Prêt à la consommation le moins cher : comparez les taux !
Vous souhaitez demander un prêt à la consommation pour un mariage, des travaux de rénovation ou encore pour acheter une voiture ? Peu importe votre projet, vous pouvez trouver le prêt à la consommation le moins cher – donc au meilleur taux – en comparant les offres. Mon Gustave vous aide dans vos démarches et comparatifs.
Crédit à la consommation
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Découvrez ce qu’est le crédit à la consommation
Principe du crédit conso
Le prêt à la consommation, ou crédit conso, est un type de crédit personnel d’un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 €. Les projets que vous pouvez financer via le prêt conso sont donc par exemple :
- l’achat d’une voiture
- des travaux de rénovation
- un voyage à l’étranger
- un mariage, etc.
Pour bénéficier de ce crédit, vous devez faire une demande de prêt auprès des établissements de crédit (banque ou organisme financier), qui vous feront signer un contrat de crédit en ligne ou sur papier. Celui-ci devra contenir :
- la durée de remboursement ;
- le coût total du crédit, incluant le taux annuel effectif global TAEG. Le taux du prêt est le premier élément à considérer, car il précise le coût total de votre crédit à la consommation. ll comprend le taux nominal (donc les intérêts), les frais de dossier et les cotisations d’assurance (assurance emprunteur). Pour un crédit de 15 000 €, le taux sur 12 mois est compris entre 0.90 % et 4.85 % actuellement ;
- le montant des mensualités ;
- le nombre d’échéances, etc.
Les offres de crédit doivent stipuler ces conditions de manière claire et transparente. Et il faut savoir que toutes ne proposent pas les mêmes avantages, surtout en ce qui concerne les taux. Voilà pourquoi il est important de faire différentes simulations de crédit conso en ligne et de comparer avant de se lancer.
Les différents types de prêts à la consommation
Le crédit à la consommation existe sous différentes formes :
- le prêt affecté ;
- le prêt non affecté ;
- le crédit renouvelable.
| Prêt affecté | Prêt non affecté | Crédit renouvelable | |
| Description | Le montant emprunté est accordé pour financer une dépense spécifique | Vous êtes libres d’utiliser le montant accordé comme bon vous semble. Cela peut inclure le financement de plusieurs petits projets, un voyage, ou même des dépenses quotidiennes | Il s’agit d’un crédit qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements (comme votre de carte de crédit). C’est la forme de crédit personnel la plus flexible. |
| Avantages | ✔️ Taux généralement avantageux | ✔️ Plus flexible | ✔️ Très flexible |
| Inconvénients | ❌ Peu flexible | ❌ Taux plus élevé | ❌ Montant total limité |
Trouvez le prêt à la consommation le moins cher
Où trouver un crédit pas cher ?
Quasiment tous les établissements financiers proposent un prêt à la consommation. Vous pourrez alors demander un crédit conso :
- dans les banques traditionnelles ;
- dans les banques en ligne ;
- dans les établissements de crédit spécialisés.
Comment trouver le crédit conso le moins cher ?
Il est essentiel de trouver le prêt à la consommation le moins cher, pour que le crédit n’affecte pas trop votre budget total. Pour cela, il est conseillé de faire une simulation de crédit conso rapide sur Mon Gustave. Cela vous permet de comparer et de trouver un crédit au meilleur taux.
Mon Gustave vous propose de réaliser un comparatif gratuit et rapide, en remplissant seulement un formulaire pour indiquer :
- votre projet (crédit véhicule, crédit travaux, crédit renouvelable, etc.)
- le montant total que vous souhaitez emprunter
- la durée de remboursement souhaitée, etc.
Vous obtiendrez alors en quelques clics des devis personnalisés, provenant de différentes banques. Un moyen simple et gratuit d’obtenir un prêt rapide 24h !
Quels critères considérer pour trouver le crédit conso le moins cher ?
Une fois que vous obtenez les différents devis sur Mon Gustave, vous devez comparer les offres pour obtenir un crédit réellement adapté à vos besoins. Assurez-vous alors de considérer les éléments ci-dessous avant de demander votre prêt conso :
- le taux du crédit conso ;
- le montant des mensualités ;
- les conditions de remboursement anticipé ;
- le coût de l’assurance
- les conditions de différé de remboursement ;
- les conditions de modulation du prêt ;
- la clause du transfert de prêt, etc.
Souscrivez le prêt à la consommation le moins cher en quelques minutes
Généralement, pour obtenir un crédit à la consommation, les banques exigent de répondre aux conditions suivantes :
- avoir 18 ans ;
- ne pas être en situation de surendettement ;
- résider en France métropolitaine ;
- avoir des revenus stables (à savoir que la banque évaluera aussi vos capacités de remboursement avant de vous accorder le prêt)
Ce dernier point n’est pas systématique. Avoir un CDI et des bulletins de salaire peut faciliter l’accès au crédit, mais ce n’est pas une condition obligatoire. Il est tout à fait possible de demander un prêt conso en tant qu’auto-entrepreneur, par exemple, voire en tant qu’étudiant.
Ici encore, le comparateur de prêt en ligne Mon Gustave peut vous aider à trouver un prêt selon votre situation professionnelle et personnelle. Le comparateur est gratuit et sans engagement !
Sachez par ailleurs que vous disposez d’un délai de 14 jours après la signature de votre contrat de crédit pour vous rétracter si vous changez d’avis et décidez d’annuler.
Comparez les offres de rachat de prêt à la consommation
Si vous avez plusieurs crédits à la consommation en cours, le rachat de crédit peut être une solution pour vous. Le rachat de crédit permet de regrouper tous vos crédits en un seul prêt, et donc plus qu’une seule mensualité à payer. Le rachat de crédit a de nombreux avantages :
- une baisse des mensualités
- une réduction du taux d’endettement
- une meilleure visibilité sur votre budget
Plusieurs établissements de crédit et banques proposent le rachat de crédit. Rendez-vous sur Mon Gustave, dans la rubrique Banque > Rachat de crédit pour trouver la meilleure offre.
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