Qu’est ce qu’une mutuelle à la carte et comment fonctionne t-elle ?

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Une mutuelle à la carte, également nommée mutuelle personnalisée, offre aux assurés la liberté d’adapter leur couverture santé en fonction de leurs besoins particuliers. Cette assurance permet aux adhérents de choisir et d’ajuster leurs garanties en fonction de leur état de santé. Cette approche offre donc une grande souplesse. Les assurés ne paient que pour les prestations dont ils ont réellement besoin. Cela rend leur complémentaire santé plus adaptée à leurs exigences individuelles.

Mutuelle standard vs mutuelle personnalisée

À la différence d’un contrat standard avec des garanties prédéfinies, une mutuelle à la carte offre aux adhérents la liberté de moduler les garanties selon leurs besoins.

En effet, les mutuelles ont traditionnellement utilisé des formules classiques, assorties de garanties optionnelles.

Pour rappel, l’objectif d’une mutuelle est de compléter le remboursement de la Sécurité sociale. Elle prend également en charge les soins non remboursés par celle-ci, notamment le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires, les médecines douces ou pratiques de soins non conventionnelles et les implants dentaires.

Mais, pour répondre à la diversité des profils tels que les jeunes, les seniors, les familles et les travailleurs indépendants, certaines mutuelles ont innové pour rester compétitives. Elles offrent alors des formules de mutuelles santé sur mesure. Cela permet aux adhérents de personnaliser leur protection en fonction de leurs besoins spécifiques et de leur budget. En résumé, cette mutuelle vous permet de composer votre propre couverture pour les frais de santé onéreux et récurrents. En conséquence, vous bénéficiez d’une protection adaptée à vos besoins réels, sans avoir à payer pour des garanties inutiles.

Fonctionnement mutuelle à la carte

Le processus de fonctionnement mutuelle à la carte est simple. Il implique généralement les étapes suivantes :

• Analyse des besoins : En premier, les assurés doivent identifier leurs besoins en matière de santé. Ils doivent considérer des éléments tels que leur état de santé, la fréquence des visites médicales, les soins nécessaires, etc.

• Choix de la mutuelle : Notez que sur Internet, les offres de mutuelles sur mesure sont bien plus nombreuses qu’en agence. En plus, elles s’accompagnent souvent d’offres promotionnelles. Cependant, passer en revue individuellement toutes les offres du marché peut s’avérer fastidieux. C’est pourquoi nous vous recommandons d’utiliser un comparateur en ligne comme Mon Gustave pour comparer les offres à la carte.

• Sélection des garanties : Sur la base de l’analyse des besoins, les assurés choisissent les niveaux de couverture qui correspondent le mieux à leurs besoins. Cela peut inclure des options telles que la couverture pour l’hospitalisation, les soins dentaires, etc.

• Définition des niveaux de remboursement : Les assurés peuvent définir les niveaux de remboursement pour chaque garantie choisie. Ils décident du pourcentage remboursé ou établissent des plafonds spécifiques en fonction de leurs préférences et de leur budget.

• Tarification personnalisée : En fonction du niveau de garanties et de remboursement sélectionnés, la mutuelle fixe un prix mutuelle santé.

Une fois que l’assuré identifie une offre qui correspond à son profil, il doit également vérifier si le contrat lui convient en termes de périodes sans garantie (délais de carence), des exclusions de garantie et du montant de franchise. Cela permet d’éviter toute surprise désagréable.

Quelles garanties peut-on inclure dans une mutuelle à la carte ?

Comme précédemment mentionné, le choix de votre mutuelle à la carte dépend de vos habitudes médicales. C’est pourquoi, il est indispensable de prendre le temps de définir vos besoins avant de souscrire une complémentaire santé.

Pour illustrer, voici un tableau présentant quelques profils types et les garanties recommandées :

Profil	Garanties recommandées
Jeune actif	Soins courants / Optique / Dentaire
Famille	Hospitalisation / Soins courants / Dentaire / Optique
Future maman	Maternité / Hospitalisation / Soins courants
Senior	Hospitalisation / Soins courants / Soins Auditifs / Optique / Cures Thermales
Amateur de médecine douce	Soins courants / Médecine douce

En plus du choix des garanties, assurez-vous de prendre en compte les points suivants dans votre complémentaire personnalisée :

• Tiers payant : Vous évite d’avancer les frais remboursés par l’assurance maladie (sur présentation de votre carte vitale) et la mutuelle (sur présentation de votre carte mutuelle).
• Réseau de soins : Partenariat entre votre mutuelle et des professionnels de santé pour bénéficier de tarifs négociés et du tiers payant.
• Garanties d’assistance : Services supplémentaires comme une aide à la navigation dans le système de soins, soutien psychologique, conseils juridiques, programmes de prévention, etc.

Quels sont les avantages d’opter pour une mutuelle à la carte ?

En fait, elle présente plusieurs avantages significatifs, notamment :

• Personnalisation des garanties : Choisir une mutuelle à la carte vous permet de sélectionner les garanties adaptées à vos besoins spécifiques.

• Économies potentielles : En choisissant une mutuelle à la carte, vous évitez de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. Cela peut vous permettre de réaliser des économies substantielles sur votre cotisation tout en bénéficiant d’une couverture adéquate.

• Flexibilité des remboursements : Les mutuelles à la carte offrent souvent une plus grande flexibilité en ce qui concerne les taux de remboursement. Vous pouvez ajuster ces taux en fonction de vos priorités. Cela vous donne un meilleur contrôle sur vos dépenses de santé.

• Flexibilité d’ajustement : Une caractéristique clé de la mutuelle à la carte réside dans la capacité à modifier la couverture en fonction des évolutions de vos besoins. Les assurés ont la liberté de modifier leur contrat en réponse à des changements de situation médicale ou personnelle.

Y a-t-il des limites à prendre en compte pour ce type de mutuelle ?

Malgré ses atouts, la mutuelle à la carte peut présenter certaines limites à ne pas négliger. En effet, ce type de mutuelle exige une analyse approfondie de vos besoins. Il est donc essentiel d’évaluer minutieusement vos dépenses annuelles de santé par catégorie pour déterminer la pertinence de souscrire une mutuelle et choisir les garanties nécessaires.

De plus, la diversité des options disponibles peut rendre la sélection complexe. C’est pourquoi, il est toujours utile de recourir à un comparateur de complémentaire santé en ligne comme Mon Gustave. En ayant une vision globale du marché, vous pouvez éventuellement faire le bon choix. Puis, en affinant le contrat et en cherchant à maîtriser les coûts, il est possible de choisir des garanties insuffisantes. Cela peut causer une sous-assurance en cas de besoins médicaux importants. Veillez donc à maintenir quelques garanties de base dans votre contrat de mutuelle.