Il est souvent difficile de comprendre l’intérêt de chaque assurance. Les assurés veulent protéger leur quotidien et anticiper l’avenir, mais comment ? Il faut éviter les doublons et comprendre la complémentarité entre les assurances. Alors quelle est la complémentarité de la mutuelle santé et l’assurance décès ? Mon Gustave vous aide à comprendre comment ces deux assurances essentielles peuvent vous apporter une certaine sérénité.
Est-ce que la mutuelle donne un capital décès ?
Il est rare qu’une mutuelle santé propose un capital décès à ses assurés. Il vaut mieux se tourner vers une assurance décès. L’assuré règle des primes à l’assureur qui, en contrepartie, versera une somme aux bénéficiaires au moment de son décès. L’assuré ne peut donc pas être le bénéficiaire de son investissement, contrairement à une assurance vie.
D’autre part la mutuelle rembourse uniquement les frais de santé de l’assuré. Elle complète les prestations de la Sécurité sociale. La plupart des contrats ne prévoit pas de capital en cas de décès de l’assuré.
Pour autant, vous pouvez trouver une assurance santé qui donne un capital décès. Dans ce cas, l’assurance va accorder une somme d’argent aux bénéficiaires désignés par l’assuré, comme pour une assurance décès. Certaines mutuelles versent un capital, d’autres remboursent les funérailles de l’assuré décédé.
Mais comment trouver une mutuelle adaptée ? Le plus simple est de réaliser un comparatif sur le site de Mon Gustave. Cette démarche est sans frais supplémentaire et ne vous engage pas. Un comparateur comporte plusieurs avantages :
- Économies importantes
- Gain de temps
- Personnalisation de l’offre
- Transparence
- Conseils et assistance
Quel est le montant de la prévoyance en cas de décès ?
Le montant du capital décès prend la forme d’un forfait. Il est revalorisé chaque année par décret. Au 1 er avril 2024, son montant est de :
- 3 910 € pour un salarié décédé
- 9 273,60 € pour un travailleur indépendant non retraité
- 3 709,44 € pour un travailleur indépendant retraité
- 2 318,40 € pour chaque enfant de travailleurs indépendants décédés. Ce capital ne concerne que les enfants âgés de moins de 16 ans au jour du décès de l’assuré.
À noter que ce capital décès n’est pas imposable. Il n’est pas non plus concerné par :
- la contribution sociale généralisée (CSG),
- la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS)
- aux cotisations sociales
- à l’impôt sur les successions.
En outre, si un accident du travail ou une maladie professionnelle survient, l’Assurance maladie renforce la protection de l’assuré. Elle couvre spécifiquement les frais d’obsèques et assure le transport du corps jusqu’au lieu d’enterrement.
Qui peut bénéficier d’une assurance décès ?
Le capital décès a plusieurs bénéficiaires. Ils sont classés par ordre de priorité selon leur dépendance financière envers le défunt. Chaque bénéficiaire est désigné explicitement par l’assuré dans le contrat d’assurance décès. Il s’agit principalement :
- Du conjoint
- Des enfants
- Les ascendants (père et mère)
- D’autres membres de la famille (tante, tonton, cousin, ect.)
- Tout autre personne nommée dans le contrat
Le souscripteur est donc libre de désigner qui il souhaite comme bénéficiaire. Il ne doit pas forcément y avoir un lien de parenté avec l’assuré. Il peut choisir une personne physique ou morale (une entreprise).
Pour récupérer l’argent d’une assurance décès, le ou les bénéficiaires doivent fournir plusieurs documents à la compagnie d’assurance :
- Copie du contrat d’assurance décès
- Copie de votre pièce d’identité
- Relevé de situation
- RIB
- Accord écrit du bénéficiaire désigné du contrat s’il a déjà accepté le bénéfice du contrat, même pour des retraits partiels.
Complémentarité entre la mutuelle santé et l’assurance décès : quels avantages ?
Souscrire à la fois une mutuelle santé et une assurance décès présente de nombreux avantages. La mutuelle santé couvre les frais médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie, réduisant ainsi vos dépenses de santé. Parallèlement, l’assurance décès garantit une sécurité financière à vos proches par le versement d’un capital ou d’une rente après votre décès. Elle assure ainsi une protection complète. Notez aussi des différences entre l’assurance vie et l’assurance décès. Cette dernière est plutôt considérée comme un placement financier.
Vous bénéficiez aussi d’une certaine tranquillité d’esprit, sachant que vos dépenses de santé sont couvertes. Vos proches seront donc sécurisés financièrement en cas de décès prématuré. Les deux assurances offrent une variété d’options et de niveaux de couverture pour répondre à vos besoins et à ceux de votre famille. De plus, elles incluent souvent des services d’assistance supplémentaires, tels que le soutien en cas d’hospitalisation ou d’aide ménagère après un accident.
Comment trouver la meilleure protection ? Mon Gustave vous répond
Pour bénéficier de la complémentarité entre une mutuelle santé et l’assurance décès, plusieurs démarches sont nécessaires. Les experts Mon Gustave recommandent dans un premier temps d’évaluer ses besoins. Ensuite, le plus simple est d’utiliser un comparateur d’offres d’assurance. Il en existe aussi bien pour comparer les mutuelle santé que pour les assurances décès. La complémentarité entre la mutuelle santé et l’assurance décès sera ainsi optimale. Vous choisirez uniquement des garanties utiles. Voici des exemples de garanties à choisir pour ces deux assurances :
Concernant la mutuelle :
- Remboursement des consultations médicales
- Prise en charge des frais de pharmacie
- Couverture des soins dentaires
- Remboursement des équipements optiques
- Forfaits pour médecines alternatives
- Participation aux coûts d’hospitalisation
- Forfaits prévention et bien-être
Pour l’assurance décès :
- Versement d’un capital décès aux bénéficiaires
- Rente de survie pour le conjoint ou les enfants
- Couverture des frais d’obsèques
- Assurance invalidité en cas d’incapacité de travail
- Protection financière en cas de maladie grave
- Assistance juridique et psychologique pour les proches
Pour ce faire, le comparateur Mon Gustave est l’outil idéal. Vous devez simplement remplir un formulaire en ligne en donnant des informations sur vos besoins. À partir de ces informations, l’outil interroge plusieurs assureurs pour vous proposer des offres personnalisées et compétitives. C’est une solution idéale pour bien choisir sa mutuelle santé.
Foire aux questions
