Avec un comparateur d’assurance habitation à Paris, vous pouvez économiser jusqu’à 300 € annuellement ! Il n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi les nombreuses offres présentes sur le marché. Pour vous aider, l’équipe Mon Gustave a réalisé un article comparatif. Bénéficiez de la meilleure protection pour votre logement tout en respectant votre budget.
Quelle est la meilleure assurance habitation à Paris en 2024 ?
Consultez les avis des assurés pour trouver la meilleure assurance habitation. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre classement des assureurs. Nous l’avons établi à partir d’une simulation sur le comparateur Mon Gustave.
Voici le profil d’assuré retenu pour cette étude :
- Un appartement parisien au rez-de-chaussée
- Location en meublé, d’un logement construit il y’a entre 5 et 10 ans
- Résidence principale
- Le logement n’est pas à des fins professionnelles
- Il est inoccupé entre 45 et 60 jours par an
- 50 m2 habitables, 2 pièces
- Montant des biens à assurer : 15 000 €
- Un garage
- 0 sinistre durant les 3 dernières années
- Pas de résiliation au cours des 36 derniers mois
- Homme de 32 ans, célibataire, salarié
| Assureurs | Prix annuel | Garanties |
| Friday | 77,54 € | 15 000 € en mobilier Incendie, dégâts des eaux |
| Self Assurance | 82 € | 4 000 € en mobilier Incendie, dégâts des eaux |
| Friday Basic 2 | 103,58 € | 15 000 € en mobilier Incendie, dégâts des eaux |
| Friday Medium 1 | 123,02 € | 15 000 € en mobilier IncendieDégâts des eauxVolDommages électriques |
| Allianz | 175,46 € | 10 000 € en mobilier IncendieDégâts des eaux |
| Self Assurance Eco | 183,40 € | 5 000 € en mobilier IncendieDégâts des eauxVol |
| Allianz | 190,46 € | 10 000 € en mobilier IncendieDégâts des eauxVol |
| Self Assurance Confort Plus | 197,80 € | 8 000 € en mobilier IncendieDégâts des eauxVol |
| Self Assurance Confort | 292 € | 10 000 € en mobilier IncendieDégâts des eauxVol |
L’enjeu n’est pas uniquement de trouver l’assurance habitation la moins chère. Il faut avant tout trouver une couverture qui correspond à vos besoins, en termes de service client, de remboursements, ou encore de flexibilité de l’offre. Avec Mon Gustave, vous pouvez réaliser jusqu’à 170 € d’économies sur votre assurance habitation.
Top 10 des meilleures assurances habitation
L’Argus de l’assurance sort chaque année son classement des meilleures assurances habitation. Il se base sur un seul critère : le chiffre d’affaires réalisé sur une période donnée.
Voici donc le top 10 des meilleures compagnies d’assurance françaises selon l’Argus.
| Rang | Groupes | CA en M€ |
| 1 | Crédit Agricole Assurances | 29 807 |
| 2 | Axa | 29 095 |
| 3 | CNP Assurances | 19 284 |
| 4 | Aéma Groupe | 16 085 |
| 5 | Generali | 15 978 |
| 6 | Covéa | 15 306 |
| 7 | BNP Paribas | 14 991 |
| 8 | BPCE Assurances | 13 463 |
| 9 | Groupama | 13 307 |
| 10 | Crédit Mutuel | 12 675 |
Source des données du tableau : l’Argus de l’assurance 2023.
Dans ce classement, on note une certaine progression des « bancassureurs ». C’est le cas par exemple de la Société générale Assurances. Le trio de tête reste Crédit Agricole Assurances, Axa et CNP Assurances.
Les garanties d’une assurance habitation complète
Précisons tout d’abord que la couverture pour les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion) est obligatoire pour les locataires. Pour les copropriétaires, la garantie responsabilité civile est obligatoire. Logiquement, une assurance habitation de qualité doit inclure ces garanties indispensables et basiques.
