Quels sont les critères pour choisir une assurance décès ?

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Vous cherchez à souscrire un contrat décès pour protéger vos proches ? Il existe de multiples offres sur le marché et il est facile de s’y perdre ou de passer des heures avant de trouver la bonne formule. Mon Gustave, comparateur en ligne, vous indique comment choisir la meilleure assurance décès, au niveau des garanties, du tarif et des exclusions.

Tout savoir sur l’assurance décès

A quoi sert-elle ?

Elle garantit un capital financier à vos proches en cas de décès. Vous pouvez décider de consacrer cette somme au financement des funérailles ou la conserver pour d’autres frais. Généralement, l’assurance décès vous prémunit en cas de décès prématuré et accidentel. Un capital financier est inclus, permettant ainsi de maintenir une stabilité financière au sein de votre foyer.

Elle se souscrit généralement en même temps qu’une assurance prêt immobilier. Elle constitue, en effet, une garantie pour votre banque. En cas de décès de l’un des conjoints, l’assurance prend le relai dans le remboursement des mensualités. Une autre option d’assurance est disponible : l’assurance décès invalidité. Elle confère une prise en charge plus étendue au niveau de la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). Vos bénéficiaires reçoivent des indemnités servant à financer le matériel nécessaire, suite à la perte d’autonomie. De plus, cette garantie permet d’effectuer des travaux d’aménagement à votre domicile ou d’installer des équipements spécifiques.

Fonctionnement de cette assurance

Le contrat décès est établi entre l’assureur et vous. Il détaille les conditions d’obtention du capital, les coordonnées des bénéficiaires et le type de contrat souscrit.

Une fois que vous l’avez souscrit, vous disposez d’un délai de rétractation de 30 jours. Il existe deux types de contrats : l’assurance décès à vie ou temporaire.

Assurance décès à vie vs assurance temporaire : laquelle choisir ?

L’assurance décès temporaire vous couvre sur une durée prédéfinie.

Prenons l’exemple d’une personne de 65 ans qui choisit une assurance d’une durée fixe de 10 ans. Elle effectue des paiements de cotisations et bénéficie d’une couverture jusqu’à l’âge de 75 ans. En cas de décès pendant cette période, un capital est versé à la famille. Si le décès survient à l’âge de 80 ans, la famille ne recevra aucune prestation. Ce type d’assurance est considéré comme une perte financière, car les cotisations sont non récupérables en l’absence de sinistre pendant la durée du contrat.

Cependant, les compagnies d’assurance proposent également des contrats décès à vie. Ainsi, vous versez des cotisations tout au long de votre vie et vos proches peuvent en bénéficier en cas de décès.

Retrouvez également notre article sur la différence entre l’assurance vie et l’assurance décès.

Pour quelle raison souscrire une assurance décès ?

La raison principale de souscription d’une assurance décès est la mise à l’abri des membres d’un foyer. Ce contrat vise, effectivement, à protéger vos proches d’éventuelles difficultés financières, si vous décédez.

Comme l’assurance Accident de la vie, elle peut inclure une garantie pour incapacité absolue et définitive de travailler. La garantie court de manière temporaire ou permanente suite à un accident ou une maladie. Son objectif est de compenser la perte de revenu engendrée par la situation.

Les avantages de ce type d’assurance

Cette assurance présente divers avantages :

1. Soutien familial. En cas de disparition, qu’elle soit prématurée ou non, vous apportez un soutien financier à vos proches.
2. Protection contre divers événements . Ce contrat peut également être utile en cas d’incapacité, d’invalidité de travail, de perte d’emploi. Il vous offre une compensation financière non négligeable.
3. Flexibilité du capital. Vous avez la possibilité d’ajuster à tout moment le montant du capital. Cette option s’avère pratique pour adapter l’assurance décès à vos besoins.
4. Choix des bénéficiaires. Vous êtes libres de choisir vos bénéficiaires. Ils peuvent faire partie de votre famille ou non, ce qui constitue un grand avantage de ce contrat.

Tarifs assurance décès en 2024

Prix moyen en 2024

Le tarif d’une assurance décès varie en fonction de plusieurs critères :

1. Votre profil : votre âge se veut un facteur déterminant, avec une cotisation plus élevée à mesure que vous vieillissez. Par exemple, un assuré de 30 ans va payer en moyenne 2€/mois tandis qu’une personne de 60 ans paie aux alentours de 15€/mois.
2. Votre état de santé. Si vous avez des problèmes de santé ou des risques de maladie grave, alors votre cotisation augmente.
3. Le capital garanti. Le montant du capital à verser à vos proches en cas de décès influence directement le coût de la cotisation. À mesure que le montant garanti augmente, le prix mensuel à payer augmente.
4. Les risques couverts : plus vous intégrez des garanties ou vous les plafonnez haut, plus le coût est élevé.
5. Le garanties optionnelles. Des protections, comme le capital pour maladies redoutées ou pour la maladie partielle peuvent entraîner des ajustements dans le montant de la cotisation.
6. Le nombre de bénéficiaires : un grand nombre de personnes indiquées dans votre contrat est susceptible de vous faire payer plus cher.

Comparatif assurance décès

Il est courant de trouver ce type de couverture chez les grands groupes, souvent offert en complément de leurs produits principaux. Pour réussir votre choix de la meilleure assurance décès, nous vous conseillons d’effectuer un comparatif en ligne ou en demandant des devis.

Il existe 3 compagnies d’assurances majeures proposant ce type de contrat en 2024 :

1. April, assureur spécialisé. La formule contient une garantie décès allant de 15 000€ jusqu’à 100 000€. Vous y retrouvez aussi d’autres protections comme l’invalidité absolue, le doublement accident ou l’avance de capital pour les premiers frais.
   April propose également un service d’assistance et 2 options intéressantes : capital invalidité permanente totale à 66% et capital dépendance.
2. Crédit Agricole, qui offre des assurances en sus de ses offres bancaires. Ici, la formule vous couvre pour le décès de 30 000€ à 6 000 000€. Vous pouvez aussi profiter d’une assistance personnalisée. Enfin, une option complémentaire peut être souscrite : le versement d’un capital pour les études des enfants.
3. GMF, assureur mutualiste. Le capital en cas de décès va de 50 000€ à 1 000 000€ et il est possible de demander 10 000€ d’avance sous 2 jours ouvrés. Vous avez la possibilité d’ajouter d’autres couvertures : accidents ou maladies graves, décès à l’étranger. La formule inclut aussi une assistance succession.

Comment trouver la meilleure assurance décès ?