Quels sont les frais associés à l’utilisation d’un courtier en assurance prêt immobilier ?

Le comparateur en ligne, comme celui de Mon Gustave. Totalement gratuit et sans engagement, il vous offre la possibilité de souscrire en quelques minutes seulement. Pour avoir accès aux formules d’assurance emprunt immobilier, il vous suffit de remplir notre formulaire. Le comparateur vous affiche ensuite les offres de nos partenaires, courtiers en assurance ou assureurs.

Par la suite, vous effectuez vous-même la comparaison en observant le taux de l’assurance, son prix et les garanties.

A noter : vous pouvez comparer le TAEG (taux annuel effectif global) avec le le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) qui est mentionné par votre banque. Cette information est obligatoire, selon le Code de la Consommation.

J’ai déjà une assurance prêt immobilier : puis-je la changer ?

Si vous avez souscrit à une assurance crédit immobilier et qu’elle ne vous convient pas, les loi Hamon (2014) et Lemoine (2022) vous permettent d’en changer. En effet, il est possible de stopper votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment.

Cette loi a pour but de favoriser la concurrence entre les assureurs, qui vont proposer des prestations et tarifs intéressants.

Voici comment changer votre assurance de prêt, grâce à la loi Hamon :

1. Trouvez et souscrivez à un nouveau contrat d’assurance crédit immobilier. Vos garanties doivent être au minimum équivalentes à celles du précédent contrat. Vous devez ensuite transmettre le contrat à votre compagnie d’assurance actuelle, qui statue sur l’équivalence.
   A noter : pour éviter de payer 2 assurances simultanément, faites démarrer le nouveau contrat à une date éloignée. Dans le cas où il y aurait une superposition des assurances prêt immo, vous serez remboursés des cotisations versées en trop.
2. Faire valider le nouveau contrat par la banque. Pour ce faire, envoyez un courrier en recommandé avec accusé de réception. Celui-ci doit comprendre votre contrat et les conditions générales inhérentes.
   Pour le cas d’une assurance emprunteur souscrite auprès de votre banque, résiliez le contrat via une lettre recommandée. Vous devez la transmettre au minimum 15 jours avant la date anniversaire du contrat.
3. Vous recevez la réponse de la banque, qui peut soit accepter, soit refuser votre demande. Elle dispose de 10 jours ouvrés pour vous répondre. Si la banque refuse votre nouveau contrat, elle doit indiquer ses motivations. En cas de refus infondé, vous pouvez transmettre un courrier recommandé au directeur de la banque. Si aucun accord n’est trouvé, faites appel au Médiateur de la banque par lettre recommandée. Enfin, sans solution amiable, vous êtes en mesure d’engager une procédure au TI ou TGI ou faire appel à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
4. Votre nouveau contrat est accepté : la banque vous envoie un avenant avec les nouvelles conditions. Le contrat d’assurance emprunteur démarre donc à la date indiquée.
   A noter : la banque n’a pas le droit de vous facturer des frais d’avenants ou d’appliquer des pénalités pour une résiliation de ce type.

Zoom sur les risques aggravés : un courtier peut-il m’aider ?

Le risque aggravé est défini comme un risque ayant plus de chance de se produire avec vous qu’avec une autre personne. Pour l’assurance prêt immobilier, 3 grands risques aggravés se détachent.

Le premier concerne les activités sportives et sports extrêmes, comme le parachutisme, l’équitation, la plongée sous-marine. Ici, les risques les plus forts sont l’invalidité et le décès.

Ensuite, viennent les métiers à risque quotidien : ingénieur travaillant avec des substances dangereuses, pilote, pompier, policier, militaire, etc. Dans cette situation, les compagnies d’assurance appliquent généralement des surprimes.

Enfin, la troisième cause est liée à votre santé. Cela porte notamment sur les maladies et pathologies pouvant entraîner une invalidité, perte d’emploi ou un décès. De multiples exclusions sont inscrites dans le contrat et les surprimes sont très courantes.

Quels sont les frais associés à l’utilisation d’un courtier en assurance prêt immobilier ?

Un courtier en assurance prêt immobilier est avantageux pour vous mais ses services sont payants. Si vous souhaitez éviter ce coût, Mon Gustave, comparateur en ligne vous permet de trouver rapidement une assurance emprunteur.

Les courtiers se rémunèrent grâce à l’apport d’affaires auprès des assureurs et avec des frais de courtage. Ils sont plus ou moins élevés en fonction de votre lieu de résidence. Chaque courtier fixe librement ses prix, ce qui peut amener de grandes disparités dans les offres. A vous de comparer le meilleur choix pour vous, selon vos attentes. Les courtiers d’assurance prêt immobilier en ligne ne facturent en général pas de frais de courtage. Cette solution s’avère avantageuse si vous souhaitez réaliser des économies sur ces frais.