Cependant, ces garanties représentent le minimum requis pour une assurance. Les couvertures les plus avantageuses dépendent de votre situation personnelle et de vos besoins spécifiques. En général, les meilleures contrat d’assurance multirisque habitation offrent les garanties suivantes :
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
- Dommages électriques
- Villégiature
- Déménagement
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Option Remplacement à neuf
- Options Piscine, Jardin, Installations extérieures, etc
- Un service d’assistance (relogement en cas de sinistre, dépannage serrurerie, etc)
- Protection juridique
- Garantie des objets de valeur
Ces garanties sont ajustables selon vos besoins, la valeur de votre logement et votre situation personnelle. Si besoin, rapprochez-vous d’un expert en assurance pour être bien accompagné.
Comment choisir une assurance habitation ?
Trouver l’assurance au meilleur prix et avec une protection optimale passe par l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation sur Paris comme Mon Gustave. Commençons tout d’abord par les critères à prendre en compte.
Les critères à prendre en compte
- Votre profil : que l’on soit propriétaire, locataire, étudiant ou autre, nous n’avons pas tous les mêmes besoins. C’est pourquoi les compagnies d’assurance commercialisent différents contrats. Ils s’adaptent à tous les profils.
- Les garanties nécessaires : Certains assurés ont des besoins particuliers, comme le fait d’assurer une piscine ou une collection d’objets de valeur. Adaptez les garanties à votre situation et à votre patrimoine. Les contrats multirisques habitation (MRH) proposent certaines options en ce sens.
- Les exclusions du contrat : il s’agit d’un sinistre qui n’est pas pris en compte par l’assureur. Chaque contrat présente des exclusions. Il faut les analyser attentivement pour ne pas être surpris lors d’une demande de remboursement.
- Franchises et les plafonds de remboursement : une offre en apparence très avantageuse peut dissimuler des franchises élevées et des plafonds de remboursement faibles. Vous devez connaître ces montants avant de souscrire une contrat.
- Le prix : il s’agit souvent du critère le plus important aux yeux des assurés. Il faut prendre en compte le rapport garanties / prix pour choisir la meilleure assurance habitation à Paris.
Demander des devis et les comparer
Pour obtenir des devis d’assurance habitation, différentes possibilités existent :
- Vous vous rendez sur les sites internet des différents assureurs et vous demandez des devis, en ligne ou par téléphone. Cette démarche est assez fastidieuse. Il est difficile de s’y retrouver face à toutes ces offres.
- La meilleure option est d’utiliser l’assurance d’un comparateur de prix sur Paris. Ainsi, vous réalisez une simulation et vous choisissez l’offre qui vous convient. Il existe de nombreux simulateurs d’assurance. Vous pouvez utiliser celui de Mon Gustave. Cet outil vous propose des devis en ligne gratuits et sans engagement. Avant de prendre une décision, vous connaissez le montant de la prime d’assurance et toutes les garanties comprises.
Bon à savoir : grâce à la loi Hamon de 2015, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment après 1 an de contrat.
L’assurance habitation est-elle obligatoire à Paris ?
L’assurance habitation est obligatoire à Paris et dans le reste de la France pour les locataires. Le propriétaire peut légitimement demander une attestation d’assurance pour valider le contrat de bail.
En revanche, un propriétaire occupant son propre logement n’est pas contraint de l’assurer. Mais sans assurance, il sera responsable de couvrir tous les dommages que lui ou son bien pourraient infliger. Précisons que si le logement fait partie d’une copropriété, l’assurance est obligatoire. La loi impose au minimum la partie responsabilité civile.
Bien entendu, peu importe si vous êtes obligé ou non d’assurer votre logement, tout le monde peut souscrire une assurance habitation. Comparez les offres sur Mon Gustave pour prendre la bonne décision. C’est gratuit et sans engagement.
Pourquoi le prix d’une bonne assurance habitation est-il élevé ?
En moyenne, une assurance habitation pour un appartement revient à 150 € par an. Pour une maison, cette couverture coûte près de 260 € par année de contrat. L’assurance habitation constitue donc une part importante du budget des ménages français. Plusieurs facteurs justifient ces prix parfois élevés, notamment :
- le profil de l’assuré (propriétaire, locataire ou propriétaire non occupant) ;
- la localisation du logement ;
- le capital mobilier déclaré ;
- le montant des franchises ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- les garanties et les options souscrites ;
- le type de logement : maison ou appartement.
Foire aux questions
