Se soigner correctement sans se ruiner, c’est la préoccupation de nombreux Français ! Entre les différentes prises en charge disponibles, il est parfois difficile de s’y retrouver. Parmi ces options, la complémentaire santé solidaire et la mutuelle sont souvent évoquées, mais elles soulèvent des interrogations. Est-ce que la complémentaire santé solidaire remplace la mutuelle ? La réponse simple, c’est OUI ! Si vous êtes éligible à la CSS, elle prend totalement la place de votre mutuelle classique. Restez branché, Mon Gustave vous explique tout !

Complémentaire santé solidaire ou mutuelle santé : quelle protection santé vous correspond ?

Parlons un peu de ces deux solutions pour mieux comprendre la différence.

D’un côté, vous avez la mutuelle santé classique. Elle vous permet de bénéficier de remboursements supplémentaires pour vos soins, vos médicaments, vos lunettes, vos prothèses dentaires, etc. En effet, la sécurité sociale ne prend en charge qu’une partie des frais de santé. Donc, sans mutuelle, les factures médicales pourraient vraiment plomber votre budget ! C’est pour ça que beaucoup la considèrent comme indispensable aujourd’hui.

De l’autre côté, il y a la complémentaire santé solidaire (CSS), qui a remplacé la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) et l’aide au paiement d une complémentaire santé (l’ACS). C’est une solution spécialement pensée pour les individus ayant des revenus modestes. L’idée, c’est de permettre à tout le monde d’avoir une bonne couverture santé, peu importe ses moyens financiers. Si vous y avez droit, vous pouvez soit l’avoir gratuitement, soit payer un prix plafonné qui reste accessible.

Alors, est-ce que la complémentaire santé solidaire remplace la mutuelle ?

OUI, la CSS remplace la mutuelle puisqu’elles ont le même rôle. Mais rien ne vous empêche de les cumuler (la loi ne l’interdit pas). Dans ce cas, votre mutuelle classique interviendrait après la CSS, comme une sorte de cerise sur le gâteau.

Mais soyons réel, dans la plupart des cas, ça n’a pas beaucoup d’intérêt. Si vous avez droit à la CSS, elle est soit gratuite ou proposée à un prix très accessible. Pourquoi alors payer une autre mutuelle santé ?

D’autant plus que la CSS a un sacré avantage : les médecins n’ont pas le droit de vous facturer des dépassements d honoraires. C’est justement pour ces dépassements qu’on prend habituellement une mutuelle. Donc payer une mutuelle en plus… c’est souvent des charges supplémentaires.

Cela dit, il peut y avoir quelques situations particulières où ce double équipement peut avoir de l’intérêt :

Si vous avez des besoins spécifiques non couverts par la complémentaire solidaire. Certes la CSS offre une base solide, mais il y a certaines situations où elle peut laisser quelques frais à votre charge. Prenons l’exemple de l’hospitalisation. Vous voulez peut-être une chambre individuelle pour être plus tranquille et mieux récupérer. Problème : la CSS ne couvre pas ce genre d’extra. C’est là qu’une mutuelle complémentaire peut se révéler utile, en prenant en charge ces frais.

Si vous voulez un niveau de remboursement un peu plus élevé pour des soins spécifiques. La CSS propose le minimum syndical avec le 100% santé pour les lunettes, les prothèses dentaires ou les appareils auditifs. Néanmoins, si vous voulez des verres plus fins, une monture plus sophistiquée ou une couronne dentaire plus esthétique pour une dent, les remboursements peuvent vous sembler faibles. Il serait alors judicieux de souscrire une mutuelle santé plus performante.

Si vous êtes adeptes des médecines douces ou des prestations de santé modernes comme la téléconsultation. La CSS ne les prend pas en charge. Dans ces cas-là, une mutuelle peut être bénéfique.

Est-ce que la complémentaire santé solidaire remplace la mutuelle d’entreprise ?

Oui, la CSS remplace la mutuelle d’entreprise. En effet, cette dernière est obligatoire dans le privé, mais il existe des motifs de dispense. Vous avez notamment le droit de la refuser si vous bénéficiez déjà d’une CSS.

Cela dit, rien ne vous empêche d’avoir les deux ! Si la part salariale de la mutuelle d’entreprise est modérée, cumuler les deux couvertures peut s’avérer avantageux. C’est particulièrement vrai si la mutuelle propose de meilleurs remboursements que la CSS sur les soins qui vous concernent le plus.

En résumé, avant de faire votre choix, comparez bien les garanties et calculez ce que vous coûterait la part salariale. Le cumul peut être une bonne option selon votre situation.

Zoom sur la complémentaire santé solidaire

La complémentaire santé solidaire est un dispositif mis en place par l’État français pour aider les personnes aux revenus faibles à accéder aux soins de santé. Elle est souvent gratuite ou à des prix plafonnés. Elle prend en charge :

Le ticket modérateur : aucun reste à votre charge après le remboursement de l’assurance maladie.
Le forfait journalier hospitalier.
La franchise médicale et la participation forfaitaire.
Le tiers payant.
Les soins qui font partie du dispositif 100% Santé.
Le forfait pour des équipements comme la canne et le fauteuil roulant.

Qui peut en bénéficier ?

Pour bénéficier de la CSS, il faut respecter certaines conditions :

Être résident en France de manière stable et régulière.
Être affilié à un régime de sécurité sociale. Cela inclut les travailleurs salariés, indépendants, étudiants, etc.
Ne pas dépasser un certain plafond de ressources. Ce plafond est réévalué chaque année et varie en fonction de votre situation familiale.

Les conditions de ressources

Plafonds de revenus pour accéder à la CSS selon la composition du foyer (métropole)

Nombre de personnes dans le foyer	Plafond annuel pour la CSS gratuite	Plafond annuel pour la CSS payante
1 personne	10 166 €	13 724 €
2 personnes	15 249 €	20 586 €
3 personnes	18 298 €	24 703 €
4 personnes	21 348 €	28 820 €
au-delà de 4 personnes	+ 4 066 € par personne supplémentaire	+ 5 490 € par personne supplémentaire

Plafonds de revenus pour accéder à la CSS selon la composition du foyer (DROM)

Nombre de personnes dans le foyer	Plafond annuel pour la CSS gratuite	Plafond annuel pour la CSS payante
1 personne	11 315 €	15 275 €
2 personnes	16 972 €	22 912 €
3 personnes	20 366 €	27 494 €
4 personnes	23 760 €	32 077 €
au-delà de 4 personnes	+ 4 526 € par personne supplémentaire	+ 6 110 € par personne supplémentaire

N.B : Ces plafonds sont applicables du 1^er avril 2024 au 31 mars 2025.

Quant au prix de la CSS payante (CSS avec participation financière), il est déterminé selon la tranche d’âge.

Âge du bénéficiaire	Montant mensuel de la participation
29 ans et moins	8 €
de 30 à 49 ans	14 €
de 50 à 59 ans	21 €
de 60 à 69 ans	25 €
70 ans et plus	30 €

Source

Conclusion

Pour répondre à notre question : est-ce que la complémentaire santé solidaire remplace la mutuelle ? La réponse est : OUI. Si vous êtes éligible à la CSS et que sa prise en charge vous convient, vous pouvez très bien vous en contenter. Toutefois, si vous avez besoin de garanties supplémentaires qui ne sont pas couvertes par la CSS, combiner les deux options peut être une solution intéressante.

D’ailleurs, pour trouver la meilleure mutuelle santé, n’hésitez pas à comparer les offres en utilisant Mon Gustave. C’est un comparateur en ligne 100% gratuit !