance auto qui correspond au mieux à vos attentes, voici quelques points à vérifier :
- La formule d’assurance auto : au tiers, intermédiaire, tous risques ;
- Le niveau de garanties en cas d’accident ;
- Les couvertures incluses et exclues : vol, incendies, protection juridique…
- Les franchises ;
- L’assistance : dépannage, assistance 0 km, etc.
- Les tarifs d’assurance.
N’oubliez pas également qu’il existe plusieurs types de contrats spéciaux en fonction du profil du conducteur, du type de véhicule et du type de contrat. Pour une voiture sans permis (VSP) par exemple, les critères pris en compte concernent la puissance du moteur et le poids du véhicule. Ainsi, la prime de base ne sera pas impactée en cas de sinistre.
Ce qu’il faut savoir avant de réaliser un devis pour une assurance auto
Bien que les démarches nécessaires pour réaliser un devis pour une assurance auto soient simples et rapides, certains éléments doivent être pris en compte pour éviter les mauvaises surprises. Voici donc les conseils à retenir avant de demander un devis assurance auto en ligne :
- Un devis d’assurance auto est gratuit et ne vous engage à rien : vous pouvez donc demander plusieurs devis en ligne sans vous ruiner.
- Communiquer uniquement des renseignements valides : pour obtenir un devis au meilleur prix, il est conseillé de renseigner des informations exactes que possibles.
- Vos données sont conservées en toute sécurité : les formulaires de demande de devis en assurance auto en ligne sont soumis aux lois relatives à la protection des données et au règlement général sur la protection des données (RGPD).
Pour un automobiliste ayant résilié son assurance auto en vue de changer de contrat, la réalisation d’une demande de devis est importante. C’est la solution la plus simple et la plus pratique pour trouver une formule plus économique et adaptée à ses besoins.
Si vous venez d’obtenir votre permis de conduire, notre comparateur d’assurance voiture Mon Gustave vous permet de faire jouer la concurrence. Notre outil vous aide à trouver la meilleure formule d’assurance voiture pour jeune conducteur en quelques clics.
