Vous avez une mutuelle santé, mais elle ne couvre pas suffisamment vos besoins spécifiques, et vous vous demandez : peut-on avoir deux mutuelles pour mieux se faire rembourser ? Solution : Oui, il est possible de cumuler deux mutuelles pour renforcer votre couverture. Grâce à des outils comme le comparateur de mutuelles Mon Gustave, vous pouvez facilement trouver la complémentaire qui répondra à vos attentes et optimiser vos remboursements santé.
Peut-on cumuler deux mutuelles santé pour mieux se faire rembourser ?
Il est tout à fait possible de souscrire à deux mutuelles santé à votre nom. Si la couverture proposée par votre mutuelle d’entreprise obligatoire ne répond pas suffisamment à vos besoins, une seconde mutuelle peut offrir une meilleure prise en charge.
Par ailleurs, certains salariés se retrouvent affiliés à la mutuelle de leur entreprise et à celle de leur conjoint en tant qu’ayant droit. Pour éviter cette double affiliation, il existe une dispense légale permettant de ne pas adhérer à l’une des deux mutuelles d’entreprise.
1) La première mutuelle (complémentaire santé principale) couvre une partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. C’est elle qui est liée à votre compte Ameli via le système de télétransmission (Noémie).
2) La deuxième mutuelle, appelée surcomplémentaire santé, intervient après la première pour couvrir les dépenses qui restent à votre charge. Il s’agit notamment des postes où la première mutuelle rembourse partiellement (optique, dentaire, dépassements d’honoraires, etc.).
Bien que vous puissiez cumuler deux mutuelles, les remboursements ne peuvent jamais excéder le montant total des frais engagés. Par exemple, si une consultation coûte 50 €, vous ne pourrez pas être remboursé au-delà de cette somme, même avec deux mutuelles.
Quels sont les avantages d’avoir deux mutuelles santé ?
Les avantages d’avoir deux mutuelles santé (ou une surcomplémentaire santé) sont multiples, notamment si vous avez des dépenses médicales importantes. Voici les principaux :
- Meilleure couverture des frais de santé
- Réduction du reste à charge notamment pour les prothèses dentaires ou auditives et les lunettes
- Optimisation des remboursements pour les soins non conventionnés
- Flexibilité pour les besoins de santé spécifiques
- Sérénité en cas de sinistres élevés et réduction du stress
- Adaptation aux changements de situation
Toutefois, il faut vérifier que le cumul des remboursements ne dépasse pas les frais réels engagés. Cela vous permet de respecter les règles en vigueur.
Les inconvénients d’avoir deux mutuelles santé
Bien que cumuler deux mutuelles santé puisse présenter des avantages, cela comporte aussi des inconvénients à prendre en compte :
- Coût total élevé, car vous payez deux cotisations
- Remboursement limité au montant réel des dépenses
- Complexité dans la gestion des remboursements
- Pas de bénéfice sur certains soins
- Surcomplémentaire non adaptée à tous les besoins
- Risque de redondance inutile des garanties, surtout si les remboursements sur les soins de santé courants sont déjà optimaux
- Délai de carence supplémentaire
En somme, cumuler deux mutuelles n’est pas toujours avantageux et dépend principalement de votre situation personnelle et de vos besoins spécifiques en matière de santé.
Comment déclarer deux mutuelles sur Ameli ?
Pour déclarer deux mutuelles sur Ameli, voici les étapes à suivre. Sachez que seule une mutuelle peut être reliée directement à votre compte Ameli pour la télétransmission automatique avec la Sécurité sociale. Si vous avez une deuxième mutuelle (surcomplémentaire), elle interviendra manuellement ou via votre première mutuelle. Voici comment faire :
1) Connexion à votre compte Ameli
2) Accéder à la section « Mes informations » puis « Ma complémentaire santé »
3) Ajouter ou modifier une mutuelle en cliquant sur « Déclarer une complémentaire santé »
4) Coordination avec la deuxième mutuelle pour permettre une prise en charge simplifiée des remboursements.
5) Demande de remboursement manuel pour la deuxième mutuelle
6) Vérification de la prise en charge en consultant les remboursements dans la rubrique « Mes paiements » de votre compte Ameli
En résumé, vous ne pouvez associer qu’une seule mutuelle directement à votre compte Ameli. Pour la seconde mutuelle, vous devrez soit utiliser un système de coordination entre les deux mutuelles, soit envoyer manuellement les justificatifs de remboursement.
La surcomplémentaire santé, une alternative pour mieux se couvrir
La surcomplémentaire santé est une solution intéressante pour les personnes souhaitant compléter leur couverture santé déjà assurée par une mutuelle classique. Elle intervient en complément de la mutuelle principale pour rembourser les frais de santé non pris en charge ou insuffisamment couverts par celle-ci.
Cette option est particulièrement utile si votre mutuelle d’entreprise, souvent obligatoire, ne couvre pas suffisamment certains postes de dépenses comme l’optique, le dentaire ou les dépassements d’honoraires. La surcomplémentaire permet alors de mieux se protéger en complétant le remboursement des frais médicaux que la Sécurité sociale et la mutuelle laissent à votre charge.
En souscrivant une surcomplémentaire santé, vous avez la possibilité d’adapter votre couverture à vos besoins spécifiques, sans changer de mutuelle principale. C’est une alternative flexible et personnalisée pour ceux qui souhaitent une meilleure prise en charge sans souscrire un contrat de mutuelle complet supplémentaire.
Toutefois, analysez attentivement les garanties proposées et évaluez si le coût additionnel de la surcomplémentaire correspond à vos besoins de santé réels. Elle s’avère utile surtout si vous avez des dépenses fréquentes dans des domaines mal couverts par votre mutuelle actuelle.
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Mon Gustave est un comparateur de mutuelles en ligne qui vous aide à trouver les meilleures offres adaptées à vos besoins de santé. Voici pourquoi utiliser Mon Gustave pour comparer vos mutuelles et vos surcomplémentaires santé :
- Gain de temps
- Offres de mutuelles personnalisées
- Comparaison des garanties essentielles
- Économies financières
- Simplicité d’utilisation (100 % en ligne)
Retrouvez ci-dessous un exemple de comparatif réalisé sur la plateforme Mon Gustave.
Sélection des niveaux de remboursement souhaités :
- Soins médicaux : Fort
- Hospitalisation : Fort
- Optique : Fort
- Dentaire : Fort
- Aides auditives : Fort
Le profil de l’assuré à couvrir :
- Homme de 29 ans
- Affilié au Régime général de la Sécurité sociale
- En recherche d’emploi
- Date d’effet souhaitée : Demain
- Pas d’animal de compagnie
- Pas d’enfant
- Vivant à Toulouse
| Mutuelle santé | Prix constaté |
| Identité Mutuelle Juni Niveau 1 | 21,08 € par mois |
| Mutuelle MGC Essentiel Eco | 26,11 € par mois |
| Mutuelle Gsmc | 36,86 € par mois |
| Actudata Niveau 1 | 40,63 € par mois |
| Selfassurance santé Formule 2 | 48,90 € par mois |
| Julia UGIP Equilibre | 55,93 € par mois |
| Julia Option 3 | 95, 83 € par mois |
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