Prêt personnel : simulez un crédit conso pour vos projets
Un prêt personnel est un type de prêt qui vous permet de financer vos projets personnels. Il peut financer toute sorte de dépenses privées, à condition de ne pas dépasser les 75 000€. Vous avez un projet et avez besoin d’une solution de financement ? Faites d’abord une simulation de crédit personnel sur Mon Gustave !
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Découvrez les conditions d’un prêt personnel
Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation, encadré par le code de la consommation. Toute personne majeure vivant en France peut demander un prêt personnel, d’un montant compris entre 200 et 75 000 €. Il existe différents types de crédits à la consommation, mais le prêt personnel est généralement un prêt non affecté.
Concrètement, cela signifie que vous pouvez faire ce que vous voulez du montant emprunté. Au contraire, avec un prêt affecté, vous devez utiliser le coût total pour un projet spécifique (comme le crédit auto). Il existe aussi le crédit renouvelable, qui fonctionne sur le même principe que le prêt personnel, sauf dans les conditions de remboursement.
Financez votre projet avec un crédit personnel
Le prêt personnel est un crédit dont l’usage est libre. Vous n’avez pas besoin de justifier vos dépenses. En revanche, l’argent doit être utilisé pour des dépenses privées (donc non professionnelles). Vous pouvez entre autres financer :
- l’achat de meubles
- l’achat d’une voiture
- des travaux de rénovation ou d’extension, à travers un crédit travaux
- un voyage
- la réparation d’une voiture
- l’installation d’une piscine
Attention, vous ne pouvez pas utiliser le prêt personnel pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain à construire. Pour ce type de projets, vous devez vous tourner vers un prêt immobilier.
Simulez les taux prêt perso sur Mon Gustave
Avant de demander un prêt perso, il est conseillé d’utiliser le comparateur crédit conso Mon Gustave. En effet, un prêt personnel n’est pas un prêt gratuit, mais un prêt avec intérêts. Et chaque organisme prêteur fixe librement son taux annuel effectif global TAEG. Ainsi, pour trouver les meilleurs taux, il est indispensable d’effectuer des simulations de prêt personnel.
Le comparateur Mon Gustave est simple et rapide. Vous n’aurez qu’à remplir le formulaire avec vos critères (situation, âge, profession, etc.) pour obtenir des simulations personnalisées.
Vous pourrez comparer les taux en quelques clics. À savoir qu’actuellement, les taux peuvent aller de 0,90% à plus de 6% pour un prêt de 12 mois. Pour un prêt de 60 mois, il peut aller de 5% à 7% (selon les moyennes observées chez différents organismes prêteurs). Ce n’est qu’en comparant que vous pourrez trouver les taux les plus bas !
Comparez efficacement les offres de prêt perso
Les éléments à comparer
Quand vous effectuez une simulation de crédit conso sur Mon Gustave, assurez-vous de bien lire les conditions de chaque offre de prêt pour éviter les pièges. Vous devez notamment lire et comparer :
- le TAEG : comme mentionné plus haut, c’est ce qui détermine si votre offre de prêt est chère ou non. Ce taux comprend les intérêts, les frais de dossier et les coûts de l’assurance emprunteur ;
- l’évolution des taux : préférez un TAEG fixe pour éviter les mauvaises surprises ;
- la durée de remboursement : plus elle est longue, plus vos mensualités sont réduites. En revanche, une durée de remboursement longue est aussi synonyme de taux élevés. L’important est de trouver la durée et les mensualités qui correspondent à vos capacités de remboursement ;
- le montant des mensualités ;
- l’obligation ou non de souscrire à une assurance emprunteur ;
- l’apport personnel nécessaire : sachant qu’il est tout à fait possible de contracter un crédit perso sans apport ;
- les conditions de remboursement anticipé ;
- le type de prêt.
Sachez que les organismes prêteurs sont dans l’obligation de vous fournir tous ces détails avant de vous faire signer un contrat. Toutes les banques doivent en effet communiquer une fiche d’informations précontractuelle qui comporte :
- l’identité et l’adresse de la banque
- le type de crédit
- le montant total du crédit
- la durée du contrat et le calendrier des remboursement
- le coût total des frais annexes
- le TAEG
- les pénalités en cas de retard de paiement
- le délai de rétractation.
La situation de l’emprunteur
Un autre avantage majeur du comparateur de crédit conso Mon Gustave : la possibilité de faire une recherche personnalisée.
Pour comparer efficacement les offres, il vous suffit de mentionner votre situation professionnelle, car les conditions varient selon si vous demandez :
- un prêt perso avec un CDI
- un crédit sans CDI (auto-entrepreneur par exemple)
- un prêt en tant qu’étudiant
- un prêt en tant que retraité.
En précisant ce détail, vous n’obtiendrez que des simulations qui correspondent à votre profil – ce qui vous évite toute déception et toute perte de temps.
Demandez votre crédit à la consommation
Les démarches de l’emprunteur
La demande d’un prêt personnel est assez simple. Après votre comparatif sur Mon Gustave, il vous suffit de sélectionner le prêt personnel en ligne qui vous semble la plus intéressante pour souscrire le crédit. Ensuite, vous devrez fournir certains documents obligatoires :
- moins de 3000€ : une pièce d’identité ;
- plus de 3000€ : une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.
Les démarches de l’organisme prêteur
Une fois que le prêteur reçoit votre demande, il passe par différentes vérifications :
- il vérifie si vous avez les capacités financières pour rembourser les mensualités, en comparant vos revenus et vos dépenses ;
- il consulte le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour vérifier si vous aviez eu des difficultés financières auparavant.
Une fois votre prêt approuvé, la banque vous envoie la fiche d’information pré-contractuelle, suivie d’une offre de prêt écrite (valable 15 jours sans modification).
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