L’assurance auto est une dépense obligatoire pour tout conducteur. Mais savez-vous qu’il est possible de payer votre assurance moins cher ? Voici toutes nos astuces pour réduire coût assurance auto et faire des économies.
5 astuces pour payer assurance voiture moins cher
Comparer les offres régulièrement pour trouver une assurance voiture moins cher
D’abord, il faut savoir que le marché des assurances est très compétitif. Chaque compagnie d’assurance fixe aussi ses tarifs et ses conditions librement. Ainsi, pour les mêmes garanties et le même niveau de prise en charge, vous trouverez plus ou moins cher chez les différents fournisseurs.
La comparaison des offres d’assurance est alors une étape cruciale pour s’assurer que vous payez le juste prix pour votre couverture auto. Pour cela, rendez-vous sur le comparateur gratuit et sans engagement Mon Gustave.
Voici les étapes détaillées pour comparer efficacement les offres :
- Accédez au comparateur en ligne et au formulaire de demande de devis ;
- Remplissez le formulaire avec vos informations et les caractéristiques de la voiture à assurer :
- votre profil (jeune conducteur ou non)
- la marque et le modèle du véhicule
- l’usage du véhicule
- les garanties souhaitées, etc.
- Examinez les détails des offres : une fois les résultats affichés, ne vous contentez pas de comparer les prix. Examinez également :
- les garanties offertes
- les exclusions de garanties
- le montant des franchises
- et les options supplémentaires.
À savoir, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment après la première année de contrat, sans justification ni frais. Vous pouvez alors comparer régulièrement, même en cours de contrat.
Adapter les garanties à vos besoins réels
Beaucoup de conducteurs payent pour des garanties dont ils n’ont pas réellement besoin.
Il est alors important de choisir la formule d’assurance qui répond à vos besoins. Par exemple :
- Choisissez une assurance auto au tiers si :
- votre voiture est ancienne
- la valeur marchande de la voiture a considérablement diminué
- Choisissez une assurance auto intermédiaire si :
- votre voiture a une valeur moyenne
- vous souhaitez bénéficier de garanties essentielles (le vol, l’incendie et parfois le bris de glace)
- Choisissez une assurance auto tous risques si :
- voiture voiture est neuve
- votre voiture a une très grande valeur.
En ajustant vos garanties à la valeur réelle de votre véhicule et à votre utilisation, vous pouvez réduire vos primes d’assurance tout en restant protégé.
Sur Mon Gustave, vous pouvez personnaliser les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat. Choisissez entre :
- la garantie responsabilité civile (obligatoire qu’importe la formule d’assurance choisie)
- la garantie conducteur
- la garantie vol
- la garantie incendie
- la garantie bris de glace
- les dommages tous accidents
- l’assistance panne 0 km
- la garantie catastrophes naturelles
- la garantie valeur à neuf
Augmenter le montant de la franchise pour obtenir une assurance auto abordable
La franchise est la somme que vous devez payer de votre poche en cas de sinistre avant que l’assurance ne prenne en charge le reste. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime d’assurance sera basse.
Et, au contraire, plus vous faites augmenter votre franchise, plus les prix de votre assurance baissent.
Regrouper vos assurances pour bénéficier de réductions
Les compagnies d’assurance offrent souvent des réductions intéressantes aux clients qui souscrivent plusieurs contrats chez elles.
Regrouper plusieurs assurances (auto, habitation, santé, etc.) chez un même assureur, une pratique appelée « multi-contrats » ou « assurance groupée », présente plusieurs avantages :
- des réductions tarifaires donc un meilleur prix
- la simplification de la gestion des contrats
- un seul prélèvement bancaire
- une meilleure relation client.
La pratique la plus courante est de regrouper les assurances habitation et auto. Évidemment, pensez à comparer les offres d’assurance habitation et voiture moins cher avant de souscrire. Sur Mon Gustave, vous pouvez facilement trouver une assurance auto et habitation pas cher en 2024.
Adopter une conduite responsable et sécuriser votre véhicule
Votre comportement au volant a un impact direct sur le montant de votre prime d’assurance. En adoptant une conduite prudente et en évitant les accidents, vous pouvez accumuler un bonus de conduite, qui se traduit par une réduction de votre prime au fil des années.
Pour cela :
- Respectez les limites de vitesse
- Respectez les règles de circulation
- Évitez les comportements dangereux
- Équipez votre véhicule d’alarmes ou de dispositifs anti-vol
- Utilisez un garage sécurisé ou un parking bien éclairé
- Entretenez votre véhicule.
Comment sont fixés les prix d’un contrat d’assurance auto ?
Le prix des assurances auto est fixé librement par les assureurs. Voilà pourquoi il est difficile de donner précisément le prix d’une assurance voiture en France. Et c’est aussi la raison pour laquelle il est intéressant de comparer les assurances auto en ligne avant de souscrire.
Mais, à titre d’indication, les prix d’une assurance varient en fonction de plusieurs critères.
Les profils de conducteurs
Le prix des assurances auto dépend de :
- L’âge
- l’historique de conduite
- le bonus-malus
| Critère | Pourquoi ? |
| L’âge | Les jeunes conducteurs ou les personnes âgées peuvent être considérés comme des risques plus élevés. |
| l’historique de conduite | Un conducteur avec un bon dossier (peu ou pas d’accidents) aura généralement des primes plus basses. |
| Le bonus-malus | Un conducteur avec un bonus aura une prime réduite, tandis qu’un malus (pénalité pour sinistres fréquents) entraînera une prime plus élevée. |
Les caractéristiques du véhicule
Les caractéristiques du véhicule jouent aussi beaucoup sur la prime d’assurance auto :
- La marque et le modèle de la voiture
- L’âge du véhicule
- La valeur du véhicule.
| Critères | Pourquoi ? |
| La marque et le modèle de la voiture | Les voitures de luxe ou sportives, ainsi que celles ayant des performances élevées, sont généralement plus chères. |
| L’âge du véhicule | Les voitures plus anciennes peuvent coûter moins cher à assurer avec des garanties limitées. |
| La valeur du véhicule | La valeur de remplacement ou la valeur à neuf du véhicule influence le montant de l’indemnisation en cas de sinistre, ce qui peut affecter le prix de la prime. |
L’utilisation du véhicule
L’usage du véhicule influence également le coût de l’assurance, notamment :
- le kilométrage
- l’usage du véhicule
- le lieu de résidence.
| Critères | Pourquoi ? |
| Le kilométrage | Les conducteurs qui parcourent de longues distances sont considérés comme présentant un risque plus élevé. À l’inverse, une conduite limitée à des trajets courts peut réduire le coût de votre assurance. |
| L’usage du véhicule | L’utilisation principale du véhicule (professionnelle, personnelle, ou mixte) influence également le prix. Une utilisation quotidienne pour des déplacements professionnels peut entraîner des primes plus élevées par rapport à une utilisation occasionnelle. |
| Le lieu de résidence | Les zones urbaines avec une densité de circulation plus élevée et un taux de vol plus important peuvent avoir des primes plus élevées que les zones rurales. |
Le type de garantie souscrite
Enfin, les garanties souscrites peuvent évidemment faire varier votre prix :
- le niveau de couverture ;
- la franchise.
| Critères | Pourquoi ? |
| Le niveau de couverture | Une assurance tous risques, qui couvre les dommages au véhicule même en cas de responsabilité, est forcément plus coûteuse qu’une assurance au tiers, qui couvre uniquement les dommages causés à des tiers. |
| La franchise | Une franchise plus élevée peut réduire le coût de la prime, mais augmente le montant que vous devrez payer en cas de sinistre. |