Comment connaitre son bonus malus assurance auto ?

Accueil » Ressources » Guide » Assurance auto » Comment connaitre son bonus malus assurance auto ?

L’assurance auto est un sujet qui peut rapidement devenir complexe, surtout lorsqu’il s’agit de comprendre son bonus-malus. Ce système de tarification, mis en place par les assureurs, permet d’ajuster les primes en fonction de votre historique de conduite. Alors, comment connaitre son bonus malus assurance auto ?

Comment connaitre son bonus malus assurance auto ?

Le coefficient de bonus malus, appelé coefficient de réduction majoration (CRM) est un élément qui influence le montant de votre prime d’assurance auto. Il évolue chaque année en fonction de votre comportement sur la route. Plus vous êtes prudent, plus votre bonus sera élevé et plus votre prime sera avantageuse. Inversement, tout sinistre déclaré ou infraction commise fera baisser votre bonus, augmentant ainsi le coût de votre assurance.

Pour connaître votre bonus-malus actuel, vous pouvez :

• Consulter l’avis d’échéance envoyé par votre assurance à chaque échéance annuelle. En plus du montant à payer et des détails de votre contrat, vous y trouverez votre coefficient bonus malus actuel.
• Demander un relevé d’informations à votre compagnie d’assurance. Ce document est plus complet puisqu’il liste tous vos sinistres responsables des 5 dernières années et précise votre coefficient actuel. Pour obtenir votre relevé d’information d’assurance auto, plusieurs solutions s’offrent à vous  :
• Une lettre recommandée avec accusé de réception.
• Un coup de fil à votre assureur.
• Un email.
• Un petit tour sur votre espace client en ligne (le plus rapide !)

Comment le système du bonus malus influence-t-il votre assurance auto ?

Imaginez le système du bonus malus comme un baromètre de votre conduite. Plus vous roulez prudemment, plus vous êtes récompensé par votre assurance. À l’inverse, les accidents responsables se traduisent par une augmentation de votre prime d’assurance.

Le bonus-malus n’est finalement qu’un pourcentage qui fait varier le prix de votre assurance voiture. Plus officiellement, on l’appelle le coefficient de réduction majoration (CRM). Son principe est simple. Si vous conduisez une année entière sans causer d’accident, vous êtes récompensé ! Votre coefficient baisse et votre assurance vous coûte moins cher. À l’inverse, en cas d’accident où vous êtes en tort, votre coefficient grimpe et votre prime d’assurance aussi. C’est le fameux malus qui vient vous rappeler qu’il vaut mieux rester prudent sur la route !

Alors, le bonus malus calcul est important pour les compagnies d’assurance pour 2 raisons principales :

• Il a un impact direct sur le montant de la cotisation annuelle. Plus votre coefficient est bas, moins vous payez.
• Il reflète le comportement du conducteur au volant et permet aux assureurs d’évaluer le risque que vous représentez.

D’ailleurs, ce système s’applique à presque tous les véhicules que vous pouvez assurer en France. Seules quelques exceptions existent, comme les 2 roues de moins de 125 cm3, les véhicules agricoles ou encore les voitures de collection de plus de 30 ans.

Comment calculer votre bonus-malus ?

Quand vous signez votre contrat d’assurance auto, votre bonus-malus commence à 1. Ensuite, il évolue chaque année en fonction de vos sinistres.

Bonus malus calcul

Si vous n’avez pas eu d’accident pendant une année, vous profitez d’une réduction de 5 % sur votre coefficient de l’année précédente. Par conséquent, votre prime d’assurance diminue. Pour calculer votre nouveau bonus, il suffit de prendre celui de l’année dernière et de le multiplier par 0,95.

En revanche, en cas de sinistre où vous êtes responsable, votre prime sera majorée de 25% par accident. Pour connaître le nouveau coefficient, il suffit de multiplier l’ancien par 1,25. Si vous êtes partiellement responsable du sinistre déclaré, la majoration ne sera que de 12,5 %. Dans ce cas, votre ancien coefficient sera multiplié par 1,125.

N.B : Vous pouvez bénéficier d’une réduction maximale (bonus) de 50% sur votre assurance, soit un coefficient de 0,50. Quant à la majoration maximale (malus), elle est fixée à 250 %, ce qui correspond à un coefficient de 3,50.

Après deux ans sans sinistre responsable, votre coefficient de bonus malus sera remis à son niveau initial, qui est de 1. (source)

Calcul du bonus

Année	Calcul du coefficient	Bonus	Prime (exemple 1000 €)
1ère année sans accident responsable	1-5%	0,95	950 €
2ème année	0,95-5%	0,90	900 €
3ème année	0,90-5%	0,85	850 €
4ème année	0,85-5%	0,80	800 €
5ème année	0,80-5%	0,76	760 €
6ème année	0,76-5%	0,72	720 €

Calcul du malus

Année	Calcul du coefficient	Malus	Prime (exemple 1000 €)
1ère année avec accident responsable	1+25%	1,25	1250 €
2ème année	1,25+25%	1,56	1560 €
3ème année	1,56+25%	1,95	1950 €
4ème année	1,95+25%	2,44	2440 €
5ème année	2,44+25%	3,05	3050 €
6ème année	3,05+25%	3,81 (plafonné à 3,50)	3500 €

Votre bonus-malus vous suit-il quand vous changez d’assurance ?

En général, vous gardez votre bonus-malus même en changeant d’assureur. Il vous suffit juste de fournir votre relevé d’informations à votre nouvel assureur. Ce document lui permettra de calculer votre nouvelle prime en tenant compte de votre historique de conduite.

• Vous avez acheté une nouvelle voiture ? Pas de changement car le bonus-malus est lié au conducteur et non au véhicule.
• Vous avez ajouté un autre conducteur ? Chaque conducteur d’un même véhicule doit avoir son propre coefficient de bonus malus.
• Vous avez suspendu votre assurance en raison de la vente de votre véhicule ou d’une résiliation par votre assureur ? Votre coefficient de réduction majoration est généralement conservé. Cependant, si l’interruption dépasse les trois ans, seul le malus pourra être appliqué.

Vous cherchez une meilleure assurance auto ? Comparez les offres gratuitement sur Mon Gustave, comparateur d’assurance en ligne.

Vous savez désormais comment connaitre son bonus malus assurance auto et comment le calculer. Vous n’avez qu’à consulter vos avis d’échéance ou demander votre relevé d’informations.