Préparez-vous pour la santé post-retraite : des besoins médicaux en évolution et des coûts croissants. Cette nouvelle étape de vie soulève la nécessité de comprendre les critères fondamentaux pour choisir une assurance complémentaire santé pour retraité adaptée. Découvrez nos astuces pour faire LE bon choix !
Pourquoi souscrire une complémentaire santé retraite ?
Entre 60 et 65 ans, alors que la retraite frappe à la porte, se pose la question cruciale de savoir s’il convient de conserver sa mutuelle d’entreprise, de s’en détacher ou bien d’opter pour une mutuelle spécifiquement dédiée aux retraités. En effet, l’adhésion à une complémentaire santé retraite s’avère essentielle pour diverses raisons, notamment :
- Couverture des dépenses de santé non prises en charge : Les régimes de sécurité sociale et les caisses de retraite ne couvrent pas toujours tous les frais de santé, surtout avec l’âge. Bien que l’Assurance Maladie propose généralement un taux de prise en charge élevé, avoisinant en moyenne les 70 %, le reste à charge pour les patients seniors demeure important. Du coup, une complémentaire santé retraite comble ces lacunes et prend en charge les dépenses médicales non remboursées.
- Adaptation aux besoins spécifiques des seniors : En vieillissant, les besoins de santé évoluent. Les mutuelles santé senior proposent des garanties adaptées aux besoins des personnes âgées, couvrant par exemple les soins optiques, dentaires, ou les séjours en maison de retraite.
- Maîtrise des coûts médicaux : La santé peut représenter une part importante des dépenses à la retraite. De ce fait, souscrire une mutuelle santé retraité permet de mieux contrôler et anticiper ces coûts. Cela vous évite les surprises financières liées à des frais médicaux importants.
- Accès à des soins de qualité : Certaines complémentaires offrent l’accès à des réseaux de soins de qualité. Par conséquent, les retraités peuvent profiter de meilleurs traitements et soins.
- Sérénité : En garantissant une couverture médicale adéquate à votre âge, vous savourez votre départ à la retraite sans souci ni surprise.
Départ à la retraite : Quels choix s’offrent à vous ?
Conserver votre mutuelle d’entreprise
Grâce à la loi Evin, il est possible de conserver votre complémentaire santé d’entreprise même après la cessation de votre contrat. La portabilité de cette mutuelle collective vous autorise à continuer à en bénéficier. Cependant, cette mutuelle peut devenir onéreuse à long terme. En plus, elle risque de ne pas vous offrir la protection qui répondra à vos besoins en tant que senior.
Souscrire une complémentaire santé senior
En tant qu’expert dans son domaine, Mon Gustave vous recommande de souscrire une mutuelle individuelle. En effet, de nombreux assureurs proposent des assurances spécifiquement adaptées à vos besoins. Donc, opter pour une assurance complémentaire santé pour retraité peut être non seulement plus économique que la portabilité, mais aussi vous garantir des niveaux de couverture plus complets. En outre, les remboursements sont mieux ajustés à votre âge et à vos besoins médicaux.
Comment souscrire la meilleure mutuelle santé retraité ?
Voici nos recommandations pour sélectionner une complémentaire santé retraite adéquate :
- Évaluez vos besoins actuels et potentiels, en tenant compte de votre âge et de votre état de santé. Des besoins spécifiques peuvent nécessiter une couverture particulière (optique, dentaire, soins spécialisés, etc.).
- Comparez les propositions des compagnies d’assurance. Puis, contrôlez attentivement les niveaux de couverture, les tarifs et les plafonds de remboursement afin de garantir l’obtention du meilleur compromis entre qualité et prix.
- Analysez les garanties proposées par les différentes mutuelles santé pour seniors. Assurez-vous que les prestations couvrent vos besoins médicaux principaux.
- Examinez et comparez les niveaux de remboursement pour chaque type de soin (soins courants, médicaments, hospitalisation, etc.) afin de choisir une couverture correspondant à vos attentes.
- Prêtez attention aux services additionnels. Certains contrats offrent des services complémentaires, tels que l’accès à des réseaux de soins, l’assistance à domicile, etc.
