Entre les frais médicaux qui augmentent et le budget familial souvent serré, il est essentiel de trouver une mutuelle santé qui soit à la fois efficace et économique. Mais quelle est la mutuelle santé la moins chère et comment la trouver ? Lisez notre guide pour mieux choisir.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé pas chère ?
Une mutuelle santé « pas chère » ne se résume pas seulement à un tarif mensuel bas. En réalité, le rapport qualité-prix est essentiel : il s’agit de trouver un équilibre entre le coût de la cotisation et les garanties proposées.
Autrement dit, la bonne mutuelle doit avoir le meilleur rapport qualité prix ! Le but étant d’avoir un bon remboursement, après la prise en charge par la sécurité sociale, pour réduire votre reste à charge.
Il faut aussi rappeler que plusieurs éléments peuvent influencer le prix d’une mutuelle santé :
- l’âge de l’assuré
- le niveau des garanties
- le lieu de résidence, notamment en raison des différences de coûts des soins d’une région à une autre
- les caractéristiques du contrat (délai de carence, montant de la franchise, plafonds annuels de remboursement, etc.).
Pour les foyers à revenus modestes, il est possible de bénéficier de la complémentaire santé solidaire css. Cependant, les garanties de la CSS sont limitées. Ainsi, autant que possible, il est conseillé de comparer les offres et trouver une mutuelle pas chère.
Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?
Comme vu plus haut, un contrat de mutuelle n’aura pas le même prix pour deux profils différents. Chaque assureur met en place ses tarifs en évaluant les risques et les situations de chaque individu. Ci-dessous quelques comparatifs selon les profils, à titre indicatif.
Classement des mutuelles les moins chères pour un étudiant
Les étudiants, souvent confrontés à des budgets limités, cherchent généralement une couverture qui leur offre une sécurité suffisante sans les ruiner. Selon un comparatif réalisé sur le comparateur de mutuelles gratuit Mon Gustave, ci-dessous quelques mutuelles pour étudiant pas chères en 2024 :
| Assureur | Garanties | Prix |
| Identités Mutuelle | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 110%Dentaire : 100% | 17,12€/Mois |
| Mutuelle MGC | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 100%Dentaire : 100% | 21,59€/Mois |
| Selfassurance | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 100€Dentaire : 100% | 28,48€/Mois |
Classement des mutuelles pour une famille de 4 personnes
Les familles ont des besoins variés, incluant des soins courants, des soins pédiatriques, des frais dentaires, optiques et des consultations régulières.
Trouver la meilleure mutuelle familiale nécessite donc de sélectionner un contrat qui propose un bon rapport qualité-prix, avec des garanties adaptées à votre profil.
| Assureur mutuelle familiale | Garanties | Prix |
| Identités mutuelle | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 110%Dentaire : 100% | 91,27€/Mois |
| Mutuelle MGC | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 100%Dentaire : 100% | 110,18€/Mois |
| Selfassurance | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 100€Dentaire : 100% | 131,63€/Mois |
| Mutuelle GSMC | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 50€Dentaire : 100% | 167,25€/Mois |
| Mutuelle MGC | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 250%Optique : 310€Dentaire : 100% | 167,78€/Mois |
Classement des assurances santé pour senior
Pour les seniors, l’assurance santé idéale doit offrir une couverture étendue tout en restant abordable. Une bonne mutuelle pour seniors doit donc combiner un niveau de garanties élevé et un prix compétitif.
| Assureur | Garanties | Prix |
| Cocoon | Hospitalisation 150% BRSS | 25,42€/Mois |
| Mutuelle MGC | Hospitalisation 300% | 26,04€/Mois |
| Mutuelle Smatis | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 100%Optique : 100 BRDentaire : 100% | 56,96€/Mois |
| Selfassurance | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 250%Optique : 100€Dentaire : 125% | 77,53€/Mois |
| Malakoff humanis | soins médicaux : 100%Hospitalisation : 125%Optique : 200€Dentaire : 105% | 78,71€/Mois |
Quelle est mutuelle sante moins chere : comment choisir ?
Évaluez vos besoins de santé
Afin de choisir une mutuelle santé adaptée, il est essentiel de bien évaluer vos besoins de santé. Chaque personne ou famille a des besoins spécifiques, et a donc besoin d’un contrat de mutuelle sur-mesure.
Pour cela :
- Faites le point sur vos dépenses de santé : regardez par exemple vos frais de santé des dernières années :
- consultations
- médicaments
- hospitalisations
- soins dentaires
- dépassements d’honoraires
- soins optiques, etc.
- Identifiez vos besoins spécifiques : réfléchissez aux soins spécifiques dont vous avez besoin :
- lunettes
- prothèses dentaires
- médecines douces, etc.
- Considérez votre situation personnelle : vos besoins varient en fonction de votre âge, situation familiale (enfants, seniors), et état de santé.
- Anticipez les besoins futurs (orthodontie pour les enfants, appareils auditifs, etc.) et choisissez une mutuelle qui peut s’adapter à ces changements.
- Listez les garanties prioritaires : notez les garanties dont vous avez vraiment besoin pour éviter de payer des options superflues.
Utilisez un comparatif de mutuelles en ligne
Une fois que vous aurez évalué vos besoins et déterminé le niveau de couverture santé nécessaire, rendez-vous sur un comparateur en ligne pour comparer les offres de mutuelles santé.
Le comparateur Mon Gustave vous permet notamment d’obtenir différents devis de mutuelles, pour vous aider à comparer les prix.
Faire appel au comparateur présente plusieurs avantages :
- Un gain de temps : car vous accédez à de nombreuses offres de mutuelles sur une seule plateforme, sans avoir à contacter chaque assureur individuellement
- La possibilité de trouver les meilleurs tarifs
- La possibilité de personnaliser les garanties et services
- Des offres exclusives
- Une simplicité de souscription.
Même si vous avez déjà une mutuelle, vous pouvez comparer en cours de contrat. Changez de mutuelle santé si vous trouvez mieux ailleurs. Vous êtes libre de changer au bout de la première année d’engagement.
Analysez les contrats de mutuelle santé pour mieux choisir
Pour sélectionner la meilleure mutuelle, il est aussi crucial d’analyser attentivement les contrats proposés. Ainsi, après votre comparatif, voici les éléments à prendre en compte :
- les niveaux de garanties
- les exclusions de garanties
- les délais de carence : privilégiez les mutuelles avec un délai de carence court ou inexistant
- les plafonds de remboursement
- les conditions d’évolutions des cotisations, etc.