Comment trouver une assurance auto qui accepte tout le monde ?

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Les conducteurs malussés ont souvent du mal à trouver une assurance auto qui accepte tout le monde, surtout après plusieurs sinistres responsables. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour être couvert malgré tout. Nos experts Mon Gustave vous aident à comprendre et à trouver une assurance auto pour conducteur résilié ou malussé.

Les assurances auto pour malussé pas chères qui acceptent tout le monde

Le premier critère des conducteurs malussés est le coût de l’assurance auto. En effet, dans cette situation, les assureurs ont tendance à augmenter leurs prix car ces assurés sont jugés plus risqués. L’enjeu pour ces conducteurs est donc de trouver une couverture pas chère. Pour cela, une seule solution : comparer les offres d’assurances auto. Avec Mon Gustave, vous pouvez comparer des dizaines d’offres en quelques clics. Elles sont adaptées à votre profil.

Nos experts ont comparé pour vous les meilleures assurances auto pour malussé avec Mon Gustave. Sachez qu’en utilisant cet outil, vous pouvez économiser jusqu’à 300 € par an sur votre assurance auto. Voici les informations renseignées par nos experts pour réaliser cette simulation :

Le véhicule

• BMW Série 1 gasoil 10 cv Berline 5 portes automatique
• Valeur estimée : 29 250 €
• Usage du véhicule : privé et trajet travail
• 15 000 km parcourus par an
• Mode de stationnement la nuit : garage collectif fermé à Toulouse

Le conducteur

• Homme de 45 ans
• Propriétaire d’un appartement à Toulouse
• Salarié cadre
• Obtention du permis de conduire en mai 2000 sans conduite accompagnée
• Célibataire sans enfant
• Bonus malus actuel : 1,44 soit 44% de malus
• 3 sinistres déclarés ces 3 dernières années (vol, accident et bris de glace)

À partir de ces informations, l’outil a interrogé au total 5 assureurs. Le tableau ci-dessous détaille les contrats proposés.

Assureur / Offre	Prix mensuel
Mieux Assuré Tiers simple	75 €
Mieux Assuré Tiers simple Plus	79 €
Elsassur Tiers simple	98 €
Mieux Assuré Tiers complet	119 €
Mieux Assuré Tous risques	159 €
Elsassur Tiers Plus	168 €

Notez que ces offres proposent des garanties assez basiques, comme :

• L’assistance panne à partir de 0 km
• La protection du conducteur
• Le bris de glace

Qu’est-ce qu’un malus sur l’assurance auto ?

Le malus est une pénalité appliquée par les compagnies d’assurance auto en cas de sinistre responsable. Il se traduit par une augmentation de la prime d’assurance pour l’année suivante. Plus le malus est élevé, plus la prime d’assurance augmente. Le système de bonus-malus est conçu pour encourager les conducteurs à adopter une conduite prudente et à éviter les accidents.

Ce système fonctionne sur une échelle de point. Au début de la souscription à une assurance auto, le conducteur démarre avec un certain nombre de points de bonus. Chaque année sans sinistre responsable lui permet d’accumuler des points de bonus, ce qui se traduit par une réduction de sa prime d’assurance. En revanche, en cas de sinistre responsable, des points de malus sont attribués, entraînant une augmentation de la prime.

Le nombre de points de bonus ou de malus accumulés détermine le niveau de réduction ou d’augmentation de la prime d’assurance auto. Les compagnies d’assurance ont des barèmes différents pour le calcul de ces primes. En général, plus le nombre de points de malus est élevé, plus la prime est chère.

Est-ce qu’une assurance auto peut refuser de vous assurer ?

Pas d’assurance auto qui accepte tout le monde ? Voici une solution

Les assureurs sont des entreprises à vocation lucrative, cherchant à générer des bénéfices. Parfois, cet objectif entre en conflit avec la situation individuelle d’un assuré, jugé à risque trop élevé pour être couvert. La gestion et l’évaluation du risque sont au cœur des activités des assureurs. Ils peuvent donc estimer que certains conducteurs sont trop risqués à assurer. Autrement dit, une assurance auto peut en effet refuser de vous assurer.

Les individus concernés se retrouvent dans une situation spécifique où leur passé de conduite peut entraîner un refus d’assurance auto. Cela peut se traduire par une augmentation de leur prime d’assurance, une limitation de l’accès aux garanties standard, voire un refus pur et simple de couverture.

Mais alors, que faire si aucune assurance ne veut assurer votre voiture ? Dans ce cas, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT). L’organisme compétent peut obliger une compagnie à vous fournir une couverture pour la responsabilité civile obligatoire. Dans ce cas, le tarif du contrat est déterminé par l’organisme lui-même. Cependant, l’assureur peut choisir de ne pas vous offrir d’autres garanties en dehors de cette assurance obligatoire.

Quelles démarches pour saisir le BCT ?

Concernant les démarches, voici ce que vous devez faire :

1) Lorsque votre demande d’assurance auto est refusée, demandez à la compagnie d’assurance deux exemplaires de l’imprimé dénommé proposition d’assurance. Elle ne peut pas refuser de transmettre ce document.

2) Ensuite, vous adressez un exemplaire au siège social de l’assureur. Pour garder une preuve, nous vous conseillons d’envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception. Vous devez aussi joindre plusieurs documents, tels que le relevé d’information de l’ancienne compagnie d’assurance, une copie de votre carte grise et de votre permis de conduire.

3) Il arrive que la compagnie d’assurance auto refuse de vous assurer la responsabilité civile obligatoire. Aussi, si elle ne nous donne pas de réponse dans les 15 jours à compter de la réception de votre demande, vous pouvez saisir le BCT. Pour cela, vous devez envoyer un courrier par lettre recommandée avec accusé de réception au BTC. Par ailleurs, pour chercher une assurance auto pour conducteurs malussés, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil vous aidera dans vos démarches. Il vous permettra de ne pas devoir demander de multiples devis d’assurance auto auprès de nombreux assureurs. Avec Mon Gustave, vous faites cette démarche gratuitement et très simplement. Vous remplissez un formulaire et en quelques clics vous obtenez une liste des meilleures assurances auto pour votre profil.

Conseils pour trouver une assurance auto qui accepte tout le monde

Indépendamment de votre profil d’assuré et de vos besoins en garanties, il est toujours judicieux d’utiliser un comparateur d’assurances auto en ligne. Ainsi, vous trouverez une assurance auto qui accepte tout le monde et qui propose de solides garanties. Un comparateur comme Mon Gustave vous propose une liste d’offres personnalisées à votre profil. Cette démarche se fait en quelques clics et gratuitement. En faisant appel à Mon Gustave, vous trouverez probablement un assureur qui accepte votre profil de conducteur. Cet outil vous aide à trouver une assurance pour voiture pas chère. Besoin d’en savoir plus ? Nos experts vous donnent toutes les réponses à vos questions en assurance auto.