La France compte aujourd’hui six millions de personnes âgées de plus de 75 ans. Parmi elles, 86 % sont dépendantes, ce qui représente plus d’un million de personnes. On estime qu’elles seront un million et demi en 2030 et plus de deux millions en 2060. La dépendance reflète un état caractérisé par une perte d’autonomie qui rend impossible la réalisation de certaines choses de la vie courante comme se laver, s’habiller, s’alimenter, se situer dans le temps ou dans l’espace, etc.
Pour aider les personnes dans ce genre de situation, il existe des contrats d’assurance dépendance pour les séniors en France. Nous vous expliquons l’importance de ces contrats, les possibilités de couverture dépendance pour les personnes âgées et comment fonctionnent les formules d’assurance dépendance pour les séniors en France.
Quels sont les choix de garanties pour les personnes âgées en France dans une assurance dépendance ?
Il est important de savoir que selon la compagnie d’assurance, les situations de dépendance sont différentes et peuvent modifier le degré de dépendance dont il faut être atteint pour être considéré comme dépendant et donc bénéficier d’une prise en charge par une garantie dépendance. De manière générale, il existe trois types de dépendances qui donnent droit à des prestations dans les contrats d’assurance et qui aident dans le choix de garanties pour les personnes âgées en France :
- Dépendance totale
- Dépendance partielle
- Dépendance légère
Le fonctionnement de l’assurance dépendance est simple et garantit le versement d’une rente mensuelle, dite rente viagère, ou d’un capital, en cas de perte d’autonomie constatée médicalement. Plusieurs contrats prévoient également des capitaux “équipement” qui permettent de couvrir tous les frais engendrés pour favoriser le maintien à domicile de la personne en perte d’autonomie. Une garantie importante puisque le maintien à domicile est l’une des volontés les plus demandées en cas de perte d’autonomie.
Quel est le délai de carence d’une assurance dépendance ?
Comme de nombreux contrats d’assurance, les assurances dépendance prévoient un délai de carence au moment de la souscription. Ce délai correspond à la période qui démarre à partir du moment où le contrat est signé et durant lequel l’assuré n’est pas couvert en cas de dépendance. La durée de cette carence varie selon les organismes, mais de manière générale il est de 10 à 12 mois pour la dépendance physique et de 36 mois pour la dépendance psychique. Retenez cependant qu’aucun délai n’est imposé par la loi et que chaque compagnie d’assurance est libre de fixer le délai de carence qu’elle souhaite. Vérifiez donc bien ce point avant de souscrire un contrat d’assurance dépendance.
Quel est le montant d’une rente dépendance ?
Le montant de la rente dépendance est fixé selon les garanties du contrat que vous avez fixé. Selon les niveaux de garantie, les montants versés peuvent aller de 300 € à 4 000 € euros par mois. Dans certains contrats, le versement de cette rente n’a lieu qu’en cas de dépendance totale ou lourde. D’autres assureurs peuvent inclure une garantie en cas de dépendance partielle, ou bien la proposer en option. Notez par ailleurs que la rente mensuelle à laquelle vous pouvez prétendre dépend de votre âge et de votre budget au moment de la souscription du contrat.
Le rôle des aidants familiaux
Il n’est pas rare que des proches ou des membres de la famille viennent accompagner une personne en situation de dépendance, c’est ce que l’on appelle les aidants familiaux. En plus d’avoir droit à différents types de congés pour aider une personne dépendante, les aidants familiaux peuvent prétendre à un accompagnement personnalisé, notamment en termes de formation. Certains assureurs mettent en place des solutions pour venir également en soutien des aidants familiaux dans leur aide quotidienne aux personnes en situation de dépendance. Trouvez la meilleure offre d’assurance sénior en utilisant le comparateur en ligne Mon Gustave. Les devis sont gratuits et sans engagement. Des contrats d’assurance et de prévoyance qui comprennent plusieurs choses de manière générale :
- Un soutien dans les démarches administratives
- Des formations sanitaires (s’occuper d’une personne dépendante, premiers secours, etc.)
- Recherche de groupes de parole
- Soutien psychologique
- Une téléassistance 24 h/24, 7j/7
L’assurance dépendance et les frais de santé
Une assurance dépendance est souvent souscrite entre 18 et 50 ans. Un mineur ne peut pas souscrire à ce type d’assurance. Il n’est par ailleurs plus possible de souscrire à ce type de contrat après 75 ans. Il est possible de trouver l’assurance dépendance sous forme d’assurance-vie ou de contrat de prévoyance. Une assurance dépendance, un peu comme une mutuelle santé, peut couvrir certains frais médicaux :
- Le reste à charge zéro : une prise en charge à 100 % des frais de santé pour les personnes dépendantes déclarées en Affection de Longue Durée (ALD).
- Une allocation personnalisée d’autonomie (APA) dont le montant est basé sur les ressources de la personne dépendante.
En situation de dépendance, le recours à des médecines douces est souvent requis pour soulager les douleurs des patients. Des pratiques rarement voire pas remboursées par la Sécurité sociale, et qui peuvent appliquer des dépassements d’honoraires. Pour ce faire, il est recommandé de souscrire à des mutuelles santé qui prennent en charge les médecines douces telles que l’acupuncture, l’homéopathie ou encore l’ostéopathie. Selon vos besoins de santé, utilisez notre comparateur mutuelle santé sénior pour trouver l’offre la plus adaptée à votre demande.
Le label GAD
Le label GAD ou Garantie Assurance Dépendance, a été créé par des professionnels pour toutes les garanties d’assurance couvrant les dépendances lourdes. Pour être labellisé GAD, un contrat d’assurance dépendance se doit de répondre à plusieurs critères bien précis :
- Le versement d’une rente mensuelle minimale de 500 € par mois en cas de dépendance lourde
- L’absence de critères médicaux (examen, questionnaire, etc.) pour une souscription avant 50 ans
- Le maintien partiel des droits en cas d’arrêt du paiement des cotisations en cas de dépendance lourde
- Un vocabulaire commun
- Une information annuelle précise sur le montant versé des cotisations, ainsi que des garanties et de leur revalorisation
Foire aux questions sur le comparateur mutuelle santé seniors
