Assurance santé retraité : obtenez gratuitement vos devis personnalisés

Qu’est-ce que l’assurance retraite ?

Quelles sont les assurances retraites ?

Si vous êtes un salarié, vous pouvez garder votre mutuelle d’entreprise à votre départ à la retraite. En effet, selon votre profession, vous cotisez à des caisses de retraite différentes (aussi appelées régime de retraite). Ces cotisations sont obligatoires et c’est ce qui vous donne droit à des pensions de retraites. À noter qu’en plus de ces dispositifs, vous pouvez aussi bénéficier de produits d’épargne comme le Plan épargne retraite, etc.

Vous pouvez consulter votre espace personnel Agirc-Arrco pour voir l’intégralité des droits que vous avez acquis dans l’ensemble des régimes de retraite où vous avez cotisé. Vous aurez notamment accès à votre relevé de carrière (celui-ci est disponible dès que vous atteignez 35 ans).

Enfin, sachez que l’âge de la retraite officielle est de 62 ans en France. Toutefois, vous pouvez toucher la retraite à taux plein dès 60 ans en cas d’accident de travail ou d’une maladie professionnelle.

Mutuelle d’entreprise ou mutuelle privée ?

Même si vous pouvez bénéficier de la mutuelle d’entreprise, souscrire une mutuelle privée est souvent plus avantageux. L’assurance santé retraité est simplement une mutuelle santé qui s’adapte particulièrement aux seniors qui partent à la retraite. C’est ce qui va vous permettre d’obtenir un remboursement de vos frais de santé, en plus du remboursement général de la sécurité sociale.

Votre mutuelle d’entreprise ne propose pas forcément les garanties dont vous avez besoin en tant que seniors ou personnes de plus de 55 ans. Par exemple, les personnes âgées ont besoin d’une bonne prise en charge des soins dentaires ou encore des soins optiques. Ces couvertures sont rarement prises en compte par les mutuelles d’entreprise. À l’inverse, ces mutuelles prévoient le remboursement de pilules contraceptives – une garantie peu utile pour votre profil.

De plus, au niveau des prix, les mutuelles d’entreprises sont peu intéressantes. Votre entreprise prend en charge une partie de vos mensualités quand vous êtes encore en activité. Une fois que vous partez à la retraite, vous payez la totalité des primes d’assurance.

Que dit la réglementation sur les assurances retraites ?

Pour les salariés

Tous les salariés du secteur privé peuvent demander à transformer leur mutuelle santé collective en un contrat individuel. Ils peuvent en faire la demande à l’assureur dans les 6 mois suivant la date de départ en retraite, selon l’article 4 de la loi n° 89-1009 du 31/12/1989.

Le contrat conserve alors les mêmes garanties. En revanche, le prix peut augmenter. C’est la loi Evin qui encadre ces augmentations. Elle prévoit des augmentations progressives sur trois ans. Prenons l’exemple d’un contrat qui coûte 100 € / mois. Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs doivent participer à hauteur d’au moins 50 % du prix des cotisations. Le salarié payait donc 50 €. À son départ à la retraite, il paiera :

• 100 € / mois la première année
• 125 € / mois la deuxième année
• 150 € / mois la troisième année
• Plus de hausse plafonnée au-delà.

Attention, le plafond ne s’applique pas aux conjoints et ayants droit.

Pour les travailleurs indépendants

En ce qui concerne les travailleurs indépendants, la situation est différente car ils ne disposent pas d’une mutuelle d’entreprise. Souscrire une mutuelle privée pour bénéficier d’une bonne couverture est donc impératif.

Alternativement, vous pouvez vous mettre sur la mutuelle santé d’entreprise de votre conjoint si celui-ci est encore en activité en tant que salarié. Pour cela, il faut en faire la demande à l’entreprise concernée.

Mais avant de choisir cette solution, il est conseillé de comparer les mutuelles santé senior sur Mon Gustave. Cela vous permettra d’identifier la solution la moins chère, sachant que vous pouvez facilement trouver des contrats beaucoup plus économiques grâce au comparateur. Cela vous aidera aussi à éviter les pièges de l’assurance en tant que senior.

Pour les retraités à revenus modestes

Certains retraités peuvent bénéficier de la complémentaire santé solidaire. Ce dispositif a remplacé la CMU-C et l’ACS. Toutes les personnes ayant atteint l’âge de la retraite (plus de 62 ans donc) et dont les pensions + les autres revenus éventuels sont peu élevés peuvent y accéder.

Il est aussi toujours possible de souscrire une mutuelle pas chère auprès d’une compagnie d’assurance. Pour cela, il est impératif de comparer les offres sur Mon Gustave.

Quelles garanties dans une assurance santé retraité ?

Il est crucial pour les seniors de choisir une mutuelle santé dont les garanties s’adaptent réellement à leurs besoins de santé. Les garanties indispensables étant entre autres :

• L’hospitalisation, incluant les consultations et les dépassements d’honoraires, l’anesthésie durant une opération ou encore les frais pour chambre individuelle ;
• Les soins dentaires comme les prothèses ;
• Les soins optiques comme les lunettes ;
• Les appareillages auditifs, etc.

En effectuant un comparatif de mutuelles seniors sur Mon Gustave, vous pourrez aussi personnaliser votre offre avec des garanties optionnelles. Parmi les options intéressantes, vous pouvez ajouter :

• Les thérapies alternatives comme l’ostéopathie ou encore l’acupuncture ;
• Les prestations d’assistance comme une aide-ménagère ou la garde d’animaux ;
• Les soins de pédicure, etc.

Comment choisir son assurance santé retraité ?

Pour bien choisir votre assurance santé retraité, il est recommandé de prendre en compte les critères ci-dessous :

• Vos besoins : il vous faut analyser vos postes de soins les plus onéreux afin de vous assurer la meilleure couverture ;
• Les services associés : toutes les compagnies d’assurance ne se valent pas. Choisissez une compagnie qui propose des services et options avantageux ;
• Le coût : évidemment, le prix est un critère essentiel. Pour trouver l’assurance santé retraité la moins chère, le plus simple reste de comparer les assurances sur Mon Gustave.