Protégez vos objets de valeur avec l’assurance habitation

Au cœur de nos foyers, se trouvent des trésors bien plus significatifs que leur simple aspect matériel. Qu’il s’agisse de bijoux précieux ou des objets d’art chargés d’émotion, nos objets précieux ne sont pas simplement des possessions, mais les gardiens de nos souvenirs. Malheureusement, ils restent des cibles faciles pour les cambrioleurs et sont aussi susceptibles d’être endommagés en cas de sinistre. Afin d’assurer leur protection, il est impératif de souscrire une assurance habitation objets de valeur. Mais de quoi s’agit-il concrètement ? Mon Gustave vous explique !

Comment est défini un objet de valeur du point de vue de l’assurance ?

Tout d’abord, la caractérisation des objets précieux varie selon les termes spécifiques de chaque contrat d’assurance habitation. 

Définition objets de valeur assurance

En général, les assureurs identifient les éléments ci-dessous comme des biens de valeur : 

• Les bijoux : comprenant les métaux précieux, les pierres précieuses, les perles fines, etc. 
• Les œuvres d’art : tableaux, statues, sculptures.
• Le matériel électronique : comme les ordinateurs, les appareils photo, les téléviseurs.
• Les objets de collection : timbres, cartes de sport, pièces de monnaie, etc.
• Sont également considérés comme des objets de valeur les tapis, les fourrures, les instruments de musique, ainsi que les livres anciens.
• Les objets excédant une valeur définie (qui sera inévitablement spécifiée dans vos conditions générales).

Trouvez la meilleure assurance pour vos biens précieux en utilisant Mon Gustave, notre comparateur assurance habitation en ligne. En quelques minutes, notre outil explore le marché pour vous offrir les devis les plus avantageux. 

Comment évaluer la valeur d’un objet précieux ?

En premier lieu, établissez une liste de vos objets précieux. Ensuite, vous pouvez faire appel à un expert ou un commissaire-priseur. Ils sont aptes à évaluer la valeur de vos biens en prenant en considération leur ancienneté, leur état, leur rareté et leur origine.

La valeur de ces biens peut fluctuer avec le temps. Ainsi, en cas de sinistre, les règles d’indemnisation se basent sur leur valeur marchande plutôt que sur leur coût de remplacement à neuf. 

Bien que la valeur marchande ait augmenté entre la souscription du contrat et la survenance du sinistre, seule la valeur au moment de la signature du contrat sera prise en compte. Il est donc conseillé de faire évaluer régulièrement vos biens (tous les 2 ou 3 ans).

Du coup, pour une indemnisation minutieuse de vos objets de valeur, il est crucial de conserver des preuves de possession tels que des factures, des certificats d’authenticité, ainsi que tous les documents facilitant leur évaluation (des estimations d’expert, des photographies, etc). 

N.B : N’oubliez pas de conserver ces documents de manière sécurisée, que ce soit dans des coffres forts ou sous forme dématérialisée. 

Valeur déclarée vs valeur agréée

En assurance habitation objets précieux, la « valeur déclarée » et la « valeur agréée » sont deux concepts importants liés à la couverture des objets de valeur.

• En optant pour la valeur déclarée, en cas de sinistre, il vous incombe de fournir la preuve de l’existence, de l’authenticité et du montant du bien à l’aide d’une facture ou d’une estimation.
• En choisissant la valeur agréée, un expert évalue la valeur de chaque objet avant la souscription du contrat. Cette estimation sera la base retenue par l’assureur en cas de sinistre.

Quelle assurance habitation objets précieux choisir ?

La souscription à une assurance multirisques habitation (MRH) peut être un choix judicieux pour protéger vos objets de valeur. Cependant, il est important de vérifier les conditions spécifiques de la police d’assurance pour s’assurer qu’elle offre une couverture adéquate pour ce type de bien. Certaines assurances habitation standard peuvent avoir des limites de couverture pour les objets de valeur. 

Ainsi, pour garantir une protection en adéquation avec la valeur de vos biens, deux options s’offrent à vous :

• Inclure une extension de garantie à votre contrat existant. En optant pour cette extension, vous pouvez bénéficier d’une protection pointue et adaptée à la nature particulière de vos biens de valeur. Cela peut inclure une augmentation des plafonds de remboursement, une prise en charge des dommages spécifiques, et une couverture étendue en cas de vol, de perte ou de dommages.
• Souscrire une assurance spécifique pour ces objets de valeur, offrant ainsi une couverture personnalisée et étendue au-delà de votre contrat d’assurance habitation standard. 

Comme précédemment mentionné, l’indemnisation va dépendre des termes du contrat. D’où la nécessité de faire évaluer préalablement vos objets précieux par un expert pour choisir une couverture adaptée à vos besoins.

Comment procéder en cas de disparition ou vol d’objets de valeur ?

Vous constatez la perte ou le vol de vos objets précieux ? Le stress et l’inquiétude commencent déjà à vous envahir ? Assurez-vous de suivre toutes les étapes nécessaires pour gérer le sinistre et permettre à votre assurance de vous indemniser. 

• Étape 1 : Évitez d’aggraver la situation en masquant les actes ou en touchant quoi que ce soit.
• Étape 2 : Déposez plainte auprès des autorités compétentes.
• Étape 3 : Signalez rapidement le sinistre à votre assureur par lettre recommandée.
• Étape 4 : Préparez des preuves, notamment des factures, des photos, ou des certificats d’authenticité.
• Étape 5 : Coopérez pleinement avec l’expert d’assurance lors de l’évaluation des dommages.
• Étape 6 : Restez en contact régulier avec votre assureur pour suivre la procédure d’indemnisation. En effet, pour obtenir un remboursement, il est impératif de démontrer la conformité aux mesures de sécurité stipulées dans le contrat.

Assurance habitation objets de valeur : Quelle indemnisation ?

D’abord, lors de la souscription de votre contrat d’assurance habitation, vous précisez le montant total assuré pour l’ensemble de vos biens, incluant un plafond spécifique pour les objets de valeur. Ce plafond détermine le remboursement maximal que vous pouvez percevoir en cas de sinistre. Veillez à ce que ce montant se rapproche de l’estimation de valeur de vos biens. 

À titre illustratif, si le plafond est fixé à 20 000 € et la valeur de vos biens endommagés atteint 30 000 €, l’assureur remboursera uniquement jusqu’à la limite de 20 000 €.

En revanche, si vous pensez que ce plafond est insuffisant, vous avez la possibilité de souscrire une assurance spécifique, surtout si la valeur des objets déclarés dépasse 10 % du capital mobilier.

Pour une assistance personnalisée dans le choix de votre assurance habitation, faites confiance à Mon Gustave. Comparez les offres et profitez d’une protection sans compromis !

Comment garantir la sécurité de vos biens de valeur ? Astuces Mon Gustave à adopter

• Rangez-les dans un lieu sécurisé.
• Prenez des photos détaillées pour documentation.
• Conservez les certificats d’authenticité et les factures.
• Assurez vos biens adéquatement. 
• Effectuez des inventaires réguliers.
• Informez votre assureur sur la valeur exacte de vos biens.
• Adoptez des dispositifs de sécurité comme des alarmes, des caméras de surveillance ou des coffres forts.