- Considérez votre budget. Autrement dit, établissez le montant que vous êtes disposé à payer chaque mois pour votre assurance complémentaire santé pour retraité.
- Si vous trouvez le processus de sélection d’une assurance santé trop complexe, envisagez d’utiliser un comparateur d’assurance, comme Mon Gustave. Il vous orientera vers les bons choix !
Zoom sur les garanties indispensables à la complémentaire santé retraite
Ne laissez pas le hasard décider de votre assurance santé ! Choisissez judicieusement vos garanties en fonction de votre âge et de vos dépenses.
Ainsi, pour trouver la meilleure complémentaire santé senior, privilégiez des garanties solides pour les postes de santé suivants :
| Poste de santé | Besoins |
| Soins courants | ● Consultations chez les généralistes / spécialistes ● Dépassements d’honoraires ● Pharmacie ● Analyses et examens de laboratoire ● Imagerie médicale et échographie |
| Soins particuliers | ● Médecines douces ● Cure thermale ● Assistance / aide à domicile |
| Hospitalisation | ● Chambre particulière ● Forfait journalier hospitalier ● Frais de transport ● Dépassements d’honoraires |
| Dentaire | ● Soins dentaires ● Prothèses dentaires 100% Santé ● Couronnes ● Implants dentaires ● Orthodontie |
| Optique | ● Équipements 100% Santé ● Monture et verres simples ou complexes ● Lentilles de contact ● Chirurgie refractive |
| Auditif | ● Équipements 100% Santé ● Appareils auditifs |
Autres critères pour choisir la meilleure complémentaire santé retraite
Lors de la souscription à une mutuelle, évitez certains pièges d’assurance en tant que senior en prêtant attention à certains critères importants.
Délai de carence
Privilégiez souvent une mutuelle senior sans ou avec un court délai de carence. Ce dernier correspond à une période sans couverture même après la signature du contrat.
Taux de remboursement
Méfiez-vous des taux de remboursement car ils peuvent parfois être trompeurs. Une promesse de remboursement à 100 % d’une mutuelle peut en réalité ne couvrir que la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et votre reste à charge. Elle ne prend pas en charge la totalité des frais engagés
Par exemple, pour une hospitalisation de 56 € avec une base de remboursement de 20 €, la Sécurité sociale rembourse 80 %, soit 16 €. La mutuelle prend en charge les 20 % restants, soit 4 €. Du coup, cela laisse un reste à charge assez élevé de 36 €. Pour éviter ce piège, il est crucial de vérifier si les 100 % incluent le remboursement de la Sécurité sociale ou s’ils s’y ajoutent.
Tiers payant
La présence du tiers payant dans l’assurance complémentaire santé pour retraité est cruciale. Elle leur permet de bénéficier de soins sans avoir à avancer les frais remboursés par l’assurance maladie.
Exclusions de garanties et plafonds
Assurez-vous que votre complémentaire santé senior couvre adéquatement vos besoins, sans plafonds de remboursement trop restrictifs ou de garanties exclus.
Par ailleurs, le Bulletin officiel de la Sécurité sociale a récemment annoncé une hausse de 5,4 % du plafond annuel à compter du 1er janvier 2024.
Limite d’âge
Avant de choisir une mutuelle pour les retraités, vérifiez les limites d’âge proposées. Certaines mutuelles peuvent refuser d’assurer des individus au-delà de 70 ans en raison d’un niveau de risque plus élevé. Dans ce cas, tournez-vous vers un assureur plus flexible. Mais sachez que cela entraîne souvent le paiement d’une surprime élevée.
Quelle est la meilleure assurance complémentaire santé pour retraité ?
En effet, la meilleure assurance complémentaire santé pour un retraité dépend de ses besoins médicaux spécifiques, de son budget et de ses préférences. Il est donc primordial de comparer les offres pour trouver celle qui offre la couverture la plus adaptée à votre situation.
Classement des mutuelles santé senior les moins chères
| Mutuelle | Prix moyen mensuel |
| GSMC | 16,75 € |
| Cocoon | 36,89 € |
| MGC | 39,50 € |
| Identités Mutuelle | 40,22 € |
| Alptis | 70,22 € |
| Miltis | 76,56 € |
| Kiassure | 84,86 € |
| Selfassurance | 130,07 € |
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