Vous rêvez de devenir propriétaire ? Super projet ! Mais attention, qui dit crédit immobilier dit assurance de prêt immobilier. C’est le genre de garantie que votre banquier vous exige. Pourquoi ? Ça lui assure que le prêt sera remboursé, quoi qu’il arrive. Mais c’est aussi une protection pour vous. Et si vous êtes un travailleur non salarié, entrepreneur ou indépendant, c’est encore plus crucial. Découvrons les spécificités de l’assurance emprunteur travailleur non salarié !
Assurance emprunteur travailleurs non salariés TNS : est-elle obligatoire ?
Sur le plan légal, l’assurance crédit immobilier pour les travailleurs non salariés TNS n’est pas obligatoire. Néanmoins, les banques la demandent presque toujours pour prêter de l’argent.
Cette exigence est beaucoup plus forte pour les travailleurs non salariés, les travailleurs indépendants et ceux exerçant des professions libérales, étant donné que leurs revenus peuvent varier d’un mois à l’autre. Par conséquent, les banques les considèrent comme plus fragiles financièrement. Pour se protéger en cas de difficultés de remboursement, elles exigent donc une assurance de prêt immobilier.
Pourquoi l’assurance emprunteur travailleur non salarié est si importante ?
Comme mentionné précédemment, cette assurance est obligatoire si vous voulez obtenir un crédit immobilier. Mais pour les TNS, c’est encore plus important. On vous explique pourquoi !
- D’abord, pour favoriser vos chances d’obtenir le crédit. L’assurance de prêt est indispensable surtout que les établissements bancaires vous considèrent comme des profils à risque. C’est un vrai plus pour votre dossier de crédit !
- En tant qu’indépendant, vous êtes votre propre patron, c’est génial ! Mais c’est aussi plus risqué. Les travailleurs non salariés (TNS) n’ont pas la même sécurité financière que les employés classiques. Une maladie ou une période difficile en business peut vraiment les pénaliser. Le paiement du crédit peut justement devenir plus difficile. C’est pourquoi une assurance emprunteur est essentielle !
- Les indépendants n’ont pas toujours les mêmes privilèges en matière de protection sociale que les salariés. Par exemple, en cas d’arrêt de travail, ils touchent souvent moins d’indemnités journalières. L’assurance emprunteur travailleurs non salariés tns vient donc compléter ces garanties manquantes et offrir une certaine sécurité financière.
- Si vous perdez votre emploi, la situation risque de devenir compliquée. Pour toucher des indemnités chômage, les TNS doivent remplir quelques conditions, notamment :
- Une ancienneté solide : Avoir travaillé sans interruption pendant au moins deux ans dans la même entreprise.
- Une raison valable : Avoir cessé son activité suite à une faillite ou à une liquidation judiciaire.
- Une démarche active : Être inscrit à France Travail et chercher un nouvel emploi de toutes ses forces.
- Des revenus suffisants : Avoir gagné au moins 10 000 euros par an pendant les deux années qui précédent l’arrêt de l’activité.
- Des ressources limitées : Ne pas avoir de revenus supérieurs au seuil du RSA.
Mais il faut savoir que le montant maximal des indemnités est limité à 800 euros par mois.
Comment choisir la meilleure assurance pour les TNS ?
Les garanties de l’assurance emprunteur travailleur non salarié
| Garantie décès | En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû à l’établissement prêteur, libérant ainsi les héritiers de cette dette. |
| Perte totale et irréversible d autonomie PTIA | Elle couvre les cas où l’emprunteur devient incapable d’exercer toute activité professionnelle en raison d’une maladie ou d’un accident.N.B : Pour que le remboursement soit pris en charge par l’assureur, il est nécessaire qu’un médecin constate la perte d’autonomie. |
| Garantie d’invalidité permanente totale IPT | Si l’emprunteur devient invalide à vie et ne peut plus exercer aucune activité professionnelle, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû. ( taux d’invalidité supérieure à 66 %). |
| Garantie d’invalidité permanente partielle IPP | Suite à un accident ou une maladie, l’emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle de manière aussi efficace qu’avant (incapacité entre 33% et 66%). Dans ce cas, l’assurance emprunteur peut proposer une prise en charge totale ou partielle des mensualités de crédit immobilier. |
| Garantie d’incapacité temporaire de travail ITT | Si vous tombez malade et que vous ne pouvez plus travailler temporairement, votre assurance emprunteur peut vous aider à payer votre prêt pendant votre arrêt de travail. |
La quotité d’assurance emprunteur
La quotité d’assurance emprunteur travailleur non salarié, c’est tout simplement la portion du capital que votre assurance de prêt va couvrir si jamais un sinistre survient. En général, il faut l’assurer à 100 % au minimum.
Si vous êtes célibataire, la question de la quotité d’assurance ne se pose pas vraiment. Par contre, si vous empruntez avec des co emprunteurs, vous avez la possibilité de choisir un niveau de couverture qui peut varier de 100 % à 200 %.
Voici quelques scénarios pour mieux comprendre :
- Assurance à 50 % pour chacun : Si l’un de vous décède, l’assurance couvrira 50 % du capital restant dû. Du coup, le co-emprunteur sera responsable de rembourser l’autre moitié du crédit.
- Assurance à 30 % et 70 % : Si vous êtes assuré à 30 % et votre co-emprunteur à 70 %, en cas de décès, ce dernier devra rembourser 70 % du capital restant dû.
- Assurance à 100 % pour les deux : En choisissant cette option, l’assurance prendra en charge l’intégralité du capital restant dû si l’un de vous décède. L’autre n’aura donc rien à payer.
Quel contrat d’assurance choisir : De groupe ou individuel ?
Quand vous voulez souscrire une assurance, vous avez le choix entre le contrat de groupe proposé par votre banque ou un contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance. Quoi qu’il en soit, la loi Lagarde vous donne le droit de choisir en toute liberté. C’est le principe de délégation d assurance. La seule condition ? Que votre nouvelle assurance offre les mêmes garanties que celle de la banque.
D’ailleurs, c’est souvent plus intéressant de souscrire un contrat individuel. Pourquoi ? Parce que les compagnies d assurances indépendantes sont plus souples, proposent des tarifs souvent compétitifs et des garanties plus adaptées à votre situation. Vous pouvez ainsi faire des économies et être mieux protégé !
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Souscrire un crédit, c’est un grand pas. Alors, autant choisir une assurance qui vous correspond vraiment. Si vous êtes un travailleur non salarié, n’hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver celle qui vous protégera au mieux.
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